1、倉單質(zhì)押授信的申請人限定在以標準倉單作為原材料進行生產(chǎn)的工業(yè)企業(yè)，或以對應的貨物作為銷售對象的商貿(mào)企業(yè)。

2、可以將三大期貨交易所、全國棉花交易市場為營銷目標，通常這些交易所對銀行的融資非常感興趣，商議合作模式后，由其推薦成員單位辦理質(zhì)押融資業(yè)務，這樣可以提高銀行營銷客戶的效率。

3、建議營銷可以定位在如下行業(yè)：鋼材、汽車、油料、不銹鋼、糧食、有色金屬、煤炭、棉花、木材、塑料原材料等國民經(jīng)濟重要行業(yè)，價值穩(wěn)定、易變現(xiàn)產(chǎn)品。

〖案例一〗江西省南昌市九七油脂公司的標準倉單質(zhì)押融資

一、企業(yè)基本情況

南昌市九七油脂公司是江西省較大的油脂經(jīng)銷企業(yè)，公司年銷售額突破2億元，公司每年需要大量采購大豆，資金支出較大。

二、銀行切入點分析

某銀行經(jīng)過分析后認為，南昌市九七油脂公司為當?shù)氐凝堫^企業(yè)，資金運作能力較強，年銷售規(guī)模較大，有較好的開發(fā)價值。大豆價值穩(wěn)定，屬于油脂加工的初級原材料，交易較為活躍，可以作為質(zhì)押物。經(jīng)過研究后，銀行設計采用標準倉單質(zhì)押方式融資。

三、銀企合作情況

某國有銀行南昌分行接受南昌市九七油脂公司提出的用大豆標準倉單質(zhì)押貸款的申請，授信金額為700萬元銀行承兌匯票。該行與鄭州商品交易所一道，起草《倉單質(zhì)押貸款擔保協(xié)議書》，分別與借款人、經(jīng)紀公司、擔保回購方簽定一式四份的《倉單質(zhì)押貸款擔保協(xié)議書》及一系列附屬文件，對授信金額、期限、利率、質(zhì)押率、標準倉單的質(zhì)押凍結(jié)和解凍、保證金比率(不高于70%)、資金用途等均做了明確規(guī)定。標準倉單的質(zhì)押價格以中國鄭州糧食批發(fā)市場《中華糧網(wǎng)》公布的同期同品質(zhì)的平均價格為準。為控制質(zhì)押倉單所列商品價格波動或因交易所品質(zhì)鑒定、注銷再生成標準倉單而按期貨合約標準重新檢驗帶來的風險，協(xié)議規(guī)定了警戒線和處置線。

警戒線：指在質(zhì)押標準倉單市值總和與貸款本息之比小于等于75%時，借款人在接到銀行書面通知后七個工作日內(nèi)，采取追加質(zhì)押物、更換質(zhì)押物或部分(或全部)歸還貸款措施，否則銀行有權(quán)宣布貸款提前到期。

處置線：在質(zhì)押標準倉單市值總和與貸款本息之比小于等于70%時，銀行有權(quán)宣布貸款提前到期，要求借款人立即償還貸款本息，借款人不償還，由擔保回購方代其償還。

標準倉單質(zhì)押業(yè)務操作流程如下：

第一步，按照一般法人客戶的授信管理辦法，對客戶進行風險等級測評，給予一定的授信額度。

第二步，在授信額度內(nèi)辦理具體業(yè)務時，首先，簽定合同(四方協(xié)議、質(zhì)押合同、承兌協(xié)議等);其次，存入保證金(承兌金額的30%以上)并下達資金凍結(jié)通知書予以凍結(jié);再次，給鄭州商品交易所下達《標準倉單持有憑證》凍結(jié)通知書，由鄭州商品交易所出具《標準倉單持有憑證》凍結(jié)確認書，將客戶在經(jīng)紀公司的價值為客戶除保證金以外的差額部分的標準倉單予以凍結(jié);

第三步，銀行將由鄭州商品交易所出具的上述數(shù)額的標準倉單憑證，作為重要空白憑證下達入庫單進行入庫保管。

第四步，按照正常程序和審批權(quán)限為客戶辦理一定額度的銀行承兌匯票，并將所有檔案整理歸檔。

第五步，跟蹤管理，經(jīng)常關(guān)注該品種的期貨行情走勢和現(xiàn)貨市場價格變動情況，看是否達到預設的警戒線，每周了解標準倉單凍結(jié)情況，以便發(fā)現(xiàn)問題并及時處置。

第六步，承兌到期，如果企業(yè)資金及時到位，順利解付匯票，銀行下達資金解凍通知書，同時向交易所下倉單解凍通知書解凍倉單，該筆業(yè)務結(jié)束。如果借款人在接到銀行書面通知后七個工作日內(nèi)，不能將除保證金之外的資金匯入銀行帳戶，銀行將實施前述的警戒線和處置線措施，確保資金安全，避免出現(xiàn)承兌墊款風險。