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寧波
降息后與之前的利率水平相比能省多少錢呢
以商業(yè)貸款100萬貸20年為例，降息前后的利息分別是多少呢?降息后與之前的利率水平相比能省多少錢呢?如果是按月還款的話，每月還多少?又能少還多少錢呢?下面就和律霸網(wǎng)小編一起來好好算一算吧。
已知按月還款有兩種還款方式，一是等額本息還款，二是等額本金還款。具體的計算公式如下：
【等額本息計算公式】
每月還款額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)×還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)×還款月數(shù)-1〕
等額本金計算公式：
每月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金—已歸還本金累計額)×每月利率
對于貸款人來說，多數(shù)銀行都采取每年1月1日更改基準利率的做法，也就是說，在今年3月1號(2015年第一次降息時間)以前申請貸款的，基準利率依然是6.15%。
一、等額本息還款
6月28號以后申請的，基準利率為5.4%，利息總額是637,403.82元，每月還款6,822.52元，本息合計1,637,403.82元。
3月1號以前申請的，基準利率為6.15%，利息總額是740,267.62元，每月還款7,251.12元，本息合計1,740,267.62元。
根據(jù)以上計算結果可以得出：采用等額本息還款方式的，每月還款金額減少428.6元，總利息能省102863.8元。
二、等額本金還款
6月28號以后申請的，基準利率為5.4%，利息總額542,250.00元，首月還款8,666.67元，每月遞減18.75元，本息合計1,542,250.00元。
3月1號以前申請的，基準利率為6.15%，利息總額是617,562.50元，首月還款9,291.67元，每月遞減21.35元，本息合計1,617,562.50元。
根據(jù)以上計算結果可以得出：采用等額本金還款方式的，總利息能省75312.50元。
目前國內大部分銀行貸款利率都是浮動的，各個商業(yè)銀行執(zhí)行的貸款利率，可根據(jù)借款人的實際情況在央行允許的浮動范圍內在基準利率的基礎上進行浮動，所以各家銀行每個檔期具體貸款利率不完全一樣。具體銀行貸款利率以當?shù)劂y行公布為準，借款人可根據(jù)上述計算公式得出貸款利息是多少，繼而選擇合適的還款方式。
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