哪些行為屬于信用卡犯罪

信用卡是指銀行、金融機(jī)構(gòu)向信用良好的單位和個(gè)人簽發(fā)的、可以在指定的商店和場(chǎng)所進(jìn)行直接消費(fèi)，并可在發(fā)卡銀行及聯(lián)營(yíng)機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存取款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算的一種信用憑證和支付工具。哪些行為屬于信用卡犯罪：

(一)使用偽造的信用卡進(jìn)行詐騙。

(二)使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙，所謂作廢的信用卡，是指使用因法定的原因失去效用的信用卡。

(三)冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙，所謂冒用他人的信用卡，是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡騙取財(cái)物的行為。

(四)使用信用卡進(jìn)行惡意透支，信用卡的透支，是指持卡人在其發(fā)卡銀行信用卡賬戶資金不足或已無(wú)資金的情況下，經(jīng)過(guò)銀行批準(zhǔn)，持卡人仍可使用信用卡消費(fèi)。

如何治理信用卡違法犯罪

(一)完善信用卡管理的相關(guān)規(guī)定。

一是借鑒國(guó)外管理經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)信用卡立法。近年來(lái)，全國(guó)人大和“兩高”陸續(xù)出臺(tái)了一系列立法解釋和司法解釋?zhuān)云谕晟脐P(guān)于銀行卡的系列法律法規(guī)。但到目前為止，整個(gè)銀行卡產(chǎn)業(yè)的法律體系還沒(méi)完全形成，我國(guó)信用卡適用的相關(guān)立法有待完善，信用卡使用及管理的相關(guān)立法存在諸多真空帶，這些都給司法實(shí)踐中打擊信用卡違法犯罪帶來(lái)一定的局限。借鑒國(guó)外信用卡管理先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)金融交易立法，填補(bǔ)我國(guó)信用卡立法上的某些空白，同時(shí)完善我國(guó)信用卡犯罪刑事立法，這是防范金融信用風(fēng)險(xiǎn)、有力打擊信用卡犯罪的前提和根本，有關(guān)立法部門(mén)應(yīng)抓緊出臺(tái)《銀行卡管理?xiàng)l例》、《個(gè)人破產(chǎn)法》和《征信條例》等一系列關(guān)系到銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本性法律，并完善《刑法》的相關(guān)條文，規(guī)范銀行卡使用中的一系列問(wèn)題。

二是增強(qiáng)技術(shù)手段，建立信用卡信息共享管理體系。各發(fā)卡銀行之間應(yīng)進(jìn)一步全面設(shè)立專(zhuān)門(mén)的信息交換平臺(tái)，在各金融機(jī)構(gòu)之間、各商業(yè)銀行信用卡中心、各銀行的ATM機(jī)及特約商戶的POS機(jī)之間形成數(shù)據(jù)共享網(wǎng)絡(luò)，對(duì)用虛假證明文件申領(lǐng)、經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)重大變更以及具有惡意透支、拖延還款等不良記錄人員的情況信息，實(shí)現(xiàn)全面共享，構(gòu)建更為有效的防范預(yù)警平臺(tái)。

三是健全工作機(jī)制，提高內(nèi)部管理能力。各發(fā)卡銀行要通過(guò)完善的制度和科學(xué)的管理，來(lái)切實(shí)預(yù)防信用卡違法犯罪的發(fā)生，建立健全監(jiān)督機(jī)制，把信用卡業(yè)務(wù)列入常規(guī)審計(jì)中，經(jīng)常性對(duì)信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行全面監(jiān)督，同時(shí)建立24小時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)。接受信用卡消費(fèi)的商戶、機(jī)構(gòu)，要加強(qiáng)對(duì)刷卡消費(fèi)的審核力度，注意比對(duì)簽名或印鑒，在營(yíng)業(yè)員、收銀員中普及防范知識(shí)，及時(shí)將可疑對(duì)象、可疑情況上報(bào)管理部門(mén)，不給犯罪分子以可乘之機(jī)。

(二)嚴(yán)格規(guī)范信用卡發(fā)放工作。規(guī)范信用卡的發(fā)放工作，謹(jǐn)防無(wú)序發(fā)卡成為信用卡犯罪的誘因，是遏制信用卡犯罪的重要舉措之一。

一是要切實(shí)改變重?cái)?shù)量不重質(zhì)量的業(yè)績(jī)觀。

二是要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)信用卡申領(lǐng)對(duì)象的資質(zhì)審核。

三是要嚴(yán)格規(guī)范信用卡的申領(lǐng)程序。

(三)貫徹落實(shí)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策。司法機(jī)關(guān)應(yīng)以寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策為指導(dǎo)，認(rèn)真研究新形勢(shì)下信用卡犯罪的特點(diǎn)，有針對(duì)性、有重點(diǎn)地加大打擊信用卡犯罪行為，嚴(yán)厲打擊窩案、串案。加強(qiáng)日常監(jiān)控和懲治，必要時(shí)開(kāi)展集中整治。強(qiáng)化公、檢執(zhí)法溝通和配合，增強(qiáng)打擊信用卡犯罪執(zhí)法合力，形成威懾效應(yīng)。同時(shí)，以打擊聚眾賭博為切入點(diǎn)，查找其賭博資金的來(lái)源，了解是否存在信用卡惡意透支等案件，構(gòu)成犯罪的要嚴(yán)格按照法律規(guī)定，堅(jiān)決立案查處并予以嚴(yán)懲，絕不能以罰代刑，更不能“放水養(yǎng)魚(yú)”，以切實(shí)維護(hù)國(guó)家金融安全與地區(qū)社會(huì)穩(wěn)定。

(四)積極探索刑事和解機(jī)制。較之其他犯罪，信用卡犯罪主要具有以下特點(diǎn)：

其一是犯罪目的具有牟利特點(diǎn)，一般以獲取經(jīng)濟(jì)利益為目的；

二是行為主體具有年輕化、智能化特點(diǎn)，作為高智能犯罪的信用卡犯罪，其行為主體一般具有較高文化程度或者具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)技能；

三是侵害客體一般是金融秩序與金融關(guān)系，造成被害人財(cái)產(chǎn)損失而非人身傷亡后果，具有可恢復(fù)性特點(diǎn)；四是侵害對(duì)象既包括公共財(cái)產(chǎn)也包括特定被害人的財(cái)產(chǎn)利益，具有多樣化特點(diǎn)。

信用卡犯罪案件完全符合刑事和解的要求，在信用卡犯罪案件中，積極使用刑事和解機(jī)制，有如下積極作用：

其一，有利于更好地維護(hù)被害人權(quán)益。信用卡犯罪具有的經(jīng)濟(jì)性、可恢復(fù)性特點(diǎn)，可通過(guò)和解協(xié)議的切實(shí)履行，最大程度地挽回經(jīng)濟(jì)損失，最大程度地消減犯罪行為對(duì)被害人、對(duì)社會(huì)造成的影響。

其二，有利于矯正犯罪，實(shí)現(xiàn)犯罪人的再社會(huì)化。信用卡犯罪主體具有的年輕化、智能化特點(diǎn)使刑事和解的社會(huì)回歸功能尤為明顯。

其三，有利于社會(huì)穩(wěn)定，增進(jìn)社會(huì)和諧。信用卡犯罪中的大多數(shù)案件社會(huì)利益特征并不明顯，應(yīng)在有所區(qū)別的基礎(chǔ)上，一定程度地考慮真正受犯罪影響的特定被害人的訴求，通過(guò)刑事和解，適當(dāng)發(fā)揮犯罪人與被害人在解決刑事矛盾中的能動(dòng)作用，規(guī)范化指引司法機(jī)關(guān)在刑事案件中的能動(dòng)作用，努力為犯罪人與被害人雙方營(yíng)造對(duì)話的氛圍與空間，促進(jìn)雙方的諒解，在相互磨合中化解矛盾，達(dá)到減少社會(huì)矛盾、增強(qiáng)社會(huì)和諧的目的。

其四，有利于降低訴訟成本，提高訴訟效率。刑事和解以加害人的有罪答辯為前提，其處理在程序上更為簡(jiǎn)化，快速、合法、有效地解決責(zé)任歸屬，和解協(xié)議的接受和履行程度也相當(dāng)高，司法成本得以壓縮，有利于司法機(jī)關(guān)資源的合理配置，重點(diǎn)處置對(duì)社會(huì)秩序造成嚴(yán)重破壞、社會(huì)影響較大的案件，全面提高訴訟效率。

哪些行為屬于信用卡犯罪，怎么治理信用卡違法犯罪?信用卡犯罪嫌疑人是需要為自己行為承擔(dān)一定的刑事責(zé)任，不要為了小小利益而耽誤到自己一生。關(guān)于治理信用卡違法犯罪情況，想要通過(guò)法律完美解決可以就此問(wèn)題咨詢律霸網(wǎng)律師。