第三者強制責任險制度實務的幾點看法摘要：本文用保險法的基本原理，來闡述第三者強制責任保險的特點以及基本保險關系，同時也對實踐中出現的相關問題進行探討。關鍵字：第三者強制責任保險責任險基本保險關系社會救助基金

一、前言經過10年醞釀、4次審議后，備受關注的新《道路交通安全法》終于由全國人大常委會公布并于今年的5月1日起正式實施。今年4月30日由國務院公布的新《道路交通安全法實施條例》也同時于今年5月1日起生效。這部法律在很多方面對原先的交通法規作了新的規定。最大的改變就是：在調整人、車、路三者的關系中，改變了過去幾十年“以責論處”的管理思路，明確了生命權大于路權的準則。立法思想發生了從偏重保護機動車到保護行人的變化。歸責原則從過去所采用的過錯原則到現在的無過錯原則。無疑是一大進步。對于交通事故發生后的認定，加重了處于強勢地位的機動車一方的責任，從而保護處于弱勢地位的行人和非機動車駕駛員的利益。總的說，新法更注重了一種人文的關懷，一種合乎人情的理性的法，更體現了情理法的合一。新《交通安全法》值得關注的地方很多，其中最引人注目的還是第三者強制責任險和設立社會救助基金-新《交通安全法》》第十七條規定，“國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務院規定。”這意味著，全國所有上路行駛的機動車都必須投保第三者強制責任險。這是中國第一次以法律的形式明確提出機動車必須強制投保第三者責任險，而此前第三者責任險只是一個附加險種，不具有強制性。但是，這只是一個原則性的條款，在一片贊嘆聲之中，高興之余，隨之而來便是對它的爭議。事實是相應配套措施出臺的滯后，使第三者強制責任險仍然處于混沌狀態。二、第三者強制責任保險的特點所謂機動車強制險是指機動車在使用過程中發生道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產的直接損失，被保險人依法承擔對受害人的賠償責任，由保險公司在規定的保險責任限額內承擔的一種強制保險，即指以汽車所有人或使用人對汽車事故受害人應當承擔的損害賠償責任為標的的責任保險。雖然過去一些地方已經開始實施機動車第三者責任強制保險制度，但是從全國范圍來看該制度仍然是依據新《交通安全法》建立的新制度，因此有必要從法理上對其特征、基本保險關系、保險訴訟、賠付原則和限額等等問題進行討論。而正確貫徹執行這條法律有賴于：（1）通過司法解釋對該條法律的內含進行更具體的闡明；（2）建立符合該法指導思想的機動車第三者責任強制保險制度。下面我就談我個人對后者的幾點認識：首先，它不同于人身險或是簡單的財產險，而是財產險中的以責任為標的一類險，即責任險。所謂“責任保險者，謂責任保險人于被保險人對于第三人，依法應負賠償責任，而受賠償之請求時，負賠償責任之保險也。”[①]“凡公司，企業或個人，在從事各項業務經營和日常生活中，由于疏忽，過失等行為造成他人的損害，根據法律應對受害人承擔的經濟賠償責任，都可以由負有賠償責任的人，投保有關的責任保險。”[②]根據我國《保險法》49條第2款的規定，“責任保險是指被保險人因過失對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險”。從上述定義中可以看出來，責任保險從性質上與一般的財產保險有以下三點不同之處：一是保險標的不同。“責任保險之標的，為被保險人在法律上之損害賠償責任；而一般財產保險為財產及利益。”二是保險事故不同。“責任保險一方須被保險人對于第三人依法應付賠償之責任，他方又須被保險人受賠償之請求，二者缺一不可；而一般財產保險則較單純，一般是財物之毀損滅失。”[③]三是保險目的不同。責任保險旨在填補因偶然事件發生投保人在法律上對第三人損害賠償責任之損失；而一般財產保險則為填補被保險人自己所受到的損失。責任保險在發達國家是保險市場上很重要的一項業務。我國曾在五十年代有過汽車第三者責任保險，不過可惜只辦理了很短一段時間。