一、投保車輛如何向保險公司索賠

我國對機動車實行機動車強制責任保險制度，除了交強險之外，還有車輛損失險、商業(yè)第三者責任險、全車盜搶險、車上責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險等險種。但是汽車上了保險并不意味著就萬事大吉了，一旦出險后，車主必須及時向保險公司提出索賠請求，當然，如果懂得一些索賠知識，將會省去許多不必要的麻煩，同時最大限度地保障了自己的合法權益。

作為被保險人向保險公司索賠，應首先弄清保險索賠的條件。交通事故車輛必須同時具備以下四個條件：

（1）屬于投保車輛的損失；（2）屬于保險責任范圍內(nèi)的損失；（3）不屬于除外責任；（4）屬于必要的合理費用。

二、發(fā)生交通事故后，被保險人在向保險公司索賠時應注意以下事項

1、及時報案

保險事故發(fā)生后，除向公安交警部門報案外，還應按《機動車輛保險條款》規(guī)定在48小時內(nèi)向保險公司報案，如派人報案，則應如實陳述事故發(fā)生經(jīng)過，并提供保險單和保險費收據(jù)，按要求填寫出險通知書;如來不及派人報案，可先電話報案，待事故處理后，再向保險公司補述事發(fā)經(jīng)過，并填寫出險通知書。

2、不要擅自修車

保險公司接到報案后，會視情況，派人到現(xiàn)場勘察或到交通部門了解出險情況，同時對車輛進行定損，估算合理費用，并通知車主到保險公司指定的修理廠處理事故車輛。被保險人和保險公司最好能在選擇維修單位、修理的項目和方式等方面按照保險合同約定達成一致，以避免出現(xiàn)保險公司拒賠的情況。

3、注意賠付時間

當被保險人自保險車輛修復或事故處理結案之日起，3個月內(nèi)不向保險公司提出索賠申請，或自保險公司通知被保險人領取保險賠款之日起1年內(nèi)不領取應得的賠款，即視為自動放棄權益。

4、注意保存證據(jù)

被保險人應妥善保存保險單、事故處理證明、事故調(diào)解書、修理清單及其他有關證明，以便日后到保險公司領取賠償金。

5、索賠時見好就收

被保險人在索賠的過程中要杜絕兩個誤區(qū)：一是怕麻煩，裝"大款"，覺得向保險公司報案索賠耽誤時間，而選擇自己私了，結果雙方發(fā)生爭執(zhí)再尋求保險公司的賠償遭到拒賠;二是很小的損失，例如刮蹭點油漆，碰個車燈也去索賠，不僅自找麻煩，還有可能導致自己車輛的費率被調(diào)高。

6、異地出險的情況

當汽車異地出險時，被保險人務必及時報案，安心等待保險公司的定損施救。車主絕不能自行維修汽車或人力推車，由于擅自拖運維修汽車而造成車損擴大，保險公司通常是不負責理賠的。此外，車主還需要第一時間拍下事故現(xiàn)場的照片作為理賠憑據(jù)。假如定損員難以在預定時間內(nèi)做好事故定損工作，車主也能通過這些照片與實際維修單據(jù)，向保險公司索賠。

三、車輛保險退保手續(xù)費如何收

現(xiàn)在，車輛因為退保引起的保險糾紛越來越多，其中爭議的焦點就在于在退保時保險公司所扣除的手續(xù)費過高，大大高于其它行業(yè)的退費標準，保戶不能接受。《保險法》也規(guī)定退保要收手續(xù)費，但手續(xù)費該收多少，標準如何制定卻沒有明確規(guī)定。于是，就出現(xiàn)了這樣一個不容回避的問題：退保手續(xù)費到底由誰說了算?

據(jù)交通事故賠償咨詢中心了解，保險公司的手續(xù)費一般有這樣一些項目：純保險費、附加費、管理費、直接傭金、間接傭金、人員報酬、培訓、體檢、核保、?出具保險單、交通通訊、稅收等等十幾種之多。保險公司的一些長期性壽險險種，第一年度的保單現(xiàn)金價值極少甚至為零，如果保戶退保的話，有可能一分錢也拿不到，這時，退保手續(xù)費等于保戶所交保險費;第二年度的保單現(xiàn)金價值為所交保險費?20%左右，如果保戶退保，保險公司將扣除保戶所交保險費的80%作為退保手續(xù)費。

當保戶詢問保險業(yè)務人員，這些費用到底是怎么計算的、其標準是多少、為什么都要攤在保戶身上時，絕大多數(shù)保險業(yè)務人員都是含糊其詞，不能道出個所以然來，只能說用保險費減去所有手續(xù)費后，剩下的就是保單的現(xiàn)金價值。

保險監(jiān)管部門稱，《保險法》和中國保監(jiān)會的確均未對退保手續(xù)費具體如何收取進行規(guī)定，如何收費都是由各保險公司自行規(guī)定，且必須在保險合同條款中標明。一般壽險險種在投保的第一年度現(xiàn)金價值最小，因為第一年要扣除的手續(xù)費非常多，隨著保單年度的增加，保單的現(xiàn)金價值才逐年增多。正是由于退保存在著被收取高額手續(xù)費的風險，所以一般投保壽險都有?10天的猶豫期，在這10天內(nèi)退保不收任何手續(xù)費。但保險監(jiān)管部門要求保險業(yè)務人員在受理保單時必須向保戶說明，保戶也應認真閱讀保險條款以確保自己的權益。如果保險公司事先未向保戶說明退保所要收取手續(xù)費，那么責任在保險公司。

針對這種情況，有關人士認為，出現(xiàn)退保手續(xù)費糾紛主要原因在于保險公司事先未就退保手續(xù)費問題進行詳細告知，而相比而言，退保手續(xù)費又明顯偏高，更會引起保戶的抗議。因此，他們建議，退保手續(xù)費必須遵循公平的原則，保險公司所有的損失不能全由保戶承擔。在沒有退保手續(xù)費統(tǒng)一標準的情況下，保險公司必須重視保戶的知情權，如實告知退保存在的損失風險。

壽險退保手續(xù)費由各保險公司自行規(guī)定，已有失公允，加上其扣除比例明顯高于其它行業(yè)的退費標準，更顯失公平。有關人士呼吁，保險監(jiān)管部門應該盡早拿出一個合適的方案來，以維護廣大保戶的合法利益。壽險退保手續(xù)費既不能由保險公司自己說了算，也不能由保戶說了算，而應該結合市場經(jīng)濟的自身規(guī)律制定出保險公司滿意、保戶能接受的規(guī)定來。

綜合上述，整理有關保險車輛如何報保險。在現(xiàn)實中，針對不同的保險，在實際索賠的時候技巧是不同的。而要是申請索賠，但保險公司不賠償?shù)脑挘藭r建議聘請律師來幫助自己，更好的維護自身合法權益。更多相關法律問題，律霸網(wǎng)提供專業(yè)法律咨詢服務。