一、委托清收的原則

1、損失最小化的原則。委托清收的目的是在較快的?處置效率下,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)回收最大化。因此,不能不計(jì)成本地委托清收,盲目委托清收,要在政策允許的前提下,確定委托清收的交易規(guī)范,按商業(yè)原則確定委托清收價(jià)格,要注意防止委托清收不核算收益、不計(jì)成本的現(xiàn)象。

2、公開、公平、透明的原則。一方面,委托清收因?yàn)樯婕岸喾缴鐣?huì)力量參與,具有公開化、市場(chǎng)化的特征,?能夠一定程度上避免暗箱操作等行為的發(fā)生。另一方?面,正由于參與對(duì)象的多方位、復(fù)雜化,?更要堅(jiān)持委托全過(guò)程的公開、透明、程序化,明確操作流程,規(guī)范操作路線,防止本末倒置現(xiàn)象的出現(xiàn)。

二、委托清收的對(duì)象

首先,應(yīng)以債權(quán)分散、戶數(shù)多而金額小的?扶貧貸款、個(gè)人貸款為主。因?yàn)?債權(quán)分散、戶數(shù)多就需要大量的人力和物力,而不良資產(chǎn)專業(yè)清收機(jī)構(gòu)的人力有限,?對(duì)債權(quán)分散的資產(chǎn)進(jìn)行逐筆清收成本高、難度大,對(duì)這部分不良資產(chǎn)采取委托清收,正好能夠解決不良資產(chǎn)專業(yè)清收機(jī)構(gòu)的這一缺陷,?從而降低處置成本,提高處置效率。

其次,?釘子戶、賴債戶、難纏戶類不良貸款主張委托清收。這部分不良貸款已經(jīng)過(guò)多次反復(fù)清收,因?yàn)橘J款主體信?譽(yù)度低,清收效果不佳,?成效低、見效差,如仍由專業(yè)清收機(jī)?構(gòu)員工清收,其積極性難以調(diào)動(dòng),而委托清收相對(duì)容易提高效率。另外,?以有瑕疵貸款為主。包括重復(fù)抵押的貸款,指借款人以其資產(chǎn)重復(fù)向兩個(gè)或兩個(gè)以上的金融機(jī)構(gòu)辦理抵押貸款,從而導(dǎo)致一個(gè)資產(chǎn)抵押給多個(gè)債權(quán)人的金融行為;虛假擔(dān)保貸款,指借款人以虛假權(quán)利證書,?向銀行辦理?yè)?dān)保騙取的貸款以及借款人或抵押人在設(shè)定抵押?時(shí)或抵押后,通過(guò)采取各種非法手段將有效抵押變?yōu)闊o(wú)效抵押的貸款;假借他人名義的冒名貸款?;使用虛假的經(jīng)濟(jì)?合同、項(xiàng)目等虛假理由,到金融機(jī)構(gòu)騙取的貸款;使用偽造的無(wú)效的證件?到金融部門?進(jìn)行質(zhì)押取得的貸款;使用信用卡惡?意透支?,?超過(guò)限額經(jīng)催收不予償還的貸款等,均可以作為委托清收的對(duì)象,實(shí)施委托清收。

但是,已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序或自然人已經(jīng)死亡的債權(quán)不宜?進(jìn)入委托清收,因?yàn)檫@已確定很難得以實(shí)現(xiàn)?。

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