互聯(lián)網(wǎng)支付的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)支付可能被用于洗錢已引起作為世界上最重要的反洗錢國際組織的金融行動(dòng)特別工作組的注意。中國于2007年加入了該組織。該組織主張采用以風(fēng)險(xiǎn)為本的方法，制定、實(shí)施預(yù)防洗錢的法律法規(guī)。其于2012年修訂的《金融行動(dòng)特別工作組建議》確立了全球預(yù)防洗錢犯罪包括網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)其第1條建議，國家應(yīng)識(shí)別、評(píng)估和理解其所面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并采用風(fēng)險(xiǎn)為本的方法確保其預(yù)防或減緩洗錢風(fēng)險(xiǎn)的措施與識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)。特別是第15條建議明確要求國家和金融機(jī)構(gòu)識(shí)別和評(píng)估與新產(chǎn)品開發(fā)和新商業(yè)做法的發(fā)展以及新技術(shù)或發(fā)展中技術(shù)的使用有關(guān)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)支付的洗錢法律防范

(一)對(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的非面對(duì)面性質(zhì)洗錢的預(yù)防

為了防止利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的非面對(duì)面性質(zhì)洗錢，筆者認(rèn)為，應(yīng)該進(jìn)一步明確《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐融資管理辦法》的內(nèi)容，進(jìn)一步完善關(guān)于客戶盡職調(diào)查和客戶身份識(shí)別與驗(yàn)證義務(wù)的規(guī)定。盡管《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐融資管理辦法》第10條、11條、12條、13條、14條、23條、24條對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)的客戶身份識(shí)別義務(wù)做出規(guī)定，但是并不完善。首先，第13條未能防止洗錢者在未開立支付賬戶的情況下通過分解交易金額洗錢。

(二)對(duì)利用第三方向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶注資而洗錢的預(yù)防

為了防止利用第三方(包括稻草人)向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶注資而洗錢，進(jìn)一步降低互聯(lián)網(wǎng)支付方式的風(fēng)險(xiǎn)，要根據(jù)向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶注入資金的方式規(guī)定不同的反洗錢義務(wù)。《管理辦法》并未對(duì)此做出規(guī)定。向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶注入資金方式的多樣性可能會(huì)使第三方共犯隨心所欲地向互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶注入資金，也可能被犯罪分子用來欺騙第三方幫助為其互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)賬戶提供資金。

(三)對(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)者或其代理機(jī)構(gòu)洗錢的預(yù)防

為了防止利用互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供者或其代理機(jī)構(gòu)洗錢，除了要慎重選擇具有良好聲譽(yù)與健全有效的反洗錢機(jī)制的代理機(jī)構(gòu)，還有必要對(duì)服務(wù)提供者與境內(nèi)外代理機(jī)構(gòu)(如零售商、金錢匯付企業(yè))的職責(zé)進(jìn)行規(guī)定。盡管《管理辦法》第8條對(duì)支付機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)充分收集有關(guān)信息、評(píng)估反洗錢和反恐融資措施的健全性和有效性進(jìn)行了規(guī)定，并要求以書面協(xié)議明確本機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)在反洗錢和反恐融資方面的責(zé)任和義務(wù)。

以上就是關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付的洗錢風(fēng)險(xiǎn)及法律防范的內(nèi)容介紹，大家對(duì)此應(yīng)該有了一定的了解。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達(dá)的時(shí)代下，通過互聯(lián)網(wǎng)洗錢則成為一種新的犯罪方式，希望大家要注意。如果您有其他問題，歡迎咨詢律霸網(wǎng)專業(yè)律師。