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寧波
借款人經驗及能力不足的風險有哪些
1.借款人無行業從業經驗或從業時間短，管理能力較差。
2.借款人受教育程度低或能力較弱。
3.借款人頻繁更換所從事的行業，且成功率很低。
4.借款人經營項目時間不長。
借款人行業經驗和能力不足往往會導致其經營項目的失敗，從而影響到正常還款。
對于行業經驗不足的借款人，一是要求其本項目經營時間必須達到六個月以上，保證經營正常穩定后才給予貸款;二是借款人有無其他收入來源，如有則在其他收入來源的基礎上確定貸款額度;三是要求提供可靠的擔保人。
二、借款人婚姻及家庭不穩定的風險
1.借款人家庭不和、離異或有多次婚姻史。
2.與父母、大部分的兄弟姐妹及親戚等關系惡劣。
婚姻、家庭不穩定的借款人往往會隱藏很大的風險。婚姻、家庭都經營不好的人往往也經營不好事業，要么品德有缺陷，要么沒有將主要精力用在經營事業上。同時，如果在夫妻之間關系不好時貸款，一旦雙方離異，很多時候雙方都會極力逃避債務，這樣也會對貸款的回收造成很大麻煩。
對于婚姻、家庭不穩定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的問題，最好不給予貸款;如不是借款人的問題，也要考慮在有擔保的情況下才予貸款。
三、借款人居住不穩定的風險
主要表現為借款人非本地常住人口，在本地無固定居住地或無住房。
由于借款人居住不穩定，流動性很大，在貸款后如果借款人離開當地，則對貸款的回收造成很大麻煩。
如果向居住不穩定的借款人發放貸款，一是要求其提供在本地居住穩定、實力的人擔保，或是在本地居住穩定、對借款人有控制力的人擔保;二是如果借款人在本地的經營項目很穩定，投資很大，不宜輕易轉讓，居住的穩定性則不重要。
四、借款人過度負債風險
1.企業的金融機構貸款、應付貨款、應付工資、各種應付稅費等債務很大，超過了其資產的承受能力。
2.借款人有大量的民間借貸，特別是有高利貸。
3.借款人已經嚴重資不抵債。
借款人過度負債，導致其經營破產的情況在實際操作中經常發生，最終不能償還貸款，這是目前小額貸款面臨的最大風險之一。
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