保險詐騙案如何調(diào)查取證

1.針對保險標的犯罪的主要方式針對保險標的的犯罪行為是指刑法第198條第一項所指“投保人故意虛構(gòu)保險標的，騙取保險金”的犯罪行為。在實踐中典型的虛構(gòu)保險標的行為有這樣一些表現(xiàn):

1)無中生有，虛構(gòu)根本不存在的財產(chǎn)。保險標，的是財產(chǎn)及其利益，壽命和身體。行為人編造根本不存在的財產(chǎn)及其利益作為財產(chǎn)保險的標的，謊稱死亡之人為活人，將其壽命和身體作為人身保險的標的就是虛構(gòu)保險標的，無中生有。

2)借雞生蛋，虛構(gòu)他人財產(chǎn)作為自己的財產(chǎn)。保險利益作為保險合同成立的要件之一，他人所有的財產(chǎn)只有在與自己發(fā)生法律上的關(guān)系之后才能投保，否則將他人財產(chǎn)冒充自己的財產(chǎn)而投保，就是一種虛構(gòu)保險標的行為。

3)將非法所得財產(chǎn)偽裝成合法財產(chǎn)而投保。我國法律保護公民的合法財產(chǎn)，因此只有合法的保險利益才受到法律的保護，非法的保險利益當然不會受到法律的保護。

4)虛構(gòu)保險利益進行騙保。投保人對保險標的有保險利益是保險合同有效成立的條件，投保人對標的沒有保險利益或利害關(guān)系就構(gòu)成虛構(gòu)保險標的。

5)虛構(gòu)保險標的價值。財產(chǎn)保險的標的是有價值的，保費的收取是與價值有關(guān)的，而保險的賠付金額是與標的價值相關(guān)的。

6)損后投保，損后續(xù)保，虛構(gòu)保險標的。保險合同中的賠付期限是從保險合同成立到結(jié)束，將已經(jīng)發(fā)生保險事故的受損標的，冒充未發(fā)生保險事故的標的投保，不僅違反保險風險或然性的原則，而且是虛構(gòu)標的的行為。

2.針對上述五種保險詐騙行為可以使用以下幾種方法進行偵查：

1)對報案登記和報案人講述的情況做好記錄，并進一步了解發(fā)案經(jīng)過。保險事故發(fā)生后，投保人或者受益人一般都會通過各種方式向保險人報案并提出賠付請求，甚至有些案件可能會向公安機關(guān)直接報案，或者保險公司接到賠付請求后認為其中有詐，也會向公安機關(guān)報案。在這一階段是整個案件進入公安機關(guān)的最早時間，即使行為人有意詐騙，也不可避免的會留有漏洞而來不及彌補。而報案人所提供的信息對有關(guān)部門日后的調(diào)查，鑒定都能起到鑒別作用，因此報案時的登記與談話是至關(guān)重要的。

2)研究投保、索賠經(jīng)過，發(fā)現(xiàn)騙賠痕跡。對于主動投保、超額投保、高額保險、集中購買、分散投保、重復(fù)投保、隱瞞情況投保、保險利益可疑的人投保的我們要給與注意。同時在保險期變更受益人，將保險單質(zhì)押，增加保險金的行為也要進行調(diào)查。在索賠時表現(xiàn)異常的也應(yīng)關(guān)注，例如索賠要求異常迫切，投保日期與損害發(fā)生日期接近，索賠前表現(xiàn)反常等。

3)圍繞保險標的展開調(diào)查取證。保險標的是保險合同中最關(guān)鍵的內(nèi)容，也是保險詐騙案件中較多犯罪分子選擇的犯罪對象。首先要確定保險標的與投保人的法律關(guān)系，以確定是否具有保險利益。我們可以通過各種途徑調(diào)取書證、物證，例如在財產(chǎn)保險詐騙案件偵查中，要注意收集能夠證明標的物的所有權(quán)歸屬、品名、型號、規(guī)格、價格、購買日期的證據(jù)材料;對于人身保險詐騙案件我們要注意收集被保險人與投保人或者受益人的關(guān)系，被保險人的年齡，健康狀況等。其次，調(diào)查保險標的在投保時的狀況。保險合同雙方都必須遵循最大誠實原則，在投保時投保人也必須如實告知保險標的的真實狀況，但往往投保人也是利用隱瞞標的真實情況而進行詐騙。所以查清保險標的的真實狀況對于揭露詐騙行為有很大幫助。

4)圍繞保險合同的簽訂、履行情況，詢問相關(guān)人員。在保險詐騙案件偵查中，首先詢問投保人，被保險人和受益人。這些人一般多為案件的主要犯罪嫌疑人，對這部分人員的詢問要小心謹慎，保守偵查秘密，詢問內(nèi)容圍繞其投保過程、保險標的情況、事故發(fā)生過程進行，注意發(fā)現(xiàn)其漏洞和破綻。其次對保險公司的相關(guān)業(yè)務(wù)人員進行詢問。尤其是受理人員、理賠人員、評估人員等，著重了解他們所經(jīng)手事件的詳細過程，以及有無異常情況，同時查清這些人員與案件關(guān)系，以防內(nèi)外勾結(jié)。

5)圍繞保險標的進行調(diào)查訪問，收集案件線索。訪問使我們偵查過程中最常用的方法之一，在對保險標的調(diào)查中我們可以對了解保險標的的群眾進行走訪，收集保險標的信息，通過與投保人所提供的信息作比較就可以確定案件情況，也可以通過群眾反映的信息收集相關(guān)證據(jù)。

保險詐騙數(shù)額標準規(guī)定

最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若于問題的解釋》(1996.12.16法發(fā)[1996]32號)

1、個人進行保險詐騙數(shù)額標準

(1)、個人進行保險詐騙數(shù)額在1萬元以上的，屬于“數(shù)額較大”;

(2)、個人進行保險詐騙數(shù)額在5萬元以L的，屬于“數(shù)額巨大”;

(3)、個人進行保險詐騙數(shù)額在20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

2、單位進行保險詐騙數(shù)額標準

(1)、單位進行保險詐騙數(shù)額在5萬元以上的，屬于“數(shù)額較大”;

(2)、單位進行保險詐騙數(shù)額在25萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”;

(3)單位進行保險詐騙數(shù)額在100萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

保險詐騙罪的處罰

根據(jù)《刑法》第198條的規(guī)定：有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元下罰金或者沒收財產(chǎn)：

(一)投保人故意虛構(gòu)保險標的，騙取保險險金的;

(二)投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的;

(三)投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金的;

(四)投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的。

(五)投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。

有前款第四、第五項所列行為，同是構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處

從上面律霸網(wǎng)小編為大家介紹的關(guān)于保險詐騙案調(diào)查取證的問題，相信大家都有了一定的了解。對于案件的偵查是有很多的方法的，但需要的時間也非常長，對此我們國家工作人員還是會加強處理的，找律師了解更多相關(guān)資訊請大家到律霸網(wǎng)咨詢。