保險詐騙罪的概念和構成特征是什么

保險詐騙罪

(一)概念

保險詐騙罪是指投保人、被保險人或者受益人，違反保險法規定，采用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取保險金;數額較大的行為。

(二)構成

1、罪體

主體保險詐騙罪的主體是投保人、被保險人或者受益人。這里的投保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。被保險人，是指在保險事故發生或者約定的保險期間屆滿時，依據保險合同，有權向保險人請求補償損失或者領取保險金的人。受益人，是指由保險合同明確指定或者依照法律規定有權取得保險金的人。

行為保險詐騙罪的行為是違反保險法規定，采用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取保險金。刑法列舉了五種保險詐騙的表現方式：

(1)投保人故意虛構保險標的，騙取保險金。這里的虛構保險標的，是指虛構根本不存在的保險對象而與保險人訂立保險合同。虛構保險標的具體表現為：保險標的本身不存在、保險標的雖然存在，但是與實際保險物之間質量與數量不相符合。例如將不合格的標的偽稱合格的標的，或者故意增大保險標的的金額。

(2)投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金。這里的編造虛假的原因，是指在發生保險事故后，對造成保險事故的原因作虛假陳述或者隱瞞真實情況，編造使保險人承擔保險賠償責任的原因。夸大損失程度，是指對發生的保險事故，夸大保險標的的損失程度，從而獲取更多的保險賠償金。

(3)投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故，騙取保險金。這里編造的未曾發生的保險事故，是指在未發生保險事故的情況下，虛構事實，謊稱發生保險事故。

(4)投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金。這里的故意造成財產損失的保險事故，是指投保財產險的投保人、被保險人，在保險合同的有效期內，故意人為地制造保險標的出險的保險事故。

(5)投保人、受益人故意造成被投保人的死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金。這里的故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，是指投人身險的投保人、受益人，在保險合同的有效期內，故意人為地制造被保險人死亡、傷殘或者疾病。

客體保險詐騙罪的客體是保險金。這里的保險金，是指投保人和保險人約定的，在保險事故發生后，由保險人負責賠償的金額。

2、罪責

保險詐騙罪的責任形式是故意。這里的故意，是指明知是保險詐騙行為而有意實施的主觀心理狀態。保險詐騙的故意，既可能發生在投保之前，例如投保人故意保險標的;也可能發生在投保之后，例如對發生的保險事故夸大損失程度。

(三)認定

1、罪數

刑法第198條第2款規定：“有前款第四項、第五項所列行為，同時構成其他犯罪的，依照數罪并罰的規定處罰。”這里的前款第四項規定，是指故意造成財產損失的保險事故。第五項規定，是指故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病。行為人在實施上述保險詐騙行為時，可能采取爆炸、投毒、放火等方法制造財產保險事故，或者采取故意傷害、故意殺人等方法制造人身保險事故，這一方法行為已經構成犯罪，它與詐騙保險金的目的行為之間存在牽連關系，系牽連犯。對此，刑法明文規定實行數罪并罰。

2、共犯

刑法第198條第4款規定：“保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。”對保險事故意的鑒定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明文件的行為之所以以保險詐騙的共犯論處，是因為這種虛假的證明文件在客觀上為他人實施保險詐騙提供了便利條件，是保險詐騙罪的幫助犯。

(四)處罰

根據刑法第198條第1款之規定，犯本罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產。第3款規定，單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑。

加重處罰事由犯保險詐騙罪而數額巨大或者有其他嚴重情節的，是本罪的加重處罰事由。這里的數額較大，參照《解釋》第8條的規定，是指個人進行保險詐騙數額在五萬元以上，單位進行保險詐騙數額在二十五萬元以上。

特別加重處罰事由犯保險詐騙罪而數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，是本罪的特別加重處罰事由。這里的數額特別巨大，參照《解釋》第8條的規定，是指個人進行保險詐騙數額在二十萬元以上，單位進行保險詐騙數額在一百萬元以上。

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