【事件經(jīng)過(guò)】

一名公司女老總，以高息為誘餌，向社會(huì)上30余人吸收資金計(jì)2700余萬(wàn)元。日前，該女子被北辰區(qū)法院以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑4年6個(gè)月，并處罰金20萬(wàn)元。

被告人薛某今年59歲，原為本市北辰區(qū)一家紙制品公司的法定代表人。2005年至2013年間，薛某以公司需要資金周轉(zhuǎn)為由，對(duì)李某等30余人以高息為誘餌，共吸收資金2700余萬(wàn)元，造成參與人損失共計(jì)1700余萬(wàn)元。后經(jīng)報(bào)案，公安機(jī)關(guān)于2014年3月將薛某抓獲。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人薛某違反國(guó)家金融管理法規(guī)，伙同他人以企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要資金為名，承諾還本付息，向社會(huì)不特定公眾變相吸收存款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，應(yīng)予懲處。鑒于被告人薛某歸案后自愿認(rèn)罪，如實(shí)供述其犯罪事實(shí)，依法對(duì)其從輕判處。

【法律解讀】

怎么識(shí)別非法集資活動(dòng)?監(jiān)管高層總結(jié)，重點(diǎn)要做好“三看”。

第一，看回報(bào)率。

要看是否以高收益為誘餌。如果所承諾的收益率大幅超過(guò)同期社會(huì)平均利率水平的，就可能屬于非法集資。

此前，監(jiān)管人士亦對(duì)財(cái)新記者指出，判斷P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)大小的第一步，就看預(yù)期收益率。如果收益率為8%-12%，這可以用機(jī)構(gòu)產(chǎn)品解釋收益;如果是收益率在12%-15%，這可以理解為民間借貸，但風(fēng)險(xiǎn)很高;如果收益率超過(guò)15%，則可信度更低。(見(jiàn)財(cái)新周刊2015年第49期“集資騙局大爆發(fā)”)

2015年8月，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》出臺(tái)。該司法解釋規(guī)定，民間借貸雙方約定的年利率超過(guò)36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。

監(jiān)管高層指出，要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新方式方法，充分運(yùn)用各類宣傳媒介和載體，利用包括網(wǎng)絡(luò)宣傳、媒體宣傳、在基層網(wǎng)點(diǎn)醒目位置張貼標(biāo)識(shí)等方式，向廣大金融消費(fèi)者進(jìn)行宣傳，讓金融消費(fèi)者知悉相關(guān)法律規(guī)定。

第二，看范圍。

要看是不是針對(duì)社會(huì)不特定公眾吸收資金，一對(duì)一，還是一對(duì)多，如果是一對(duì)多就有可能屬于非法集資。

國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)明文規(guī)定，私募基金不得通過(guò)報(bào)刊、電臺(tái)、電視、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、手機(jī)短信、微信等方式向不特定對(duì)象宣傳推介，如果是違反這項(xiàng)規(guī)定的，就可能屬于非法集資。比如，“e租寶”通過(guò)一些電視臺(tái)和雜志大做廣告，很明顯就違反了這一規(guī)定。

第三，看資金流向。

要看籌集資金為誰(shuí)所用，如果是自己占用，就屬于非法集資。

監(jiān)管高層指出，要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分利用各種技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資可疑資金流向的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警，及早發(fā)現(xiàn)并報(bào)告非法集資資金動(dòng)向，在嚴(yán)格執(zhí)行大額可疑資金報(bào)告制度基礎(chǔ)上，對(duì)各類賬戶交易中具有分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、定期批量小額轉(zhuǎn)出等異動(dòng)特征的資金進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)分析。對(duì)非法集資資金從銀行轉(zhuǎn)賬的，要認(rèn)真分析，查找原因，采取對(duì)策。