中國保險監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第4號 　　《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　主席 吳定富 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年九月二十五日 保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法 　　第一條 為了維護保險市場秩序，預(yù)防和懲處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。 　　第二條 保險公司通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估機構(gòu)進行銷售、理賠等活動的，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）的規(guī)定。 　　中國保監(jiān)會根據(jù)《中華人民共和國保險法》和國務(wù)院授權(quán)履行監(jiān)管職責(zé)。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。 　　第三條 保險公司應(yīng)當(dāng)制定合法、科學(xué)、有效的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實客觀。 　　第四條 保險公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整記載中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)和財務(wù)信息。 　　保險公司應(yīng)當(dāng)逐單記載通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人簽訂的保單的保險費和傭金數(shù)額。 　　第五條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強對中介業(yè)務(wù)的稽核審計，建立中介業(yè)務(wù)違法行為責(zé)任追究機制。 　　保險公司發(fā)現(xiàn)中介業(yè)務(wù)活動涉嫌違法犯罪行為的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定進行報告。 　　第六條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，對保險代理人進行法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)，并保留詳細(xì)的培訓(xùn)檔案。 　　第七條 保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門崗位，負(fù)責(zé)對保險代理業(yè)務(wù)進行日常管理，并且建立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。 　　保險公司應(yīng)當(dāng)建立代理業(yè)務(wù)定期核查制度，核查結(jié)果應(yīng)當(dāng)記入代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。 　　第八條 保險公司應(yīng)當(dāng)在委托合同中約定，保險公司有權(quán)要求保險代理人糾正保險違法行為, 保險代理人拒不糾正的，保險公司有權(quán)終止其代理權(quán)。 　　保險公司應(yīng)當(dāng)及時要求保險代理人糾正保險違法行為，保險代理人拒不糾正的，保險公司應(yīng)當(dāng)終止其代理權(quán)。 　　第九條 保險公司發(fā)現(xiàn)保險代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告： 　　（一）嚴(yán)重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益； 　　（二）利用保險業(yè)務(wù)進行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動； 　　（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的行為。 　　第十條 保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。 　　第十一條 保險公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估機構(gòu)欺騙投保人、被保險人或者受益人。 　　第十二條 保險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人或者保險公估機構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險費、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用。 　　第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益。 　　第十四條 保險公司及其工作人員不得通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。 　　第十五條 保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險費。 　　第十六條 保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估機構(gòu)，虛構(gòu)保險合同、故意編造未曾發(fā)生的保險事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益。 　　第十七條 保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動。 　　第十八條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。 　　第十九條 保險公司違反本辦法第六條至第九條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會可以給予警告，處1萬元以下的罰款。 　　第二十條 保險公司有本辦法第十條至第十七條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。 　　第二十一條 保險公司有本辦法第十八條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。 　　第二十二條 中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估機構(gòu)違法行為的，應(yīng)當(dāng)并案查處。 　　第二十三條 中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)存在涉嫌非法集資、傳銷、洗錢、違反國家稅收管理規(guī)定等應(yīng)當(dāng)由其他部門查處的違法行為的，應(yīng)當(dāng)依法向有關(guān)部門移送。 　　第二十四條 中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)國有保險公司工作人員貪污賄賂、挪用公款等違紀(jì)、犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)，依法及時向監(jiān)察機關(guān)或者司法機關(guān)移送。 　　中國保監(jiān)會在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)非國有保險公司及其工作人員的違法行為，涉嫌構(gòu)成職務(wù)侵占罪、非國家工作人員受賄罪、對非國家工作人員行賄罪、偷稅罪等，需要追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)依法及時向司法機關(guān)移送。 　　第二十五條 本辦法自2009年10月1日起施行。