第一章　總則

　第一條　為保證在社會主義市場經濟體制下貨幣需求與貨幣供應的基本平衡，保持幣值穩定，保障信貸資金安全，以促進國民經濟持續、快速、健康地發展，特制定本辦法。

　第二條　本辦法適用于：中國人民銀行、商業銀行（含合作銀行，下同）、政策性銀行、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、保險公司、信用合作社、融資中介機構以及郵政儲蓄機構等。

　第三條　本辦法中的信貸資金系指上述機構人民幣下列項目的全部或部分：
　　１．資本，包括核心資本及附屬資本。
　　２．負債，包括各類存款、借入款項及其他負債。
　　３．資產，包括貸款、投資、其它金融資產及表外資產。

　第四條　信貸資金管理系指中國人民銀行（以下簡稱人民銀行）對貨幣信貸總量的控制和信貸資金的調節與監管。

　第五條　信貸資金管理的基本原則是：總量控制，比例管理，分類指導，市場融通。
　　總量控制，系指人民銀行主要運用間接的、經濟的手段，控制貨幣發行、基礎貨幣、信貸規模以及金融機構的金融資產總量，以保證貨幣信貸的增長與經濟發展相適應。
　　比例管理，系指規定金融機構的資產與負債之間必須保持一定的比例，以保證信貸資金的安全性和流動性。
　　分類指導，系指在統一的貨幣政策下，對不同的金融機構的信貸資金實施有區別的管理方法。
　　市場融通，系指人民銀行主要通過市場來促使信貸資金的合理配置。商業銀行和非銀行金融機構，主要通過市場融通資金，改善資產負債結構。

　第六條　人民銀行是信貸資金管理的主管機關。

　　　　　　　　　　　第二章　貨幣信貸總量控制

　第七條　人民銀行總行掌握貨幣政策決定權、貨幣發行權、基礎貨幣管理權、信貸總量控制權、基準利率和法定利率調節權。人民銀行的分支機構按照總行的授權，負責轄區內的信貸資金管理。

　第八條　人民銀行對貨幣信貸總量的控制，要由信貸規模管理為主的直接控制逐步轉向運用社會信用規劃、再貸款、再貼現、公開市場操作、準備金率、基準利率、比例管理等手段的間接控制。

　第九條　人民銀行要建立經濟、金融宏觀指標監測體系，通過對國民生產總值、物價指數、國際收支狀況等主要指標的分析、預測，確定貨幣供應量的年度增長幅度。貨幣供應量的中長期目標是M2，短期目標是M1。

　第十條　人民銀行根據確定的貨幣供應量增長幅度，編制社會信用規劃。社會信用規劃包括商業銀行、政策性銀行、非銀行金融機構信貸計劃和企業融資計劃。金融機構要按照人民銀行的有關規定，編制上報信貸計劃，人民銀行將其納入社會信用規劃綜合平衡后用于指導金融機構的信用活動。

　第十一條　人民銀行要減少信用貸款，增加再貼現和抵押貸款，發展以國債、外匯為操作對象的公開市場業務，逐步提高通過貨幣市場吞吐基礎貨幣的比重。

　第十二條　人民銀行制定資產負債比例管理辦法，監管金融機構資產負債比例指標執行情況。金融機構要建立健全內部資金運用總量約束和風險管理機制，以保證貨幣信貸總量的健康適度。

　第十三條　人民銀行在必要時，可以運用貸款限額管理手段控制信貸規模。

　第十四條　各金融機構必須遵守人民銀行關于信貸資金管理的規定，執行人民銀行規定的利率及其浮動幅度。

　　　　　　　　　　 第三章　信貸資金的比例管理

　第十五條　商業銀行和非銀行金融機構按照自主經營、自擔風險、自負盈虧、自求平衡、自我約束、自我發展的原則，實行資產負債比例和風險管理。

　第十六條　資產負債比例管理是以金融機構的資本及負債制約其資產總量及結構。實行這種管理是為了保持資產的安全性和流動性，保證資產質量，防范和減少資產風險，提高信貸資金效益。

　第十七條　資產負債比例管理指標，主要包括資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、資產流動性比率、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質量比例。商業銀行根據本行情況可增加其他監測指標。

　第十八條　商業銀行和非銀行金融機構，要建立健全貸款審查審批制度；逐步降低信用放款比重，提高抵押、擔保貸款和貼現比重；對金融資產實行風險權數考核，控制風險資產比重；建立大額貸款、大額信用證、大額提現向人民銀行報告制度；完善信貸資產風險準備制度。

　第十九條　商業銀行和非銀行金融機構要接受人民銀行對其資產負債比例及其資產質量的檢查和考核。商業銀行和非銀行金融機構要按照人民銀行的要求，及時、準確、完整上級資產負債比例和資產質量管理的統計報表和分析報告。

　　　　　　　　　 第四章　商業銀行信貸資金的管理

　第二十條　商業銀行要按照人民銀行規定的業務范圍吸收存款、發放貸款和組織資金營運，實施資產負債比例和風險管理。

　第二十一條　商業銀行要按照國家金融宏觀調控的要求和業務發展的需要，對貸款和其它資產全面實行期限管理，編制年度信貸資金營運計劃，按季分月組織實施。

　第二十二條　商業銀行總行對本行資產的流動性及支付能力負全部責任，應加強系統內信貸資金的集中管理和統一調度，可根據情況建立第二存款準備金制度，并謹慎地使用第二存款準備金，保證全系統資金的正常運行。

　第二十三條　商業銀行之間的資金余缺調劑，可以采用以下方式：
　　一、同業頭寸拆借；
　　二、同業短期拆借；
　　三、商業票據的貼現與轉貼現；
　　四、債券買賣和抵押借款。

　第二十四條　商業銀行總行應對其分支機構拆出拆入資金、向人民銀行借款和再貼現的數額、期限作出明確規定，并將規定抄報人民銀行總行和抄送分支機構所在地的人民銀行分行。

　第二十五條　商業銀行在堅持組織存款、加強系統內資金調度和市場融資的前提下，資金仍然不足，方可向人民銀行申請借款和再貼現。
　　商業銀行對到期的人民銀行借款，應主動辦理還款手續，如確有困難，可向人民銀行申請展期。

　第二十六條　商業銀行必須在當地人民銀行開戶，按照人民銀行的規定及時繳存存款準備金和留足備付金，不得透支。

　第二十七條　商業銀行應持有一定數量的國債，通過國債的抵押和轉讓，保持資產的流動性。

　第二十八條　商業銀行的資金運用，要體現國家產業政策和信貸政策的要求。對國家限制發展的產業和產品，要嚴格控制貸款的發放；對國家明令禁止生產的產品，不得發放貸款。
　　商業銀行要按照人民銀行規定購買政策性銀行發行的金融債券。

　第二十九條　商業銀行房地產信貸業務的管理。
　　一、經人民銀行批準，由商業銀行房地產信貸部門辦理的房地產信貸業務，分為委托性住房信貸業務和自營性住房信貸業務。
　　二、委托性住房信貸業務是指受政府委托以城市住房基金和住房公積金為資金來源的委托貸款業務。商業銀行經辦委托性住房信貸業務只收取手續費，不承擔經濟責任。委托性住房信貸業務資金自求平衡，并納入社會信用規劃。
　　三、自營性住房信貸業務是指按規定吸收的單位存款及個人住房儲蓄存款，按規定對企事業單位、個人發放的房屋抵押貸款等。自營性住房貸款納入主管行的信貸收支計劃，并實行比例管理，單獨考核。住房信貸資金必須自求平衡，不得使用拆借資金和其它借款發放住房貸款。

　第三十條　商業銀行結匯資金的管理
　　一、外匯指定銀行結算周轉外匯所需的人民幣資金（簡稱人民幣周轉金），應由各銀行自行解決。
　　二、外匯指定銀行的人民幣周轉金實行比例管理，比例由人民銀行核定。人民幣周轉金超過核定比例的，必須將外匯結售給其它外匯指定銀行或人民銀行；人民幣周轉金低于核定比例的，應及時從其它外匯指定銀行或人民銀行購入外匯。

　　　　　　　　　第五章　政策性銀行信貸資金的管理

　第三十一條　政策性銀行應在嚴格界定的政策性業務范圍內開展經營活動，并接受人民銀行監督，其信貸資金實行計劃管理、定向籌集和使用、自求平衡、保本經營的原則。

　第三十二條　政策性銀行的資金來源主要包括財政撥給的資本金及專項資金，向社會發行的國家擔保債券和對向金融機構發行的金融債券，從原專業銀行劃出的政策性貸款所占用的人民銀行貸款。其發債規模實行計劃控制并與資本金掛鉤。

　第三十三條　政策性銀行要按照人民銀行的要求，編制上報信貸計劃，并根據自身業務特點，制定內部信貸資金管理辦法，強化資金營運的管理。

　第三十四條　國家開發銀行要按照建設項目的用款進度，提前籌措資金，按期將資金劃給代理業務的商業銀行。人民銀行對國家開發銀行不提供資金。

　第三十五條　中國進出口銀行為大型成套設備進出口提供買方信貸和賣方信貸所需資金，除財政撥給的外，經批準可發行債券籌措。人民銀行不提供資金。

　第三十六條　中國農業發展銀行主要承擔糧棉油收購、國家儲備和農業開發業務中的政策性貸款業務。對其因季節性等原因出現先支后收的臨時性資金需要，人民銀行可視情況對其總行發放少量短期貸款予以支持。

　　　　　　　　　第六章　非銀行金融機構的資金管理

　第三十七條　非銀行金融機構資金管理，包括城市信用合作社、農村信用合作社、信托投資公司、金融租賃公司、企業集團財務公司的信貸資金管理和保險公司有償資金運用、郵政儲蓄機構的資金運用管理。

　第三十八條　非銀行金融機構要堅持以資本總額制約資產，資金自求平衡的原則。非銀行金融機構發生頭寸困難時，可以向人民銀行申請頭寸借款或再貼現。

　第三十九條　城市信用合作社、農村信用合作社要按照人民銀行規定業務范圍從事經營活動，對其資金營運實行資產負債比例管理。
　　城市信用社應在人民銀行開設存款帳戶，在人民銀行開戶有困難的，也可在人民銀行指定的商業銀行開戶。農村信用社在中國農業銀行開設帳戶。

　第四十條　信用合作社要按規定向人民銀行上繳存款準備金，不在人民銀行開戶的，其開戶銀行應將信用合作社的存款準備金按時足額劃繳人民銀行。
　　信用合作社出現短期資金困難的，可以通過貨幣市場調劑解決；農村信用合作社也可以由其開戶的農業銀行給予短期資金支持。

　第四十一條　信托投資公司、金融租賃公司、企業集團財務公司要嚴格按照人民銀行批準的業務范圍從事經營活動，其資金分類實行資產負債比例管理。上述金融機構必須在人民銀行開設存款帳戶，并按規定向人民銀行繳存存款準備金。企業集團財務公司只能在企業集團內部辦理金融業務。

　第四十二條　保險公司的資金運用以購買國債等有價證券為主。保險公司的資金運用不得超過可用資金來源的總額，不準吸收單位和個人的存款，不準拆入期限在七天（不含七天）以上的資金。

　第四十三條　郵政儲蓄存款除按余額１０％的比例留存存款備付金以外，主要用于購買國家開發銀行發行的金融債券，各地、各部門一律不得截留或挪作它用。

　　　　　　　　　　 第七章　貨幣市場資金的管理

　第四十四條　本辦法所稱貨幣市場，主要指金融機構之間的同業拆借、證券回購，企業發行短期融資債券，商業銀行發行大額可轉讓定期存單等業務。非金融機構未經人民銀行總行批準不得參加，嚴禁個人從事貨幣市場業務。

　第四十五條　金融機構之間的同業拆借按期限分為七天（含七天）以內的同業頭寸拆借和七天以上、四個月（含四個月）以內的同業短期拆借。

　第四十六條　同業頭寸拆借以無形市場為主，參加同城票據交換的金融機構均可以通過同業頭寸拆借調劑頭寸余缺。

　第四十七條　商業銀行向證券公司、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司拆出資金的期限不得超過七天。

　第四十八條　同業短期拆借要通過人民銀行牽頭的融資中心主要采用同業融通票據、貼現和轉貼現方式辦理。商業銀行分支機構在同業短期拆借市場拆入拆出資金的數額由其總行規定。銀行和非銀行金融機構（除另有規定者外）可參加同業短期拆借。銀行和非銀行金融機構均可向融資中心拆出四個月以內的短期資金。

　第四十九條　政策性銀行、證券公司、保險公司在同業拆借市場上只能拆入七天（含七天）以內的頭寸資金。

　第五十條　人民銀行牽頭的融資中心在本辦法中均視同為獨立的非銀行金融機構，可向所有金融機構拆入四個月以內的資金，可向銀行（政策性銀行除外）拆出四個月以內的資金。

　第五十一條　金融機構同業拆借資金的數額不得超過人民銀行規定的有關比例。

　第五十二條　證券回購業務中的回購方應有真實的足額的有價證券，必須向對方辦理交割或者由對方封存。證券回購的期限、交易對象與同業拆借同。

　第五十三條　人民銀行省、自治區、直轄市和計劃單列市分行在總行下達的額度內，可以批準企業發行用于臨時性、季節性流動資金不足的期限為三個月、六個月、九個月的短期融資債券。

　第五十四條　經人民銀行總行批準，商業銀行可以發行大額可轉讓定期存單。大額可轉讓定期存單的期限最長不得超過十二個月。非銀行金融機構不得發行大額可轉讓定期存單。

　　　　　　　　　　第八章　人民銀行信貸資金管理

　第五十五條　人民銀行信貸資金是調控貨幣信貸總量的重要手段。人民銀行根據年度貨幣供應量增長目標確定信貸資金運用總量并編制信貸收支計劃。

　第五十六條　金融機構的存款準備金、財政性存款是人民銀行的信貸資金來源。人民銀行各級行要按照規定的存款準備金比率和繳存范圍按期、足額收繳準備金。對財政性存款，要督促受托銀行按規定全額劃轉人民銀行。

　第五十七條　人民銀行信貸資金運用主要包括：
　　１．對金融機構貸款；
　　２．對金融機構再貼現；
　　３．在公開市場上買賣國債和外匯；
　　４．金銀外匯占款。

　第五十八條　人民銀行只對通過下列途徑仍未獲得足夠資金的金融機構發放貸款：一、系統內調劑；二、市場融通；三、再貼現。

　第五十九條　人民銀行只對金融機構辦理再貼現業務，再貼現期限自貼現日起到票據到期日止不超過六個月，再貼現利率和浮動幅度由人民銀行總行確定。

　第六十條　人民銀行總行對商業銀行總行和全國性其他金融機構辦理信用放款、“回購”貸款、抵押貸款和再貼現；對具有法人資格的全國性融資中介機構辦理再貼現和抵押貸款業務；通過公開市場操作窗口買賣國債和外匯。

　第六十一條　人民銀行省、區、市（含計劃單列市）分行負責轄區內金融機構（含分支機構）信貸資金的監管，檢查、考核金融機構的資產負債比例管理情況和資金營運狀況；按總行的規定和授權，辦理頭寸放款和再貼現，并負責按期收回。人民銀行對商業銀行分支機構辦理的頭寸放款和再貼現，不得超過商業銀行總行規定的數額和期限。

　第六十二條　對三個月以上的再貸款，特殊情況下，人民銀行總行與商業銀行總行在核定借（還）款額度后，可由商業銀行總行提出分地區數額。人民銀行省、區、市（含計劃單列市）分行根據人民銀行總行通知，辦理有關手續，具體借（還）款日期和借（還）款額由人民銀行及商業銀行省級分行商定。借款額度不得在行際間調劑。

　　　　　　　　　　　　　第九章　現金管理

　第六十三條　對金融機構現金管理與監督
　　一、金融機構業務庫現金必須由人民銀行核定最高限額，各金融機構自身財務庫存現金必須與業務庫存現金嚴格分開，其最高限額也由人民銀行核定。
　　二、金融機構從人民銀行發行庫提取現金，應提前報告現金支出的數量和用途，并接受人民銀行的審查和監督。
　　三、各金融機構不得跨省、市、縣或跨系統調撥、借用現金。
　　四、各開戶銀行必須建立大額現金支出登記臺帳，健全審批制度，定期匯總向人民銀行報告。
　　五、開戶銀行對企事業單位（開戶單位）坐支現金的限額和范圍，必須列具清單報人民銀行審查備案。
　　六、各開戶銀行必須對開戶單位的現金活動進行經常監督、檢查。如開戶單位因開戶銀行對其進行嚴格現金管理而要求轉戶，人民銀行有權制止，其他銀行不準接受。

　第六十四條　統一和規范現金管理，實行現金管理檢查證制度。

　　　　　　　　　　　　第十章　統計報告制度

　第六十五條　人民銀行按照本辦法的要求，建立相應的信貸資金的統計報告制度。

　第六十六條　金融機構必須執行人民銀行規定的信貸資金統計報告制度；可以結合自身實際情況制定若干專業統計報表，并報人民銀行備案。

　第六十七條　金融機構必須準確、完整地填制報表，及時報送人民銀行。

　　　　　　　　　　　　　 第十一章　罰則

　第六十八條　金融機構違反本辦法，人民銀行可視情況給予以下處罰：
　　一、警告；
　　二、通報；
　　三、限制放款；
　　四、限期調整資產負債結構；
　　五、罰款；
　　六、凍結在人民銀行的帳戶；
　　七、停業整頓；
　　八、追究有關當事人和負責人的行政責任。
　　以上處罰可以并用。

　　　　　　　　　　　　　 第十二章　附則

　第六十九條　各金融機構可按照本辦法制定實施細則，報人民銀行總行備案。

　第七十條　商業銀行、信用合作社、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司資產負債比例管理辦法另行下達。

　第七十一條　本辦法的解釋、修改權屬中國人民銀行總行。

　第七十二條　本辦法自１９９４年２月１日起實施。在本辦法實施之日前公布的規章與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。