1、 保險金的索賠是被保險人和受益人的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。為了促進(jìn)被保險人和受益人及時行使自己的權(quán)利，方便保險人及時履行賠償義務(wù)，充分發(fā)揮保險在保護(hù)經(jīng)濟(jì)生命中的作用，保險法規(guī)定了保險金索賠的消滅時效，而被保險人和受益人對保險金索賠的消滅時效為：受益人在時效期間不行使權(quán)利的，該權(quán)利消滅。保險利益請求權(quán)的消滅時效可以分為兩種類型：一是保險利益請求權(quán)消滅時效。人壽保險以外的其他保險，被保險人或者受益人自知道保險事故發(fā)生之日起滿二年未行使賠償或者給付保險金的權(quán)利的，被保險人或者受益人向保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利消滅。人壽保險，被保險人或者受益人自知道保險事故發(fā)生之日起五年內(nèi)不行使賠償請求權(quán)或者給付保險金的權(quán)利消滅。二是根據(jù)法律規(guī)定，在賠償項(xiàng)目和賠償標(biāo)準(zhǔn)上實(shí)行綜合賠償原則。在補(bǔ)償項(xiàng)目上，增加康復(fù)費(fèi)和后續(xù)治療費(fèi)，用“殘疾補(bǔ)償金”代替“殘疾人生活補(bǔ)助金”。具體體現(xiàn)在《人身損害賠償解釋》第十七條和第十八條的規(guī)定中：

（一）被害人人身損害賠償?shù)捻?xiàng)目包括：醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、，護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、居民食補(bǔ)費(fèi)和必要的營養(yǎng)費(fèi)。賠償項(xiàng)目除第一項(xiàng)外，還包括：殘疾賠償金、殘疾輔助設(shè)備費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)，以及因康復(fù)護(hù)理和繼續(xù)治療實(shí)際發(fā)生的必要的康復(fù)費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用和后續(xù)治療費(fèi)用。（3） 被害人死亡賠償?shù)捻?xiàng)目除第一項(xiàng)外，還包括喪葬費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡賠償金、交通費(fèi)、住宿費(fèi)等，因工作延誤造成的損失以及被害人親屬喪葬費(fèi)的其他合理支出。（4） 被害人或者死者近親屬精神損害撫慰金。

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