第三者責(zé)任險中的第三者是指什么

保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險。責(zé)任保險是財產(chǎn)保險中的一種，根據(jù)《保險法》第五十條第二款，責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。對于機(jī)動車輛第三者責(zé)任險的概念，保險法及新交法中并無明確的規(guī)定。

根據(jù)《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)〈機(jī)動車輛保險條款解釋〉和〈機(jī)動車輛保險費(fèi)率解釋〉的通知》，將第三者責(zé)任險定義為：保險車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險。責(zé)任保險是財產(chǎn)保險中的一種，根據(jù)《保險法》第五十條第二款，責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。對于機(jī)動車輛第三者責(zé)任險的概念，保險法及新交法中并無明確的規(guī)定。根據(jù)《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)〈機(jī)動車輛保險條款解釋〉和〈機(jī)動車輛保險費(fèi)率解釋〉的通知》，將第三者責(zé)任險定義為：保險車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。而《中國人民保險公司機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險條款》第三條規(guī)定本保險合同中的第三者是指除投保人、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的保險車輛下的受害者。第六條又規(guī)定保險車輛造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：(一)被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失;(二)本車駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失;(三)本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。在新交法實(shí)施前，第三者責(zé)任保險屬于自愿保險的范圍，即投保人和保險人通過自愿的方式，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，簽訂保險合同來實(shí)現(xiàn)的一種保險。新交法施行后，該法第十七條規(guī)定：“國家實(shí)行機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險制度”，將第三者保險“強(qiáng)制性”地列為機(jī)動車的義務(wù)，這使得社會各界對第三者責(zé)任險有了各種不同的理解。同時對該險種保險法律關(guān)系中的“第三者”的界別也有不同理解。

筆者認(rèn)為，首先第三者責(zé)任保險是責(zé)任保險的一種，與其它責(zé)任保險一樣，其承保的標(biāo)的是一種無形的民事損害賠償責(zé)任，其承保的是投保特定財產(chǎn)保險的被保險人所負(fù)的第三者責(zé)任;所謂的第三者責(zé)任是指由于疏忽或者過失致使他人財產(chǎn)損失或人身傷亡而依法應(yīng)負(fù)有的賠償責(zé)任。強(qiáng)制保險是以法律、行政法規(guī)為依而建立保險關(guān)系的一種保險，一般基于國家實(shí)施有關(guān)政治、經(jīng)濟(jì)、社會和公共安全等方面的政策需要而開辦，凡是法律、行政法規(guī)規(guī)定的對象都必須依法參加保險;設(shè)立強(qiáng)制保險的目的在于利用保險聚集眾人的力量，分散風(fēng)險的原理和大數(shù)法則，將被保險人個人原本難以承擔(dān)的賠償數(shù)額分散于社會之中，以減輕被保險人的損害、維護(hù)受害人的利益、保障社會的穩(wěn)定。而保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任險的格式條款中，設(shè)計的第三者范圍是不包括被保險人本人和家屬成員在內(nèi)的第三者。換句話說，機(jī)動車行駛途中將本人或者本人的家屬成員撞傷亡的，保險人是不予賠付保險金的，而撞傷亡的其他人卻能得到保險人的賠付，同樣的人、同樣的生命、同樣的車禍，得到的卻是不同的結(jié)果，違反了法律面前人人平等和公平、公正原則，也違背了社會以人為本、尊重人的生命價值的基本理念。實(shí)際上，保險條款這種設(shè)計存在邏輯錯誤，機(jī)動車第三者責(zé)任險中的第三者，普遍認(rèn)識是針對機(jī)動車上的人而言的第三者，即在行駛車輛外的所有路人為第三者;而除本人和其家屬成員以外的第三者是針對簽訂合同雙方當(dāng)事人本人而言的第三者，保險合同格式條款在邏輯上偷換概念，錯誤的將本人和其家屬成員排除在機(jī)動車第三者責(zé)任險的第三者之外。保險公司的這些規(guī)定可以說違背了第三者責(zé)任險的初衷，同時在法律上也是值得