（2000年12月26日　農(nóng)銀發(fā)［2000］150號） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 　　為切實加強銀行卡業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理，完善內(nèi)部控制機制，防范銀行卡各類案件的發(fā)生，保證銀行卡業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展，現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行卡部門自律監(jiān)管實施細則》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。對執(zhí)行中遇到的問題，請及時報告總行（銀行卡部）。 附：　　　　 中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡部門自律監(jiān)管實施細則 第一章　總則 　　第一條　為了加強銀行卡業(yè)務(wù)管理，加大內(nèi)部控制力度，有效防范和化解銀行卡業(yè)務(wù)風險，保證銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康的發(fā)展，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管工作指導(dǎo)原則》和銀行卡有關(guān)法規(guī)、制度的規(guī)定，制定本實施細則。 　　第二條　銀行卡部門自律監(jiān)管是指銀行卡部門對本部門主管的業(yè)務(wù)活動進行自律性監(jiān)督管理，是內(nèi)部控制機制的重要組成部分，是防范經(jīng)營風險的重要措施。 　　第三條　銀行卡部門自律監(jiān)管的主要對象是下一級銀行卡部門。在監(jiān)管過程中，上級銀行卡部門根據(jù)工作需要，監(jiān)管檢查可以延伸至所轄的各級分支機構(gòu)。 　　第四條　自律監(jiān)管工作采取一級抓一級，誰主管誰負責，層層抓落實的組織管理原則。 第二章　自律監(jiān)管的內(nèi)容 　　第五條　銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的執(zhí)行情況 　　（一）按照人民銀行規(guī)定，積極開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。在發(fā)卡程序中，對批準發(fā)卡、違規(guī)發(fā)卡等規(guī)定程序要求如實反映。 　　（二）貫徹落實上級行有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)的方針、政策和有關(guān)規(guī)定，并采取措施，組織實施。 　　第六條　準貸記卡資信審查執(zhí)行情況 　　（一）切實按照準貸記卡的規(guī)定進行資信審查。 　　（二）按照規(guī)定對符合條件的持卡人給予其相應(yīng)的透支額度。 　　第七條　授權(quán)管理執(zhí)行情況 　　（一）建立授權(quán)管理制度并嚴格按照規(guī)定進行授權(quán)，建立授權(quán)審批制度。 　　（二）設(shè)立專職授權(quán)員，按規(guī)定履行授權(quán)職責。 　　（三）堅持２４小時授權(quán)值班，建立并認真登記《授權(quán)值班登記簿》、《授權(quán)登記簿》。 　　（四）按規(guī)定使用和管理授權(quán)認證系統(tǒng)。 　　第八條　透支管理 　　（一）嚴格按照人民銀行及總行準貸記卡管理辦法中的有關(guān)規(guī)定進行管理，控制超限額透支、超期限透支，嚴禁搞協(xié)議透支，透支利率按規(guī)定利率執(zhí)行。 　　（二）對透支戶逐戶分析并監(jiān)控，每日打印新發(fā)生的透支清單，每月打印全部透支清單；及時發(fā)送《透支通知書》、《催收透支通知書》；建立透支追索制度并登記《惡意透支戶臺賬》，采取各種追償措施。 　　（三）按照財政部和總行有關(guān)規(guī)定對透支呆賬進行核銷。 　　第九條　掛失止付的執(zhí)行情況 　　（一）按規(guī)定保管《掛失申請書》、《撤銷掛失申請書》，掛失手續(xù)規(guī)范齊全。 　　（二）對需要止付的卡及時進行止付并按規(guī)定辦理止付審批手續(xù)。 　　（三）按規(guī)定編制上報止付名單并及時接收止付名單。 　　第十條　卡片管理的執(zhí)行情況 　　（一）各種金穗卡空白卡片要納入重要空白憑證進行管理，建立并認真登記金穗卡空白卡片出／入庫登記簿。 　　（二）設(shè)專用制卡房間，由專人負責制卡，制卡程序不外泄，建立制卡登記簿并認真登記，嚴格管理。 　　（三）成品卡按照有價單證進行管理。每個交接環(huán)節(jié)手續(xù)必須健全、嚴密。 　　（四）建立并認真登記《金穗卡廢卡收回登記簿》及《金穗卡銷毀清單》；廢卡打洞或剪角，并按規(guī)定程序進行保管和銷毀。 　　第十一條　會計核算規(guī)定的執(zhí)行情況 　　（一）按規(guī)定認真執(zhí)行會計制度，遵守會計核算程序，認真保管會計憑證。 　　（二）按照規(guī)定正確使用會計科目。 　　（三）建立健全各種登記簿。如空白憑證、會計檔案、印章密押、會計差錯、交接班登記簿等。 　　（四）按規(guī)定查看未達賬記錄并進行清理。 　　第十二條　財務(wù)管理規(guī)定的執(zhí)行情況 　　（一）銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營全部納入農(nóng)業(yè)銀行財務(wù)核算，嚴禁賬外經(jīng)營和違規(guī)經(jīng)營。 　　（二）透支利息計收準確并執(zhí)行規(guī)定的利率標準。 　　（三）年費收入、外幣卡收單收入、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費和特約單位結(jié)算手續(xù)費執(zhí)行統(tǒng)一的規(guī)定，并納入損益反映，異地交易手續(xù)費按規(guī)定分成，并及時劃撥。 　　（四）各項開支合理，符合有關(guān)財務(wù)規(guī)定。 　　第十三條　特約單位、受理網(wǎng)點管理執(zhí)行情況 　　（一）按照規(guī)定積極發(fā)展優(yōu)良的特約商戶，在簽約協(xié)議中明確雙方的權(quán)利義務(wù)，所有特約商戶的資料登記齊全，對特約單位按規(guī)定進行管理。 　　（二）對受理網(wǎng)點進行定期或不定期的走訪檢查，受理網(wǎng)點的受理標識、受理設(shè)備、憑證等定期檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，所有網(wǎng)點都能受理金穗卡業(yè)務(wù)。 　　（三）設(shè)立對外公布投訴電話，建立客戶投訴處理制度，對客戶投訴及時處理。 　　第十四條　系統(tǒng)運行管理的執(zhí)行情況 　　（一）保證銀行卡網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備系統(tǒng)的運行穩(wěn)定。 　　（二）對銀行卡網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備進行日常維護。系統(tǒng)發(fā)生故障，應(yīng)及時報請維修。 　　第十五條 其他 　　（一）上報的銀行卡業(yè)務(wù)報表數(shù)據(jù)必須真實，不得存在虛報、瞞報情況。 　　（二）按總行崗位制約的原則設(shè)置崗位和配備人員。 　　（三）各種檔案資料的存放、保管規(guī)范、齊全。 第三章　自律監(jiān)管的程序和要求 　　第十六條　銀行卡部門在實施自律監(jiān)管時應(yīng)組織落實檢查人員，擬定檢查提綱，制定檢查方案，做好檢查前的各項準備工作。 　　第十七條　自律監(jiān)管檢查分為以下幾個步驟： 　　（一）實施檢查。檢查人員要按照規(guī)定的檢查事項，循序漸進，逐項檢查。 　　（二）整理登記。全部事項檢查后，要對檢查記錄進行整理歸納分析，并將存在的問題與被監(jiān)管單位交換意見認定后，認真填寫《自律監(jiān)管檢查登記簿》（見附件）。登記簿為一式三聯(lián)。第一聯(lián)留被檢查單位；第二聯(lián)監(jiān)管部門保管；第三聯(lián)交同級稽核部門。 　　（三）形成報告。報告的主要內(nèi)容包括檢查的業(yè)務(wù)和時間范圍，發(fā)現(xiàn)的問題以及整改建議和處理意見。 　　（四）下發(fā)意見書。根據(jù)檢查結(jié)果和檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，將處理意見和整改建議正式形成意見書下發(fā)，并限期改正。 　　（五）建立檢查檔案。檢查結(jié)束后，要建立檢查檔案，內(nèi)容包括：檢查記錄、《自律監(jiān)管檢查登記簿》、監(jiān)管報告、處理意見和整改意見書。 　　第十八條　實施自律檢查必須詳細、全面，并要做好記錄；再次檢查時，必須首先檢查上次監(jiān)管提出的整改意見是否落實到位。 　　第十九條　銀行卡業(yè)務(wù)主管部門在對下級銀行卡業(yè)務(wù)主管部門進行自律監(jiān)管檢查前，必須首先檢查其應(yīng)履行的自律監(jiān)管工作是否落實到位。 第四章　自律監(jiān)管的權(quán)利和責任 　　第二十條　銀行卡部門在實施自律監(jiān)管時，監(jiān)管人員有權(quán)查閱被查單位的相關(guān)卡業(yè)務(wù)資料，查詢有關(guān)事項。可對違法違規(guī)事項當場糾正或責令其限期整改。可依據(jù)總行制定的《中國農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反銀行卡規(guī)章制度的處理辦法》對有關(guān)工作人員提出處罰處理建議。給予經(jīng)濟處罰的，經(jīng)監(jiān)管檢查負責人審核同意后，報主管行領(lǐng)導(dǎo)批準執(zhí)行；需要給予行政處分的，移交監(jiān)察、人事部門處理；違法違規(guī)行為已構(gòu)成案件的，移交監(jiān)察、保衛(wèi)部門查處。 　　第二十一條　各級銀行卡部門可根據(jù)本實施細則制定自律監(jiān)管責任制，明確監(jiān)管責任。沒有按規(guī)定要求進行檢查或檢查走過場，其間發(fā)生違法違規(guī)問題的，或?qū)Πl(fā)現(xiàn)問題未按規(guī)定進行處理的，或?qū)z查發(fā)現(xiàn)的重大問題隱瞞不報的，視情節(jié)輕重追究檢查人員或有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的失職責任。 　　第二十二條　各級行銀行卡部門的自律監(jiān)管工作接受行內(nèi)稽核部門的監(jiān)督和專項檢查。 第五章　自律監(jiān)管的周期 　　第二十三條　自律監(jiān)管采取周期制方式。總行銀行卡部規(guī)定最低檢查周期。 　　（一）縣級行銀行卡部門每季對本部門管理的卡業(yè)務(wù)全面檢查一遍。 　　（二）二級分行銀行卡部門每半年對所轄行銀行卡部門所經(jīng)辦的卡業(yè)務(wù)全面檢查一遍，并在報表分析的基礎(chǔ)上，對差異較大或重點的行進行抽查，抽查面不少于２０％。 　　（三）一級分行銀行卡部門每年對所轄行銀行卡部門所經(jīng)辦的卡業(yè)務(wù)全面檢查一遍，并在報表分析的基礎(chǔ)上，對差異較大或重點的行進行抽查，抽查面不少于１０％。 　　（四）總行銀行卡部每年對一級分行銀行卡部門直接經(jīng)辦的卡業(yè)務(wù)抽查面不少于３０％，并在報表分析的基礎(chǔ)上，對差異較大或重點的行進行適當比例的抽查。 　　第二十四條　各級分支行在完成最低周期監(jiān)管任務(wù)的基礎(chǔ)上，可根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)機構(gòu)多少、分布遠近、業(yè)務(wù)量大小、經(jīng)營風險高低，特別是各類違法違規(guī)案件發(fā)生情況等因素，適當增加監(jiān)管頻率。 第六章　自律監(jiān)管工作的獎懲 　　第二十五條　對于在檢查中發(fā)現(xiàn)重大違紀、違規(guī)行為，為農(nóng)業(yè)銀行挽回經(jīng)濟損失的，按照有關(guān)規(guī)定予以獎勵。 　　第二十六條　對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，需要按照規(guī)定給予批評教育、通報批評、經(jīng)濟處罰的，由其上級主管行負責執(zhí)行。 　　第二十七條　對檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的未履行自律監(jiān)管職責或自律監(jiān)管職責履行不到位的有關(guān)單位和責任人，檢查人員有權(quán)按有關(guān)規(guī)定實施現(xiàn)場處罰或建議給予行政處分。 第七章　附則 　　第二十八條　本實施細則由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負責解釋和修訂。 　　第二十九條　本實施細則從頒布之日起執(zhí)行。