近幾年來，隨著改革的深化，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)間的同業(yè)資金拆借有了較大的發(fā)展，對(duì)于調(diào)劑資金余缺、搞活資金融通起到一定作用，對(duì)于支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展也做出一定貢獻(xiàn)。但是，從去年以來，資金拆借市場(chǎng)秩序出現(xiàn)混亂。不少金融機(jī)構(gòu)違反金融法規(guī)，利用資金拆借渠道逃避信貸規(guī)模控制和管理，大量轉(zhuǎn)移信貸資金去炒房地產(chǎn)、炒股票、辦公司，或用于地方財(cái)政開支搞開發(fā)區(qū)、上新項(xiàng)目，擴(kuò)張固定資產(chǎn)投資規(guī)模，變短期資金為長(zhǎng)期投資，延長(zhǎng)拆借資金期限，收取“手續(xù)費(fèi)”、“好處費(fèi)”，提高拆借資金利率，進(jìn)行拆借利率大戰(zhàn)等。這種混亂狀況造成了銀行信貸資金大量流失，嚴(yán)重干擾了宏觀金融調(diào)控，使國(guó)家重點(diǎn)資金需要無法保證，部分金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，影響了銀行的正常運(yùn)營(yíng)。為迅速扭轉(zhuǎn)這一狀況，根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院的指示精神，人民銀行總行決定，從即日起，以整頓、規(guī)范同業(yè)資金拆借為突破口，抓住突出問題一查到底，將整頓金融秩序工作引向深入。這次整頓工作始終要與深化金融改革，完善宏觀金融調(diào)控機(jī)制，建立銀行自我約束機(jī)制，規(guī)范金融市場(chǎng)行為結(jié)合起來，從而促進(jìn)優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，使信貸資金營(yíng)運(yùn)和金融秩序走上正常軌道?，F(xiàn)將有關(guān)問題通知如下：

　　一、要充分認(rèn)識(shí)整頓同業(yè)資金拆借秩序的重要性和緊迫性

　　當(dāng)前同業(yè)資金拆借市場(chǎng)秩序混亂的局面已經(jīng)嚴(yán)重影響和危害整個(gè)金融事業(yè)的健康發(fā)展，到了非整頓不可的地步。如果任其發(fā)展下去，將會(huì)對(duì)金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成嚴(yán)重的不良后果。對(duì)這一點(diǎn)，金融系統(tǒng)干部特別是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)同志要有清醒的認(rèn)識(shí)，要認(rèn)真學(xué)習(xí)鄧小平同志關(guān)于建設(shè)有中國(guó)特色社會(huì)主義的思想和黨的十四大提出的建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的理論，明確整頓和規(guī)范資金拆借的緊迫性。

　　運(yùn)用市場(chǎng)手段和機(jī)制配制社會(huì)資金是金融改革的方向，但社會(huì)主義資金市場(chǎng)是統(tǒng)一、有序、高效、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，而不是無政府、自由化的混亂市場(chǎng)。目前一些金融機(jī)構(gòu)利用拆借方式擴(kuò)張固定資產(chǎn)投資、逃避貸款規(guī)?？刂?，甚至挪用備付金、匯差資金和人民銀行再貸款去炒股票、炒房地產(chǎn)、辦公司、用于地方財(cái)政開支。這種現(xiàn)象并不是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所要求的，而是破壞了社會(huì)主義資金市場(chǎng)的正常秩序，同時(shí)也干擾了金融體制改革的健康發(fā)展，敗壞了金融機(jī)構(gòu)和資金市場(chǎng)的聲譽(yù)。因此，必須堅(jiān)決整頓資金拆借秩序，堅(jiān)決制止和糾正這種不正常的現(xiàn)象。

　　建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的金融體制，決不能削弱對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。專業(yè)銀行逐步轉(zhuǎn)化為商業(yè)銀行，是金融改革的目標(biāo)，但目前一步到位轉(zhuǎn)為商業(yè)銀行的條件尚不具備，還要承擔(dān)必要的宏觀調(diào)控的任務(wù)。由于金融行業(yè)的特殊情況，一家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)影響相當(dāng)一部分相關(guān)企業(yè)和個(gè)人的利益，嚴(yán)重的甚至可能誘發(fā)全社會(huì)信用危機(jī)。為了保證金融體系的安全營(yíng)運(yùn)，維護(hù)正常的金融秩序，對(duì)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)管理，進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，要求商業(yè)銀行建立完備的自我約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，是國(guó)際上金融管理的成功經(jīng)驗(yàn)。目前，我國(guó)不少銀行，擅自打破分業(yè)管理的政策界限，把信貸資金轉(zhuǎn)去辦公司、搞投資、炒房地產(chǎn)和股票，不顧經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，盲目擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍，單純追逐利潤(rùn)，這是不能允許的。銀行信貸是國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要杠桿，信貸資金營(yíng)運(yùn)是否合理，金融改革是否有成效，要看是否有利于實(shí)現(xiàn)貨幣穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展；是否有利于實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性、效益性的統(tǒng)一；是否有利于提高整個(gè)經(jīng)濟(jì)的效益。整頓金融秩序，最終是為了推進(jìn)金融改革。

　　目前許多地方拆借資金利率越來越高，導(dǎo)致存貸款利率上升，拆借資金的用途不顧國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，誰出的利率高、費(fèi)用率高就拆給誰，大量資金被用于固定資產(chǎn)投資，嚴(yán)重違反了利率政策，擾亂了宏觀金融調(diào)控。這個(gè)問題不解決，就不可能搞好信貸資金的管理和調(diào)控。目前一些銀行發(fā)生支付困難，也同任意拆出資金有關(guān)。這種情況再不扭轉(zhuǎn)，后果將不堪設(shè)想。

　　因此，各家、各級(jí)金融機(jī)構(gòu)務(wù)必認(rèn)識(shí)這次整頓資金拆借秩序的重要性，要提高和統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，顧全大局，遵照本通知的要求和部署積極開展整頓工作，要把它當(dāng)作整頓整個(gè)金融秩序的突破口，切實(shí)抓緊抓好。

　　二、整頓和規(guī)范同業(yè)資金拆借秩序的重點(diǎn)、內(nèi)容和方法

　　這次整頓工作從今年六月份開始，整頓的對(duì)象是國(guó)內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)。

　?。ㄒ唬┱D的重點(diǎn)：中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)人民建設(shè)銀行、交通銀行和所有商業(yè)銀行。

　?。ǘ┱D的內(nèi)容：以中國(guó)人民銀行制定的金融法規(guī)為依據(jù)，全面檢查、清理同業(yè)資金拆借業(yè)務(wù)和有關(guān)的信貸業(yè)務(wù)。

　　（三）整頓的方法：以自查為主，自查和檢查相結(jié)合，在全面開展自查的基礎(chǔ)上進(jìn)行檢查稽核；邊檢查，邊處理，檢查與處理相結(jié)合；查處與防范相結(jié)合，在查處的同時(shí)，制定相應(yīng)的法規(guī)制度、規(guī)范拆借行為，堵塞漏洞，防止再犯；整頓與改革相結(jié)合，通過整頓解決目前存在的問題，通過改革建立長(zhǎng)遠(yuǎn)的制約機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制。

　　具體步驟和要求是：

　　1、列為這次整頓的金融機(jī)構(gòu)，必須立即對(duì)一九九二年以來到一九九三年五月底為止拆入資金來源和用途、拆出資金的來源、用途和去向，執(zhí)行中國(guó)人民銀行銀發(fā)〔1993〕27號(hào)文件的情況和問題，首先進(jìn)行自查和糾正，對(duì)嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)的要進(jìn)行處理。各行要按統(tǒng)一印發(fā)的統(tǒng)計(jì)表格填報(bào)和附加文字說明，在七月底以前上報(bào)人民銀行總行。

　　2、一九九三年八月十五日以前未能收回違反規(guī)定的拆出資金；對(duì)省以下資金市場(chǎng)、融資網(wǎng)絡(luò)下?lián)艿闹苻D(zhuǎn)金、交納的入網(wǎng)基金；以拆借名義撥付給所屬國(guó)際業(yè)務(wù)部、房地產(chǎn)信貸部、信托投資公司和自辦的第三產(chǎn)業(yè)各類公司的資金，要逐筆造冊(cè)登記，說明沒有收回的原因，提出收回的最后期限，并提出處理意見，于八月底以前上報(bào)人民銀行總行。在清收、上報(bào)過程中，決不允許弄虛作假，凡作假表、造假帳、報(bào)假數(shù)者，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要對(duì)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人加重處理。

　　3、對(duì)于銀行辦理的未進(jìn)規(guī)模的各項(xiàng)貸款，必須納入信貸規(guī)模進(jìn)行考核；各級(jí)專業(yè)銀行、商業(yè)銀行設(shè)立的國(guó)際業(yè)務(wù)部、房地產(chǎn)信貸部必須按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，發(fā)放的各種貸款必須按人民銀行規(guī)定進(jìn)行考核。

　　4、各家銀行總行、省級(jí)分行要抽調(diào)強(qiáng)有力人員，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)自查的統(tǒng)計(jì)表、登記表，對(duì)所屬分支金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查、稽核，在六、七月份抓一、二個(gè)違規(guī)違紀(jì)嚴(yán)重的典型，堅(jiān)決查處，進(jìn)行通報(bào)，以推動(dòng)整頓工作的深入開展，并于一九九三年八月底以前將檢查稽核情況報(bào)人民銀行總行。

　　（四）整頓的組織機(jī)構(gòu)。為了更有效地組織開展這項(xiàng)整頓工作、人民銀行總行成立整頓金融秩序領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室，從計(jì)劃資金司、金融管理司、金融體制改革司、利率儲(chǔ)蓄管理司、會(huì)計(jì)司、業(yè)務(wù)稽核司、監(jiān)察局和辦公廳抽調(diào)專人參加，負(fù)責(zé)整頓工作的具體組織和督促檢查。各專業(yè)銀行、交通銀行總行和人民銀行省級(jí)分行也要設(shè)立相應(yīng)的整頓機(jī)構(gòu)。

　　三、規(guī)范同業(yè)拆借活動(dòng)，完善資金拆借市場(chǎng)體系

　　資金拆借秩序混亂，既是金融秩序混亂的突出表現(xiàn)，也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中深層次矛盾的反映。其根本原因在于一些地方、部門和金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式缺乏明確的認(rèn)識(shí)，在發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)了無政府現(xiàn)象。宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控體系和微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制不健全，舊體制沒有打破，投資膨脹、消費(fèi)膨脹的根源沒有消除，缺乏有效的自我約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制。因此，整頓規(guī)范同業(yè)資金拆借秩序，始終要與深化金融體制改革、完善金融宏觀調(diào)控手段、建立健全銀行自我約束機(jī)制、規(guī)范金融市場(chǎng)行為結(jié)合起來。只有通過深化金融體制改革，才能從根本上糾正資金拆借秩序混亂的現(xiàn)象，促進(jìn)全國(guó)統(tǒng)一、有序、高效、公平競(jìng)爭(zhēng)的資金拆借市場(chǎng)體系的建立與完善。

　　（一）建立健全全國(guó)統(tǒng)一的資金拆借市場(chǎng)體系。

　　1、在人民銀行總行設(shè)立資金融通中心。融通中心的職能是：運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制，實(shí)施中央銀行金融宏觀調(diào)控；辦理中國(guó)人民銀行融資券業(yè)務(wù)；制定全國(guó)統(tǒng)一的資金拆借市場(chǎng)管理辦法，并監(jiān)督檢查執(zhí)行；調(diào)劑全國(guó)資金余缺，起到資金拆借市場(chǎng)的龍頭作用；為全國(guó)的資金拆借提供報(bào)價(jià)、咨詢和信息服務(wù)。

　　2、在省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列城市，各成立一家由人民銀行牽頭的資金融通中心，統(tǒng)一執(zhí)行人民銀行總行的宏觀金融政策，統(tǒng)一調(diào)劑本地區(qū)各金融機(jī)構(gòu)之間的資金余缺。

　　3、各省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列城市專業(yè)銀行，可分別保留一家經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的資金拆借中介機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本地區(qū)系統(tǒng)內(nèi)的資金融通，也可以無形市場(chǎng)在系統(tǒng)內(nèi)融通資金。

　　4、以八大中心城市的資金融通中心為依托，逐步向周圍省會(huì)城市和中小城市幅射聯(lián)網(wǎng)，逐步完善區(qū)域性的資金融通網(wǎng)絡(luò)。

　　除上述機(jī)構(gòu)以外設(shè)立的有形資金拆借市場(chǎng)，包括融資中心、融資網(wǎng)絡(luò)，不論原來是否經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)，在一九九三年八月十五日前一律撤銷，并認(rèn)真做好善后事宜。下?lián)艿闹苻D(zhuǎn)金和交納的入網(wǎng)基金，由下?lián)?、交納的單位全部收回。經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列城市的資金拆借中介機(jī)構(gòu)，吸收入網(wǎng)基金的范圍和總額，要報(bào)人民銀行總行批準(zhǔn)。從文到之日起，所有銀行、城鄉(xiāng)信用社和各類信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司以及保險(xiǎn)公司，只能為了解決自身資金余缺的臨時(shí)需要拆入拆出資金，不得經(jīng)營(yíng)資金拆借中介業(yè)務(wù)。上述金融機(jī)構(gòu)原來辦理的資金拆借中介業(yè)務(wù)，按規(guī)定期限到期后全部清償。

　?。ǘ┌凑召Y金合理流向劃分資金拆借層次。凡省、自治區(qū)、直轄市以下金融機(jī)構(gòu)的資金拆借，應(yīng)以解決同城票據(jù)清算頭寸不足為主，并先在本縣、本地市范圍內(nèi)調(diào)劑資金余缺，需要向地市以外或省、自治區(qū)、直轄市以外拆入拆出資金的，必須通過省一級(jí)資金融通中心辦理。各家專業(yè)銀行、商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)相互之間的資金拆借，可通過本系統(tǒng)的資金拆借中介機(jī)構(gòu)辦理，也可以通過由人民銀行牽頭的資金融通中心辦理。但跨系統(tǒng)的資金拆借，一律通過由人民銀行牽頭的資金融通中心辦理。城鄉(xiāng)信用社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司以及保險(xiǎn)公司的拆入拆出資金，一律通過由人民銀行牽頭的資金融通中心辦理。嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)向非金融機(jī)構(gòu)拆出拆入資金。

　?。ㄈ┙⒆晕壹s束機(jī)制，按照自身的資金可能和清償能力控制拆借總量。金融機(jī)構(gòu)用于拆出的資金，只限于存大于貸并交足法定準(zhǔn)備金、留足5％的備付金、歸還到期人民銀行貸款和上繳應(yīng)繳聯(lián)行匯差后的剩余資金。按照上述幾項(xiàng)因素計(jì)算，凡屬于挪用人民銀行信貸資金、聯(lián)行匯差資金拆出資金的，必須作出計(jì)劃，限期收回。

　　各金融機(jī)構(gòu)必須按照中國(guó)人民銀行規(guī)定拆入資金比例的最高限，控制拆入資金量。拆入資金只能用于解決同城票據(jù)清算頭寸不足和季度內(nèi)先支后收等臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金擴(kuò)大貸款規(guī)模，嚴(yán)禁以拆借之名逃避貸款規(guī)?？刂?。

　?。ㄋ模﹪?yán)格控制資金拆借的期限和利率。資金拆借要以日拆為主，任何拆借最長(zhǎng)不得超過一個(gè)月，一般不得展期，遇特殊情況，可一次性展期7天。所有金融機(jī)構(gòu)拆借資金的利率，不得超過中國(guó)人民銀行規(guī)定的最高限，不得在利息或服務(wù)費(fèi)以外收取任何其他費(fèi)用。資金拆借市場(chǎng)辦理拆借中介業(yè)務(wù)時(shí)，加收了利差便不能收取服務(wù)費(fèi)，收取了服務(wù)費(fèi)便不能加收利差。加收利差最高不能超過拆入利率的0.3‰（月息），收取服務(wù)費(fèi)按拆借金額計(jì)算，每筆收費(fèi)不得超過同期拆借利差的水平。拆借利息和服務(wù)費(fèi)，一律采取轉(zhuǎn)帳結(jié)算，并匯劃到對(duì)方的結(jié)算帳戶上。不得另立帳戶轉(zhuǎn)入“小金庫(kù)”，不準(zhǔn)支付現(xiàn)金。超過規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)收取的利息與服務(wù)費(fèi)，在七月底之前須如數(shù)上報(bào)，作業(yè)務(wù)收入。凡逾期不報(bào)，不入業(yè)務(wù)收入帳的，一經(jīng)查出，全部收繳中國(guó)人民銀行，上繳國(guó)庫(kù)。

　?。ㄎ澹┰诳刂瀑J款規(guī)模的同時(shí)，要控制貨幣供應(yīng)量。對(duì)存款增加多的地區(qū)和金融機(jī)構(gòu)，在上繳法定準(zhǔn)備金、留足支付準(zhǔn)備金和留下實(shí)現(xiàn)貸款規(guī)模所需資金后，中國(guó)人民銀行可根據(jù)其資金多余程度，分配購(gòu)買一定比例的中國(guó)人民銀行融資券或提前收回一定比例的再貸款。各地政府和各家銀行總行要支持配購(gòu)融資券任務(wù)的完成，支持提前收回再貸款。

　?。?shí)行收回拆借資金與人民銀行貸款掛鉤的辦法。從六月份起，中國(guó)人民銀行對(duì)各省、自治區(qū)、直轄市和各家專業(yè)銀行增加再貸款，要考核各地區(qū)、各家銀行系統(tǒng)壓縮收回拆出資金，充實(shí)支付準(zhǔn)備金情況。凡是不能按規(guī)定如期收回拆出資金的，不但不給增加人民銀行再貸款，相反要收回同額未到期的人民銀行再貸款，扣減貸款規(guī)模。從六月份開始，各地人民銀行對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款，必須經(jīng)過人民銀行總行審批。已放出的對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的再貸款，要進(jìn)行清收，在八月十五日以前至少要壓縮收回五月末余額的50％。