1、 如何走出車險(xiǎn)理賠的誤區(qū)

如果車主不先向保險(xiǎn)公司報(bào)修車輛，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)認(rèn)為維修費(fèi)用高于定損費(fèi)用，差額可能由車主自己承擔(dān)。因此，先定損后修車是對(duì)被保險(xiǎn)人自身利益的保護(hù)。具體誤解如下：

1。車險(xiǎn)理賠誤區(qū)一：全額保險(xiǎn)不等于全額賠償

購買新車后，一般車主都會(huì)購買全額保險(xiǎn)。一切險(xiǎn)并不意味著任何事故都可以得到賠償。如被保險(xiǎn)車輛因涉水進(jìn)水或發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，屬于免責(zé)。有些客戶認(rèn)為只要他們買“一切險(xiǎn)”，任何交通事故保險(xiǎn)公司都會(huì)賠償。所謂“一切險(xiǎn)”包括車輛損壞險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、刮傷險(xiǎn)、機(jī)上人員險(xiǎn)和不可扣減險(xiǎn)。這只是一句俗話，在法律上不是一個(gè)準(zhǔn)確的概念。如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，只有投保相應(yīng)的涉水保險(xiǎn)，才能得到賠償。一些車主認(rèn)為，如果有熟人、朋友，可以找維修店造假，通過非法渠道獲得賠償。但這種方式往往會(huì)給后續(xù)理賠埋下隱患，車險(xiǎn)欺詐不僅增加了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，最重要的是對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)權(quán)益也造成了極大的損害。一方面，修理廠利用不良手段偽造事故，會(huì)影響車輛的安全性能；另一方面，如果一輛車經(jīng)常向保險(xiǎn)公司索賠，就會(huì)在保險(xiǎn)公司留下車主的不良保險(xiǎn)記錄。投保人次年續(xù)保車險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)提高車險(xiǎn)保費(fèi)率，提高率最高可達(dá)30%。如果有多年的不良記錄，保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒絕保護(hù)。

3。車險(xiǎn)理賠的第三個(gè)誤區(qū)：保險(xiǎn)條款普遍被忽視。

每一位投保的車主都希望“一保在手，萬事保”。然而，當(dāng)他們看到長長的保險(xiǎn)條款時(shí)，大多數(shù)車主選擇了“忽略”這些條款。他們只想看看事故發(fā)生后的條款，甚至根本不看。車主在購買汽車保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)條款有一定的了解，提高自己的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)。一些車主發(fā)現(xiàn)，汽車保險(xiǎn)不是萬能保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄內(nèi)狈σ恍┍ｋU(xiǎn)常識(shí)。車險(xiǎn)中也有一些絕對(duì)或部分免賠，如酒后駕駛、無證駕駛、非年檢、放棄追索賠償權(quán)、自行安裝設(shè)備、不予賠償、無車主事故絕對(duì)免賠率30%等。有些車主在發(fā)生車禍后不會(huì)馬上向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先去修理廠，修好后再去保險(xiǎn)公司報(bào)銷。事實(shí)上，這說明他們不知道理賠的一般程序。其實(shí)，事故發(fā)生后，你應(yīng)該先撥打110報(bào)案，拿到交警出具的責(zé)任書，這樣以后才能提供警方的相關(guān)事故記錄。交警處理事故后，車主應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司會(huì)派人調(diào)查確定損失情況，然后修理車輛，最后提交文件和賠償。如果車主不先向保險(xiǎn)公司報(bào)案修理車輛，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)認(rèn)為修理費(fèi)用高于定損費(fèi)用，差額可由車主自行承擔(dān)。因此，先定損后修車是對(duì)被保險(xiǎn)人自身利益的保護(hù)。在保險(xiǎn)公司針對(duì)消費(fèi)者發(fā)布的免賠規(guī)定中，除了臨時(shí)牌照過期拒賠外，車險(xiǎn)拒賠的案例有7起。

（1）駕照已過期，但未按規(guī)定驗(yàn)證。如果車輛不合格，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)保險(xiǎn)合同拒絕索賠；

（2）如果車輛超載或無證，保險(xiǎn)公司將拒絕索賠。一旦發(fā)生事故并與超載有關(guān)，保險(xiǎn)公司可以以超載為由拒絕賠付；

（3）酒后駕駛，由于酒后駕駛存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)，通常保險(xiǎn)公司會(huì)將酒后駕駛納入免賠范圍；

（4）如果車輛丟失或損壞在收費(fèi)停車場(chǎng)劃傷，即使車子投保了一切險(xiǎn)，如果車子在收費(fèi)停車場(chǎng)丟失，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠償。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)公司的規(guī)定，在收費(fèi)停車場(chǎng)或商業(yè)維修店盜竊車輛的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。消費(fèi)者應(yīng)到停車場(chǎng)索賠。因此，駕駛員每次停車時(shí)一定要注意收取停車費(fèi)；

（5）駕車進(jìn)入自己的家庭，因?yàn)榈谌哓?zé)任保險(xiǎn)中的第三者是指除保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人以外的保險(xiǎn)車輛下的受害人，他們?cè)诘谌哓?zé)任保險(xiǎn)中遭受人員或財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故造成的；

（6）投保人對(duì)另一方的全部責(zé)任不追究后賠償或事故，雙方私下解決。如果車主在事故發(fā)生后向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司通常會(huì)拒絕，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為車主沒有及時(shí)報(bào)案，而且保險(xiǎn)公司沒有到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，所以車主有騙保的可能；

（7）如果車主未及時(shí)報(bào)案或擅自修理車輛，損失無法確定，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任或事故責(zé)任將減少，根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償本次事故的損失。如果車輛未經(jīng)保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)擅自維修，保險(xiǎn)公司也將拒絕賠償。因此，保險(xiǎn)專家提醒駕駛?cè)颂貏e是新手，新車上路后要及時(shí)申領(lǐng)駕駛證、車輛行駛證等有效證件，注意臨時(shí)駕照的有效期，并提醒老駕駛?cè)瞬灰浬暾?qǐng)駕照年審，機(jī)動(dòng)車檢測(cè)等法定程序。否則，保險(xiǎn)公司將不賠償后果。在此基礎(chǔ)上，本文對(duì)車險(xiǎn)理賠誤區(qū)的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了梳理。由此可見，在實(shí)際操作中，如果車主在向保險(xiǎn)公司報(bào)案前對(duì)車輛進(jìn)行維修，保險(xiǎn)公司認(rèn)為維修費(fèi)用高于定損費(fèi)用，差額可能由車主自己承擔(dān)。如果你對(duì)此有任何疑問需要咨詢律師，律師網(wǎng)提供專業(yè)的法律咨詢服務(wù)。律師推薦：北京律師、浙江律師、深圳律師、江蘇律師