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投資型保險有哪些型式

來源: 律霸小編整理 · 2020-11-13 · 583人看過

現(xiàn)今投資型保險大致上分為三種，分別是變額壽險、變額**壽險及變額年金，以上三種投資型商品最大的特色是均設(shè)有一般賬戶及分離賬戶，此點(diǎn)亦是與傳統(tǒng)型商品最大區(qū)別之處。顧客繳交一筆保費(fèi)之后，一部分購買純危險保障，并置于一般賬戶，有些保單可允許此賬戶為零，另一部分在扣除相關(guān)費(fèi)用后即投入分離賬戶，藉由投資標(biāo)的累積其現(xiàn)金價值。

(一)變額壽險(VariableLifeInsurance)

變額壽險是一種固定繳費(fèi)的產(chǎn)品，可以采用躉繳或分期繳。與傳統(tǒng)終身壽險相同之處在于，兩者均為終身保單，簽發(fā)時亦載明了保單面額，而兩者最明顯的差別，在于變額壽險的投資報酬率無最低保證，因此現(xiàn)金價值并不固定，另一項最大的差別是傳統(tǒng)終身壽險的身故保險金固定，而變額壽險身故保險金之給付會受投資績效的好壞而變動。

(二)變額**壽險(VariableUniversalLifeInsurance)

變額**壽險乃結(jié)合變額壽險及**壽險，不僅有變額壽險分離賬戶之性質(zhì)，更包含**壽險保費(fèi)繳交彈性之特性，因此市場上幾乎以變額**壽險為主流，其特點(diǎn)包括：

1.在某限度內(nèi)可自行決定繳費(fèi)時間及支付金額。

2.任意選擇調(diào)高或降低保額。

3.保單持有人自行承擔(dān)投資風(fēng)險。

4.其現(xiàn)金價值與變額壽險一樣會高低起伏，也可能降低至零，此時若未再繳付保費(fèi)，該保單會因而停效。

5.分離賬戶的資金與保險公司的資產(chǎn)是分開的，故當(dāng)保險公司遇到財務(wù)困難時，賬戶的分開可以對保單持有人提供另外的保障。

(三)變額年金

與變額年金相對應(yīng)之傳統(tǒng)型商品是定額年金，定額年金分為即期年金及遞延年金，而變額年金多以遞延年金形式存在。變額年金的現(xiàn)金價值與年金給付額均隨投資狀況波動，在繳費(fèi)期間內(nèi)，其進(jìn)入分離賬戶的保費(fèi)，按當(dāng)時的基金價值購買一定數(shù)量的基金單位，稱為「累積基金單位」，每期年金給付額等于保單所有人的年金單位數(shù)量乘以給付當(dāng)期的基金價格，因此年金給付額隨著年金基金單位的資產(chǎn)價值而波動。

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