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寧波
免責條款未作明示 保險公司理應賠償
近日，湖北省房縣消委會成功調解一起因財產保險合同發生糾紛而侵害消費者權益的投訴案件。
2011年10月7日，家住房縣城關鎮八里村的李某為其私家車投保了機動車交通事故責任強制保險、機動車損失保險和第三者責任保險等。2011年12月10日，李某駕駛被保險機動車與騎車人劉某發生碰撞，劉某受傷、被保險機動車和劉某所騎的電動自行車損壞。經公安交通管理部門認定，李某對此次事故負全部責任。李某賠償劉某醫療費11532.56元、住院伙食費677.50元、護理費2575元、電動自行車維修費143元，并支付被保險機動車維修費975.50元。李某向保險公司提出理賠時，被保險公司拒絕。
與保險公司交涉無效后，李某向房縣消委會投訴，消委會隨即對此投訴案件進行了調查。在調解中，保險公司對保險合同的效力及被保險機動車發生保險事故的事實沒有異議，也同意賠償，但就第三者損失的賠償問題，提出急救費80元、門診掛號費8元及CT檢查費中的8%不屬于保險責任，并認為，為傷者提供護理服務的朋友不具有護理資質，對護理費亦不予認可。
案件分析
消委會認為，被保險機動車輛行駛過程中撞傷第三人所受損失，屬于雙方約定的保險合同的保險責任，被告應當依照保險合同的約定予以賠償。就雙方爭議的醫療費、住院伙食費以及護理費的賠償問題，根據法律規定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，并應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。
法院審理
本案李某提供的證據足以證實醫療費、住院伙食費以及護理費損失的真實性、合理性以及必要性，而保險公司在向李某交付保險單正本時，未能提供保險條款，其在調解中也未能向消委會申明部分免除保險責任的合同依據，因此，消委會作出保險公司對此部分的賠償不能免責的調解認定。保險公司最終認同了房縣消委會的調解認定，與李某達成了協議。
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