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分紅保險問答

來源: 律霸小編整理 · 2020-12-12 · 1031人看過

與投資連接保險相比,分紅產品的突出優勢在于客戶不承擔投資風險。保險公司經營的好壞只影響客戶所得分紅的多少,不影響對客戶預定的固定回報。投資連接保險是由客戶承擔投資風險。與儲蓄、投資基金等其它理財工具相比,分紅保險的主要特點在于其保障功能。例如康-泰的終生分紅保險,既能為客戶提供分紅,又能提供死亡風險保障,客戶因疾病或意外傷害而身故,其受益人將獲得保險公司的賠付,這是其它理財工具無法比擬的。B:紅利從何而來?保險公司所派發的紅利從何而來?這是眾多投資者最關心的事。具體地說來源于三個方面:當實際投資回報率大于預定利率產生的盈余,稱為利差益,例如目前保險監管機構規定的預定利率為2.5%,當人壽保險公司實際的投資回報率為4.5%,這之間的盈余就成為紅利的來源;當實際死亡率小于預定死亡率產生的盈余,稱為死差益;當實際費用率小于預定費用率產生的盈余,稱為費差益。目前,根據保險監管機構規定,盈余分配的比例不低于當年可分配盈余的70%。具體到每個分紅保險的保單持有人,其所分紅利的多少是根據其保單的實際價值的多少來分配,即保險公司分紅保險的實際盈余率乘以每張分紅保單的實際價值,所得結果就是分紅保險的保單持有人分到的利差紅利。C:保險公司能否盈利?在購買分紅保險時,一個值得注意的問題是,保戶獲得的紅利多少,取決于保險公司的經營能力。只有獲利能力強,成本控制好的保險公司,其新產品才有競爭力。而我國保險公司在投資管理、財務管理等方面與發達國家還有一定差距。對國內保險公司而言,由于現有的投資工具太少,只有同業存款、國債、金融債、某些好的企業債,以及最多10%的證券投資基金等,加上前幾年銀行存款利率下調給保險公司造成利差損還大量存在,短期內要取得穩定、豐厚的盈利比較困難,能不能順利分紅尚待觀察。另外,由于國內保險公司沒有一家上市,保險公司普遍在低透明度下運作,如何了解他們的真實經營情況和財務狀況,對國內的消費者來說可能比較困難。所以盡管分紅保險、投資連接型保險陸續面世了,保險產品和國際逐漸接軌,但不完善的地方仍很多,投資者需要詳細了解產品的性能,并對所選擇的保險公司有比較深入的了解,作為購買分紅保險的依據。

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