（１９９５年１０月６日　建總發(fā)字〔１９９５〕第１３２號） 建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，各計劃單列市分行： 　　現(xiàn)將《中國人民建設(shè)銀行流動資金貸款辦法（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題和改進意見，請及時報告總行信貸二部。 附：　　　　　　中國人民建設(shè)銀行流動資金貸款辦法（試行） 　　　 （１９９５年９月２２日中國人民建設(shè)銀行第８次行務(wù)會議通過） 第一章　總則 　　第一條　為加強中國人民建設(shè)銀行流動資金貸款（以下簡稱流動資金貸款）管理，規(guī)范中國人民建設(shè)銀行（以下簡稱建設(shè)銀行）與借款人之間的借貸行為，提高建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸資金使用效益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、中國人民銀行《貸款通則》（試行）、《借款合同條例》以及建設(shè)銀行《信貸資金管理暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，制訂本辦法。 　　第二條　流動資金貸款是建設(shè)銀行利用信貸資金發(fā)放的用于借款人生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。 　　第三條　建設(shè)銀行發(fā)放流動資金貸款，堅持效益性、安全性和流動性原則，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)自主發(fā)放。任何單位和個人不得強令建設(shè)銀行發(fā)放流動資金貸款。建設(shè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令發(fā)放流動資金貸款的要求。 　　第四條　本辦法適用于建設(shè)銀行人民幣流動資金貸款業(yè)務(wù)。 第二章　貸款對象、條件及用途 　　第五條　流動資金貸款的對象是：經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的國有企（事）業(yè)法人以及其他企（事）業(yè)法人、個人合伙、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人（以下統(tǒng)稱借款人）。 　　第六條　借款人向建設(shè)銀行申請流動資金貸款，應(yīng)同時具備以下條件： 　　（一）企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策； 　　（二）在建設(shè)銀行開立基本存款帳戶或一般存款帳戶，生產(chǎn)經(jīng)營資金全部或部分通過建設(shè)銀行辦理結(jié)算； 　　（三）借款人信譽良好，具有按期償付貸款本息的能力； 　　（四）原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已按期清償； 　　（五）除自然人外應(yīng)當經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)； 　　（六）企業(yè)法人對外的股本權(quán)益性投資總額不超過其凈資產(chǎn)的５０％； 　　（七）生產(chǎn)、經(jīng)營正常，資金使用合理，財務(wù)核算制度健全； 　　（八）擁有法定資本金，要有不少于正常流動資金周轉(zhuǎn)需要總量３０％的營運資金（流動資產(chǎn)減流動負債），并具有補充流動資金的能力； 　　（九）持有中國人民銀行頒發(fā)的《貸款證》（僅限于中國人民銀行統(tǒng)一實施貸款證制度的地區(qū)）。 　　第七條　借款人不得在建設(shè)銀行同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)申請取得貸款。 　　第八條　流動資金貸款主要用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中為耗用或銷售而儲存的各類存貨、季節(jié)性物資儲備、其他生產(chǎn)經(jīng)營費用支出等。 　　第九條　流動資金貸款不得用于： 　　（一）固定資產(chǎn)投資； 　　（二）股本權(quán)益性投資； 　　（三）炒買炒賣有價證券、期貨和房地產(chǎn)； 　　（四）相互借貸牟取非法收入； 　　（五）其他不符合流動資金貸款用途的活動。 第三章　貸款方式 　　第十條　流動資金貸款方式分為信用貸款和擔保貸款。 　　第十一條　信用貸款。是指建設(shè)銀行通過對借款人資金實力、經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理以及償債能力的評估，確認其信用優(yōu)良，能履約清償債務(wù)而發(fā)放的貸款。 　　對建設(shè)銀行及其認可的資信評估機構(gòu)評定為“ＡＡＡ”級信用等級的借款人，可采用信用貸款方式發(fā)放貸款。對Ａ級以下（含Ａ級）的借款人不得發(fā)放信用貸款。 　　第十二條　擔保貸款分為保證貸款，抵押貸款和質(zhì)押貸款。 　　（一）保證貸款。是指建設(shè)銀行按《擔保法》規(guī)定的連帶責任保證方式以第三人承諾在借款人不能按期償還貸款時，按約定承擔連帶責任為前提而發(fā)放的貸款。借款人不能履約償還債務(wù)時，建設(shè)銀行按約定有權(quán)要求保證人履行承擔償還債務(wù)連帶責任。第三方保證人必須是具有法人資格和代償能力并在建設(shè)銀行開立存款帳戶的經(jīng)濟實體。 　　辦理保證貸款，借款人需在提交有關(guān)文件同時，提供第三方保證人的營業(yè)執(zhí)照影印件及用于核對的副本、財政部門或會計（審計）事務(wù)所核準的上年度財會報告和信用等級證明等。經(jīng)建設(shè)銀行審查同意后，由三方共同簽定保證合同，作為借款合同的附件。保證合同必要時應(yīng)由國家公證機關(guān)辦理公證 　　（二）抵押貸款。是指建設(shè)銀行按《擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人（統(tǒng)稱抵押人）可以抵押的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。借款人不能按期清償債務(wù)時，建設(shè)銀行有權(quán)按《擔保法》的規(guī)定處分抵押物并優(yōu)先受償。 　　辦理抵押貸款，借款人與建設(shè)銀行在簽定借款合同時，需相應(yīng)簽定抵押合同，作為借款合同的附件。借款合同和抵押合同，必要時應(yīng)由國家公證機關(guān)辦理公證。抵押權(quán)的設(shè)定、抵押物及其估價、抵押額及抵押期限、抵押物的占管及處分，均按《擔保法》和建設(shè)銀行貸款抵押管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　　（三）質(zhì)押貸款。是指建設(shè)銀行按《擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人可以質(zhì)押的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。借款人不能按期清償債務(wù)時，建設(shè)銀行有權(quán)按《擔保法》的規(guī)定處分質(zhì)物并優(yōu)先受償。 　　辦理質(zhì)押貸款，借款人與建設(shè)銀行在簽定借款合同時，需相應(yīng)簽定質(zhì)押合同，作為借款合同的附件。借款合同和質(zhì)押合同，必要時應(yīng)由國家公證機關(guān)辦理公證。質(zhì)權(quán)的設(shè)定、質(zhì)物及其估價、質(zhì)押額及質(zhì)押期限、質(zhì)物的占管及處分，均按《擔保法》和建設(shè)銀行貸款質(zhì)押管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第四章　貸款期限、利率和計息 　　第十三條　流動資金貸款期限最長不超過１２個月。 　　第十四條　流動資金貸款展期期限最長不超過６個月。原貸款期限在６個月以內(nèi)的，展期期限不得超過原貸款期限；原貸款期限在６個月以上的，展期期限不得超過６個月。 　　第十五條　流動資金貸款根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率政策，建設(shè)銀行可在規(guī)定的幅度內(nèi)依不同的貸款對象實行浮動利率。流動資金貸款實行按季結(jié)息。 　　第十六條　展期貸款利率按簽訂《展期還款協(xié)議書》之日的利率執(zhí)行。展期貸款的展期期限加上原期限達到新的檔次利率期限，同在原期限和展期內(nèi)均按新期限檔次利率計收利息。 第五章　貸款發(fā)放與回收 　　第十七條　借款人申請流動資金貸款，需填寫建設(shè)銀行《流動資金借款申請書》，并如實提供以下材料： 　　（一）借款人基本情況和《營業(yè)執(zhí)照》（影印件及用于核對的副本）或借款人（自然人）個人身份證（影印件及用于核對的原件）； 　　（二）財政部門或會計（審計）事務(wù)所核準的上年度財會報告，以及申請借款前一個月的財會報告。財會報告包括資產(chǎn)負債表、損益表和財務(wù)狀況變動表； 　　（三）生產(chǎn)經(jīng)營計劃； 　　（四）年度財務(wù)收支計劃； 　　（五）流動資金補充情況； 　　（六）抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件； 　　（七）原有不合理占用的貸款的糾正情況； 　　（八）所有開戶行、帳號及存款余額情況； 　　（九）人民銀行頒發(fā)的《貸款證》或已經(jīng)取得建設(shè)銀行和其他銀行貸款情況； 　　（十）建設(shè)銀行要求提供的其他文件和材料。 　　第十八條　建設(shè)銀行受理借款人的申請后，應(yīng)對借款人的信用等級和借款合法性、安全性、盈利性以及借款用途、償還能力、還款方式等方面進行必要的調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，借款人、抵押人、出質(zhì)人和保證人應(yīng)予以配合、協(xié)助。 　　第十九條　建設(shè)銀行對借款人的借款申請，自收到申請２０日內(nèi)給予借款人明確的答復。 　　第二十條　建設(shè)銀行對借款人的申請審查同意后，與借款人簽定借款合同。借款人根據(jù)借款合同填制借據(jù)，建設(shè)銀行審核無誤后自收到借據(jù)起三日內(nèi)（公休假順延）發(fā)放貸款到借款人在建設(shè)銀行的帳戶并開始計息。 　　第二十一條　借款人應(yīng)當按借款合同規(guī)定用途使用貸款，按時償付貸款本息。 　　第二十二條　在合同有效期內(nèi)，借款人需定期向建設(shè)銀行提供財務(wù)報表和反映生產(chǎn)經(jīng)營狀況的有關(guān)資料。建設(shè)銀行有權(quán)檢查借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況，查閱借款人的會計帳簿、報表等資料，借款人應(yīng)對此予以協(xié)助，不得拒絕。由于借款人挪用借款等違約行為引起貸款風險加大，建設(shè)銀行有權(quán)采取防范、處置措施。建設(shè)銀行認為有必要，可以派駐企業(yè)信貸專管員，借款人應(yīng)予以協(xié)助。實行第三方保證的，建設(shè)銀行有權(quán)對保證人的信譽和代償能力實行監(jiān)測。 　　第二十三條　貸款到期，借款人應(yīng)主動還款。如借款人申請續(xù)借貸款，經(jīng)建設(shè)銀行審查仍符合條件的，雙方重新簽訂借款合同，繼續(xù)使用貸款；不符合續(xù)借貸款條件的，借款人要按期歸還貸款。 　　第二十四條　由于特殊原因，借款人不能按期歸還貸款，應(yīng)提前十五天向建設(shè)銀行提出貸款展期的書面申請，建設(shè)銀行視情況可決定是否展期；經(jīng)審查同意貸款展期的，需簽訂《展期還款協(xié)議書》。如原貸款是保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款，則在辦理展期貸款手續(xù)時需由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意展期的書面證明（或續(xù)簽相應(yīng)的合同）。展期只限一次。 　　借款人貸款展期書面申請未獲同意，借款人要按期歸還貸款。 　　展期貸款到期，借款人要按期歸還貸款。 　　第二十五條　借款人欲提前償還對建設(shè)銀行的借款，需與建設(shè)銀行協(xié)商，建設(shè)銀行有權(quán)不同意借款人提前歸還借款。 第六章　貸款債權(quán)轉(zhuǎn)移和受償 　　本章中借款人特指對建設(shè)銀行尚有債務(wù)的借款人 　　第二十六條　借款人實行承包、租賃經(jīng)營時，應(yīng)當清償建設(shè)銀行的貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔保。不能落實債務(wù)的，其所欠貸款債務(wù)應(yīng)當經(jīng)建設(shè)銀行同意，由發(fā)包方或出租方與承包方或租賃方在協(xié)議或合同明確各自的償還責任；對于已設(shè)定抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)并以建設(shè)銀行為抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人的財產(chǎn)，應(yīng)當經(jīng)建設(shè)銀行同意，方中承包租賃。 　　第二十七條　借款人實行股份制改造，應(yīng)當清償建設(shè)銀行債務(wù)或提供相應(yīng)的擔保，否則不能實行股份制改造。 　　借款人實行整體股份制改造后，所欠建設(shè)銀行貸款債務(wù)由改造后公司全部承擔；實行部分股份制改造后的股份公司，應(yīng)當按占用原借款人的資本金或資產(chǎn)的比例承擔原借款人對建設(shè)銀行的貸款債務(wù)。 　　第二十八條　借款人實行聯(lián)營的，聯(lián)營后如組成新的企業(yè)法人，新的企業(yè)法人應(yīng)當按其占用原借款人的資本金或資產(chǎn)的比例承擔對建設(shè)銀行的貸款債務(wù)；不組成新的企業(yè)法人，借款人原有對建設(shè)銀行的貸款債務(wù)仍由借款人承擔。 　　第二十九條　借款人被合并（兼并）時，應(yīng)當清償對建設(shè)銀行的貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔保，否則不得合并（兼并）。 　　合并（兼并）企業(yè)或合并后新成立的企業(yè)應(yīng)當承擔歸還原借款人對建設(shè)銀行貸款債務(wù)的義務(wù)，并與建設(shè)銀行重新簽訂有關(guān)合同和協(xié)議。 　　第三十條　借款人與外商合資（合作）后，仍應(yīng)承擔合資（合作）前對建設(shè)銀行貸款債務(wù)的歸還責任，所得收益應(yīng)優(yōu)先歸還建設(shè)銀行貸款。借款人不得用已作為建設(shè)銀行貸款抵押、質(zhì)押的財產(chǎn)與外商合資（合作）。 　　第三十一條　借款人分立時，應(yīng)當清償對建設(shè)銀行的貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔保，否則不得分立。 　　借款人分立后的各企業(yè)，按照分立時所占原借款人資本或資產(chǎn)比例，或根據(jù)分立協(xié)議對原借款人所欠建設(shè)銀行貸款承擔清償責任，并分別與建設(shè)銀行重新簽訂借款合同。借款人設(shè)立子公司時，其子公司應(yīng)當按所得資本或資產(chǎn)的比例承擔和償還母公司相應(yīng)的對建設(shè)銀行的貸款債務(wù)。 　　第三十二條　借款人產(chǎn)權(quán)被有償轉(zhuǎn)讓及確定轉(zhuǎn)讓方式、轉(zhuǎn)讓價格等時，應(yīng)當征求建設(shè)銀行的意見；轉(zhuǎn)讓收入按法定程序和比例清償對建設(shè)銀行的貸款債務(wù)。借款人已設(shè)立擔保權(quán)并以建設(shè)銀行為擔保權(quán)人的財產(chǎn)，應(yīng)當征得建設(shè)銀行的同意后才能轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓收入要優(yōu)先清償所欠建設(shè)銀行的貸款債務(wù)。 　　第三十三條　借款人在保證清償對建設(shè)銀行貸款債務(wù)的前提下，方可經(jīng)有關(guān)部門批準解散。 　　第三十四條　借款人申請破產(chǎn)前，應(yīng)當通知建設(shè)銀行。破產(chǎn)借款人資產(chǎn)的認定與債權(quán)、債務(wù)的處置應(yīng)當在建設(shè)銀行的參與下，嚴格按照有關(guān)法律執(zhí)行，對破產(chǎn)借款人已設(shè)定以建設(shè)銀行為擔保權(quán)人的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔保的貸款，建設(shè)銀行應(yīng)優(yōu)先受償；建設(shè)銀行對無財產(chǎn)擔保的貸款債權(quán)按法定程序和比例受償。借款人全資附屬公司資產(chǎn)或參股公司股權(quán)，屬于破產(chǎn)財產(chǎn)，應(yīng)當由于清償對建設(shè)銀行的貸款債務(wù)。 　　第三十五條　借款人發(fā)生本章所列的變更時，均應(yīng)提前三十日通知建設(shè)銀行。 第七章　違約責任和罰則 　　第三十六條　建設(shè)銀行無故未能按本辦法第二十條規(guī)定足額、及時向借款人提供貸款，應(yīng)按違約數(shù)額，每天付給借款人萬分之三的違約金。 　　第三十七條　借款人不能歸還到期貸款本金，按人民銀行和建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)定加收逾期罰息。 　　第三十八條　借款人挪用貸款，建設(shè)銀行按有關(guān)規(guī)定加收罰息，并限期收回貸款。經(jīng)建設(shè)銀行審查，借款人有能力按時歸還而不歸還的貸款，視同挪用貸款處理。 　　第三十九條　借款人不能按期支付貸款利息，建設(shè)銀行對所欠利息（包括逾期罰息和挪用罰息）計收復利。 　　第四十條　借款人不能依照本辦法第二十一條、第二十三條、第二十四條有關(guān)要求使用貸款、按期償付貸款本息，除本辦法第三十七條、第三十八條、第三十九條處罰外，根據(jù)不同情況，建設(shè)銀行有權(quán)同時采取如下措施： 　　（一）直接從借款人存款帳戶中扣收； 　　（二）貸款實行第三方保證方式的，追索保證人的連帶責任； 　　（三）貸款實行抵押或質(zhì)押方式的，依法處分抵押物或質(zhì)物； 　　（四）通過法律程序收回貸款。 　　第四十一條　借款人有下列情形之一，建設(shè)銀行可以加收部分或全部貸款利息；情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，建設(shè)銀行可以收回部分或全部貸款，停止支付借款人尚未使用的貸款或訴諸法律解決： 　　（一）向建設(shè)銀行提供虛假或隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等資料的； 　　（二）不如實向建設(shè)銀行提供所有開戶行、帳號及存款余額等資料的； 　　（三）用流動資金貸款搞固定資產(chǎn)投資的； 　　（四）用貸款從事股本權(quán)益性投資的； 　　（五）利用貸款炒買炒賣有價證券、期貨和房地產(chǎn)的； 　　（六）套用貸款，相互借貸牟取非法收入的； 　　（七）拒絕接受建設(shè)銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動監(jiān)督的。 　　第四十二條　借款人違反本辦法第六章規(guī)定致使建設(shè)銀行貸款債權(quán)落實，建設(shè)銀行可停止新增加貸款，提前收回貸款或訴諸法律解決。造成信貸資產(chǎn)損失的，建設(shè)銀行可以依法追究借款人及其主管人員或者個人應(yīng)承擔的全部或部分賠償責任。 第八章　附則 　　第四十三條　本辦法由建設(shè)銀行總行負責解釋修訂。 　　第四十四條　建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行可根據(jù)本辦法，結(jié)合當?shù)貙嶋H情況，制定實施細則，并報總行備案。 　　第四十五條　本辦法自頒布之日起執(zhí)行。中國人民建設(shè)銀行１９８９年印發(fā)的《中國人民建設(shè)銀行工交企業(yè)流動資金貸款暫行辦法》、１９９１年印發(fā)的《中國人民建設(shè)銀行建筑業(yè)流動資金貸款辦法》、１９９３年印發(fā)的《地質(zhì)勘查流動資金貸款管理辦法》及１９８８年印發(fā)的《對外承包工程企業(yè)貸款暫行辦法》同時廢止。