??? 隨著我國對外開放，對內(nèi)搞活政策的深入貫徹執(zhí)行，近年來我國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交往日益頻繁、活躍，中國銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，光票托收業(yè)務(wù)量以及服務(wù)對象和業(yè)務(wù)范圍也隨之不斷擴(kuò)大。光票托收已不限于幾十、幾百美元私人款項(xiàng)的收付和零星貿(mào)易從屬費(fèi)結(jié)算，貿(mào)易項(xiàng)下貨款采用光票方式支付越來越普遍且票面金額不斷增大，幾十萬乃至百萬美元以上的光票也常見。因此，我們必須改變光票托收業(yè)務(wù)只限于非貿(mào)易范圍，金額不會很大的舊概念。鑒此，認(rèn)真加強(qiáng)管理，完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度已為當(dāng)務(wù)之急。總行對光票托收業(yè)務(wù)曾多次行文，制定了一些具體規(guī)定，現(xiàn)就今年１１月份全國光票托收業(yè)務(wù)座談會議上各行反映比較集中的有關(guān)問題綜合整理，經(jīng)總行研究確定如下掌握原則，供各行處理業(yè)務(wù)工作參照辦理。

??? 一、索匯路線

??? 拉直索匯路線是我行多年來一直在探索解決的業(yè)務(wù)管理問題。目前我行辦理的光票托收業(yè)務(wù)絕大部分是美國境內(nèi)付款的美元票據(jù)，約占票據(jù)總量的９０％（廣東地區(qū)港幣比例較大）。美國境內(nèi)付款的美元票據(jù)，各行習(xí)慣做法是分別委托香港華僑商業(yè)銀行、美國運(yùn)通銀行和我紐約分行辦理。由于近年來光票托收業(yè)務(wù)量增多，國內(nèi)分行光票托收業(yè)務(wù)大多集中通過華僑商業(yè)銀行辦理。為加速收匯，減少風(fēng)險(xiǎn)，總行將與運(yùn)通、僑商、紐行聯(lián)系，研究改進(jìn)措施，并探索其它渠道，爭取盡快確定數(shù)條托收路線供各行選用，以便拉真索匯路線，加速收匯，以及防止業(yè)務(wù)過分集中于某一、兩家代收行。

??? 為了改變目前遷回的索匯路線，拉直匯路，我們要有計(jì)劃地將票據(jù)結(jié)算逐步歸口于貨幣清算中心地區(qū)，如美元——紐約，英鎊——倫敦，港幣——香港等。

??? 為了明確我行與代收行之間的權(quán)利與義務(wù)，劃清責(zé)任，避免糾紛，便利業(yè)務(wù)開展，各行應(yīng)與承辦我行光票托收業(yè)務(wù)較多的銀行簽訂光票托收業(yè)務(wù)協(xié)議。各行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)通曉與熟悉協(xié)議規(guī)定的具體條款，敘辦業(yè)務(wù)和處理問題均應(yīng)依據(jù)協(xié)議規(guī)定的條款，按章辦事。為完善協(xié)議內(nèi)容，避免疏漏失誤，加強(qiáng)統(tǒng)一管理，各行與貸收行商定協(xié)議前須將草案報(bào)總行審批，批準(zhǔn)后各行方可與代收行正式簽約。各行在此之前已簽妥的協(xié)議請報(bào)總行備案。

??? 對于加拿大元、德國馬克、瑞士法郎等貨幣的光票，各行可暫按現(xiàn)行做法辦理。總行擬與有關(guān)地區(qū)的重點(diǎn)代理行商洽，選擇幾家銀行集中辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

??? 各行應(yīng)建立代收行光票托收業(yè)務(wù)檔案，對收匯速度，退票時(shí)間，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)質(zhì)量等方面進(jìn)行考核，擇優(yōu)選用代收行。

??? 暫不具備條件辦理托收業(yè)務(wù)的分（支）行應(yīng)就近委托管轄行或其它分行辦理，各管轄行應(yīng)加強(qiáng)對所屬分（支）行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)及管理。

??? 二、托收方式

??? 根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)、金融形勢的發(fā)展變化，本著便利客戶，保障銀行資金安全的原則，各行應(yīng)針對不同客戶委托的各類票據(jù)選擇不同的托收方式。目前通用的“立即貸記”與“收妥貸記”二種方式各有利弊以及其特定的適用范圍。各行要認(rèn)真區(qū)分不同票據(jù)進(jìn)行分別處理。對于簽章、背書有缺陷，過期，未到期，沒有磁性油墨號碼，票面金額較大而收款把握不大的票據(jù)和不熟悉的客戶交來的票據(jù)以及異常、陌生的票據(jù)不宜采用“立即貸記”方式，而應(yīng)采用“收妥貸記”方式。對于已遭拒付的票據(jù)，金額很小而又不能采用“立即貸記”方式托收的票據(jù)，有涂改跡象，票面不潔的票據(jù)，我行不予辦理，可請客戶洽出票人改為匯款或重開新票。對于有疑點(diǎn)的票據(jù)不能并入其它票據(jù)一起辦理托收，而須單獨(dú)填制委托書并附面函提請代收行鑒別真?zhèn)危捎檬胀踪J記方式。此類票據(jù)如金額較大，就先洽出票人或其他當(dāng)事人，核實(shí)該票據(jù)真實(shí)無詐后再辦托收。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)偽造票據(jù)，須扣留原票或在票面注明“偽票”字樣，以防持票人去它處再次行騙。

??? 三、解付期

??? 解付期長短既關(guān)系到我行服務(wù)效率，又涉及資金安全，在銀行同業(yè)激烈競爭的環(huán)境中，面對廣大客戶以及日益增加的繁多品種的各類票據(jù)，我行應(yīng)視不同情況區(qū)別對待：

??? １。辦理私人客戶光票托收，根據(jù)中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例第三章對個(gè)人的外匯管理和參照我行私人外幣儲蓄存款的做法，要保留到退票期后方可解付。凡領(lǐng)取外幣者，需將票款在我行存儲三個(gè)月后方可解付。

??? ２。對企業(yè)客戶，我行代辦托收后，對“立即貸記”項(xiàng)下的票款應(yīng)待退票期過后解付；對“收妥貸記”項(xiàng)下票款可按期解付。對大額票據(jù)托收，如代收行規(guī)定票款貸記我行帳戶后還要另向我行發(fā)收妥確認(rèn)電，我行須于收妥代收行確認(rèn)電后方可解付。對于資信可靠，與我行有業(yè)務(wù)往來并開有帳戶的企業(yè)單位，在收到代收行的頭寸后可通融提前解付。

??? 在辦理光票托收業(yè)務(wù)中，掌握客戶資信與票據(jù)真?zhèn)问潜苊怙L(fēng)險(xiǎn)，保障我行資金安全的關(guān)鍵。各行要重視對客戶的資信調(diào)查和票據(jù)真?zhèn)蔚膶徍瞬⑾鄳?yīng)地制定結(jié)匯期掌握原則及加速收匯，保障資金安全的措施。

??? 各代收行貸記我行帳戶后，仍可能會發(fā)生退票沖帳（如假票、已止付掛失等）。如已結(jié)匯，我行需向客戶追索票款。我行在客戶托收申請書中應(yīng)注明“如代收行退票，我行有權(quán)向客戶追索票款”字樣，以避免日后與客戶發(fā)生糾紛。

??? 四、退票與買匯

??? １。客戶委托我行辦理光票托收后如因故要求退回原票，需有正當(dāng)理由，可洽代收行辦理。如對方銀行拒絕退票并且支付了款項(xiàng)，我行則照常規(guī)向客戶解付。

??? ２。如客戶要求將托收票款退交境外某企業(yè)或個(gè)人，我行不能按退票處理，而應(yīng)根據(jù)國家外匯管理規(guī)定辦理匯款。

??? ３。各行對買匯業(yè)務(wù)尤須慎重處理。首先確定有關(guān)票據(jù)是否屬于可買匯的票據(jù)范圍，同時(shí)審核票據(jù)有無缺陷，持票人身份有無可疑跡象。并向客戶申明，銀行保留追索權(quán)。

??? ４。買匯業(yè)務(wù)范圍：

??? 非我行付款的銀行票據(jù)（指匯票、支票、本票），對具備以下條件者，可采用買匯方式辦理：

??? （１）出票行必須是與我行有代理關(guān)系，以便鑒別核對印鑒。

??? （２）持票人（受益人）與我行開有足夠余額的外幣存款帳戶，便于退票后追索。

??? （３）旅行支票必須是與我行簽訂了兌付、代售協(xié)議，并有票樣的。

??? 此外，還要注意以下事項(xiàng)：

??? （１）辦理買匯業(yè)務(wù)時(shí)銀行必須與客戶簽訂保留追索權(quán)條款。

??? （２）凡經(jīng)轉(zhuǎn)讓的各類票據(jù)都不宜按買匯處理。

??? （３）對受益人進(jìn)行資信審查，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后才能受理。

??? 五、崗位責(zé)任

??? １。各行要根據(jù)光票托收業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)定結(jié)合本行具體情況，擬定實(shí)施辦法和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并制定崗位責(zé)任制。各經(jīng)辦人員在規(guī)定的崗位職責(zé)范圍內(nèi)嚴(yán)格按業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理有關(guān)業(yè)務(wù)。

??? ２。對大額票據(jù)（３５，０００美元以上）和異常票據(jù)須由經(jīng)辦人員報(bào)主管負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后方可辦理。各管轄行可根據(jù)本情況確定各級業(yè)務(wù)人員辦理大額票據(jù)金額的審批權(quán)限。

??? ３。托收款匯出境外，按重新匯款處理，需經(jīng)外匯管理局的批準(zhǔn)。

??? ４。對截獲的偽票應(yīng)扣留原票或加注“偽票”字樣，并報(bào)當(dāng)?shù)毓膊块T偵破。為鼓勵(lì)經(jīng)辦人員認(rèn)真甄別、截繳偽票可參照出納截獲偽鈔獎(jiǎng)勵(lì)辦法，給予當(dāng)事人獎(jiǎng)勵(lì)，對玩忽職守而造成經(jīng)濟(jì)損失者視情節(jié)輕重給予扣發(fā)獎(jiǎng)金或行政處分。

??? 六、電腦管理

??? １。票據(jù)縮微和復(fù)印。辦理光票托收業(yè)務(wù)的部門均應(yīng)配備縮微或復(fù)印設(shè)備，嚴(yán)格票據(jù)不經(jīng)縮微和復(fù)印就寄出托收，凡設(shè)備未配齊的分行應(yīng)盡快配齊。

??? ２。總行將自１９９１年開始著手研究對光票托收業(yè)務(wù)實(shí)行電腦處理，以保證業(yè)務(wù)管理規(guī)范化、程序化，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。總行將對電腦程序開發(fā)的業(yè)務(wù)需求進(jìn)行可行性研究。

??? 七、統(tǒng)計(jì)、報(bào)告制度

??? 加強(qiáng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)考核，及時(shí)進(jìn)行信息交流有利于各行總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)問題，改進(jìn)工作。這也是總行掌握各地情況，指導(dǎo)業(yè)務(wù)開展的依據(jù)，望略行予以重視支持。

??? １。建立健全業(yè)務(wù)考核制度：定期對業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合分析、考核。考核結(jié)果要報(bào)告總行。

??? ２。統(tǒng)計(jì)制度。目前各行的統(tǒng)計(jì)部門統(tǒng)計(jì)口徑不一，上報(bào)的資料難以綜合。總行設(shè)計(jì)的統(tǒng)計(jì)表請各行由一個(gè)部門負(fù)責(zé)綜合統(tǒng)一上報(bào)總行。

??? ３。重大案件請示報(bào)告制度

??? 近年來海內(nèi)外不法分子利用票據(jù)進(jìn)行詐騙的案件不斷發(fā)生，極易使我行資金受到損失。為總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，防范詐騙，確保我行資金安全，各行一經(jīng)發(fā)現(xiàn)下列詐騙活動，須立即報(bào)告總行并采取必要的有效措施（例如扣留偽票，向公安部門報(bào)案拘捕詐騙分子）：

??? （１）持偽造掛失、止付的票據(jù)來我行辦理買匯或托收者

??? （２）持偽造函件、證明來我行行騙者

??? （３）其他欺詐手法來我行行騙者

??? 各行在報(bào)告中應(yīng)闡述發(fā)案時(shí)間、地點(diǎn)、作案人身份，詳細(xì)地址、工作單位，案發(fā)經(jīng)過及我行采取的措施，并附上有關(guān)票據(jù)影印件，上報(bào)總行。

??? 八、干部培訓(xùn)

??? １。業(yè)務(wù)人員必須具有較好的政治素質(zhì)，一定的文化水平和外語程度，以及專業(yè)知識和良好的服務(wù)態(tài)度。各行領(lǐng)導(dǎo)要重視票據(jù)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)并保持骨干人員的相對穩(wěn)定。

??? ２。崗前培訓(xùn)：凡從事光票托收業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)員上崗前必須經(jīng)過一定的專業(yè)培訓(xùn)，經(jīng)培訓(xùn)單位考試合格后才可上崗。

??? ３。業(yè)務(wù)員定期培訓(xùn)：各級領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)重視業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)（包括普及基礎(chǔ)知識教育和骨干力量的重點(diǎn)提高）。總行計(jì)劃每年辦一次基層干部業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，或以會代訓(xùn)的方式進(jìn)行專題業(yè)務(wù)研究。各管轄分行可在業(yè)務(wù)協(xié)作區(qū)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流活動，相互促進(jìn)，共同提高。

??? ４。總行還將利用海外代理行與聯(lián)行的業(yè)務(wù)關(guān)系，對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行重點(diǎn)和普及相結(jié)合的培訓(xùn)。

??? 九、辦理美國財(cái)政部支票的暫行規(guī)定

??? 鑒于今年我國境內(nèi)發(fā)生的偽冒美國財(cái)政部支票案，系一起國際性的內(nèi)外勾結(jié)的票據(jù)詐騙案件，特點(diǎn)是金額大，涉及面廣。目前雖大部分罪犯已捕獲落網(wǎng)，但偵破工作尚在進(jìn)行中，少數(shù)罪犯仍在逃、偽冒支票尚未全部收回。為加強(qiáng)防范，在美方未提供票樣及總行與美方正式簽署代理支票協(xié)議前，各行仍根據(jù)總行（９０）中卡一字第９號文規(guī)定執(zhí)行。為保障國內(nèi)通過正常渠道取得美國財(cái)政部支票客戶的利益（例如：駐華使領(lǐng)館、外交機(jī)構(gòu)等），各行可按以下精神掌握：

??? １。對定期取得美國財(cái)政部支票的我行熟悉的客戶，金額在１，０００美元以下的可予通融辦理。

??? ２。超過１，０００美元，經(jīng)使領(lǐng)館出具票據(jù)真?zhèn)巫C明，可以辦理。委托書上必須加注如發(fā)生退票，銀行保留追索權(quán)條款。必須由受益人辦理，不得轉(zhuǎn)讓。

??? ３。托收發(fā)出后的查詢：一月未收到報(bào)單函查，一個(gè)半月電查，二月以上應(yīng)向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

??? ４。發(fā)現(xiàn)可疑美財(cái)政部支票，要設(shè)法將原票扣留或影印副本，并追索持票人，立即向上級領(lǐng)導(dǎo)和當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案。

??? ５。各行發(fā)現(xiàn)類似支票案情應(yīng)注意互通信息，加強(qiáng)協(xié)作，防微杜漸。