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寧波
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會關(guān)于《機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款》的性質(zhì)等有關(guān)問題的批復(fù)
太原保監(jiān)辦：
你辦《關(guān)于中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司太原分公司與太原市北晨綜合開發(fā)公司保險(xiǎn)合同糾紛案有關(guān)問題的請示》（保監(jiān)晉發(fā)〔2003〕30號）收悉。經(jīng)研究，批復(fù)如下：
一、中國保監(jiān)會《關(guān)于印發(fā)〈機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款〉和〈機(jī)動車輛保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕16號）中的《機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款》是中國保監(jiān)會根據(jù)修訂前的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百零六條第一款的規(guī)定制定的基本保險(xiǎn)條款，經(jīng)保險(xiǎn)公司采用，對機(jī)動車輛保險(xiǎn)合同當(dāng)事人具有約束力。
保單中的特別約定條款是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在不違背《機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款》和機(jī)動車輛保險(xiǎn)費(fèi)率的前提下，就某些事項(xiàng)作出的個(gè)別約定。保監(jiān)發(fā)〔2000〕16號文中的《機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款》并不涵蓋該類條款。
二、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和《中華人民共和國合同法》在規(guī)定有關(guān)說明義務(wù)的同時(shí)，并沒有具體規(guī)定說明義務(wù)的履行方式，但一般來說，僅僅采用將保險(xiǎn)條款送交投保人閱讀的方式，不構(gòu)成對說明義務(wù)的履行。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)合同簽訂的具體情況，采用適當(dāng)、充分的方式明確提示投保人，盡量使其明確合同中責(zé)任免除條款的內(nèi)容，確保投保人的利益不受損害。保險(xiǎn)公司的行為是否構(gòu)成了對說明義務(wù)的履行，由司法機(jī)關(guān)或仲裁機(jī)構(gòu)依法認(rèn)定。
三、在保險(xiǎn)經(jīng)營中，保險(xiǎn)公司并不是對保險(xiǎn)標(biāo)的所發(fā)生的所有風(fēng)險(xiǎn)都予以賠償，而往往基于相應(yīng)的價(jià)格，約定予以賠償?shù)奶囟L(fēng)險(xiǎn)范圍。因此，和一般合同中的責(zé)任免除條款不同，保險(xiǎn)合同條款中的責(zé)任免除條款是從外延上對承保風(fēng)險(xiǎn)范圍的具體界定，是保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體表述方式，不屬于《中華人民共和國合同法》規(guī)定的免除己方責(zé)任，加重對方責(zé)任的不公平條款。
四、為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，促使投保人盡到應(yīng)有的謹(jǐn)慎和注意義務(wù)，在保險(xiǎn)合同中設(shè)定一定比例的絕對免賠額和約定保險(xiǎn)金額的條款并無矛盾，兩者共同構(gòu)成對風(fēng)險(xiǎn)保障范圍和保險(xiǎn)公司賠償限額的約定。
2003年5月20日
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畢業(yè)于中國政法大學(xué)，十余年法律工作經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)手各類案件幾千件。尤其擅長合同糾紛、侵權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、不正當(dāng)競爭、涉及互聯(lián)網(wǎng)的糾紛。 曾任職全球頂級互聯(lián)網(wǎng)公司法律顧問，目前就職于中國綜合實(shí)力排名第一的盈科律師事務(wù)所，中華全國律師協(xié)會、北京律師協(xié)會會員，民商事和知識產(chǎn)權(quán)專家級律師。
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