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寧波
如何理解約定不明的保險條款？
2007年3月16日，投保人苗某與某財產保險股份有限公司簽訂駕幸福（A）卡人身傷害保險單一份，約定：被保險人為苗，其父母、妻子和孩子4人為受益人；身故保險金額10萬元，保險期限1年，保險費100元；在本合同保險責任有效期間內，被保險人在駕駛車輛過程中遭受意外傷害，保險公司依約給付保險金，被保險人自意外傷害發生之日起180日內以該次意外傷害為直接原因身故的，保險公司按身故保險金額給付身故保險金；被保險人身故由身故保險金受益人作為申請人向本公司申請給付保險金。保險合同簽訂后，苗依約向保險公司交納了保險費。5月7日中午12時許，苗駕駛農用運輸車行駛至某轉盤西100余米處，由于后車廂升起，苗下車查看檢修時被車廂砸中頭部致死。該事故系非道路交通事故，苗的親屬當日告知保險公司要求理賠。保險公司詢問情況后，答復該意外事故不是在駕駛車輛行駛中發生的，不屬理賠的范圍，拒絕賠償。受益人魏某作為原告訴至法院，要求被告財保公司給付保險金10萬元。
法院經審理認為：苗與保險公司簽訂的人身保險合同是雙方的真實意思表示，不違反法律和行政法規的禁止性規定，屬有效合同。苗在保險合同約定的保險責任期限內，駕駛車輛行駛途中發生故障而下車查看檢修時所遭受的意外傷害事故，是否屬于“在駕駛車輛過程中遭受意外傷害”，保險合同中沒作解釋，應作出不利于提供格式條款一方的解釋。依據我國民事訴訟法第一百二十八條、合同法第六條和第四十一條以及保險法第十四條、第三十一條、第六十四條的規定，判決被告財保公司給付原告保險金10萬元。
財保公司提出上訴。中級人民法院經審理認為：本案保險合同條款中并未對“駕駛車輛過程中”作特別解釋，亦不包含檢修車輛時發生傷亡不支付保險金的免責條款。雙方對該條款有爭議，應作出對受益人有利的解釋。“駕駛車輛過程中”應理解為駕駛車輛的整個過程中，即從出發地到目的地的過程中，包含駕駛過程中檢修車輛的行為。苗在駕駛車輛途中，發現車輛發生故障，后車廂升起，在下車檢修時發生意外傷亡事故，應屬于在駕駛車輛過程中遭受意外傷亡。原審判決認定事實清楚，判決適當，應予維持。
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