廣東省高級人民法院
民事判決書
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（2003）粵高法民二終字第179號
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??? 上訴人（原審被告）：交通銀行中山分行。住所地：中山市悅來南路30號。
??? 負(fù)責(zé)人：楊谷樓，行長。
??? 訴訟代理人：方曉梅、林星玉，均是北京市康達(dá)律師事務(wù)所律師。
??? 被上訴人（原審原告）：中山高科技開發(fā)區(qū)城市信用社。住所地:中山市石岐東區(qū)竹苑新村竹苑路59號。
??? 法定代表人：魏躍，理事長。
??? 訴訟代理人：張嫦娥，該社職員。
??? 訴訟代理人：趙瓊，廣東弘力律師事務(wù)所律師。
??? 原審被告：中山市萬延電子廠，住所地：中山市石岐宏基路6-8號。
??? 法定代表人：朱仲一，廠長。
??? 原審被告：中山市巨龍工貿(mào)有限公司，住所地：中山市石岐東區(qū)富豪山莊豪雅街13幢。
??? 法定代表人：張洪莊，經(jīng)理。
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??? 上訴人交通銀行中山分行（以下簡稱中山交行）因與被上訴人中山高科技開發(fā)區(qū)城市信用社（以下簡稱高科技信社）、原審被告中山市萬延電子廠（以下簡稱萬延廠）、原審被告中山市巨龍工貿(mào)有限公司（以下簡稱巨龍公司）存單糾紛一案，不服中山市中級人民法院（2002）中中經(jīng)初字第42號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭進(jìn)行了審理，現(xiàn)已審理終結(jié)。

??? 本院查明：1996年12月4日, 中山交行下屬孫文路辦事處（以下簡稱交行孫文辦）與巨龍公司簽訂（96）中交銀孫文字第1204號《交通銀行信托(委托)存款合同》(以下簡稱存款合同)，約定巨龍公司存款人民幣1000萬元至交行孫文辦，存款利息均以月息12‰計(jì)付，存款期限自1996年12月3日起至1997年6月3日止。在簽訂存款合同的當(dāng)日，巨龍公司出具了一份《不可撤銷提款委托書》給高科技信社，將該公司上述存款合同項(xiàng)下的存款本息的提款權(quán)轉(zhuǎn)讓給高科技信社。也在同日，交行孫文辦出具確認(rèn)書給高科技信社，確認(rèn)書主要內(nèi)容為：1、確認(rèn)巨龍公司已于簽訂存款合同的當(dāng)日將合同約定的款項(xiàng)存入交行孫文辦。2、確認(rèn)上述存款本息的提款權(quán)轉(zhuǎn)讓給高科技信社。3、保證在上述存款的存款期內(nèi)不再辦理巨龍公司申請的轉(zhuǎn)讓、抵押、掛失、確認(rèn)、轉(zhuǎn)戶、提前支取等手續(xù)，保證在合同到期后向高科技信社全額支付存款本息。存款合同到期后，高科技信社持存款合同支付存款本息時(shí)遭中山交行拒付。高科技信社遂于2001年1月3日將中山交行等被告訴至原審法院。由于高科技沒有預(yù)交案件受理費(fèi)，原審法院于2001年10月18日裁定該案按高科技信社自動撤回起訴處理。2002年3月15日高科技信社重新起訴，請求判令中山交行支付（96）中交銀孫文字第809號、第1204號存款合同項(xiàng)下本金4500萬元及相應(yīng)利息。原審法院在審理本案過程中，依照最高人民法院《關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》第八條之規(guī)定，追加巨龍公司作為被告參加訴訟。

??? 另查：1996年8月20日，深圳延源貿(mào)易有限公司（以下簡稱延源公司）與高科技信社簽訂借款合同，約定延源公司向高科技信社借款4500萬元，借款期限自1996年8月20日起至1997年7月20日止。同日，延源公司委托高科技信社按下列要求劃款：將3500萬元劃入萬延廠帳戶，1000萬元劃入巨龍公司帳戶。1996年8月20日高科技信社將3000萬元匯入萬延廠在交行孫文辦開具的4-20110029號帳戶。1996年12月3日，高科技信社將1000萬元匯入巨龍公司在交行孫文辦開具的4-20156039帳戶。同日，巨龍公司開具支票將上述1000萬元劃回其在高科技信社開立的帳戶。?
再查：交行孫文辦原副主任沈堅(jiān)已于1998年4月20日因挪用公款罪被原審法院判處有期徒刑15年；交行孫文辦主任殷志遠(yuǎn)因犯挪用公款罪被原審法院判處無期徒刑，二人現(xiàn)均在服刑期間。萬延廠的法定代表人朱邦益(又名朱仲一)、巨龍公司的法定代表人張洪莊、高科技信社原副主任韓可義涉嫌貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、非法出具金融票證而被逮捕，相關(guān)的刑事案件正在本院審理中。1999年3月25日，中山交行的訴訟代理人方曉梅在中山市公安局看守所對原高科技信社副主任韓可義進(jìn)行調(diào)查時(shí)，韓可義承認(rèn)：不可撤銷提款書及確認(rèn)書均由高科技信社制作并由韓可義到交行孫文辦找殷志遠(yuǎn)蓋章、簽名；存款合同由巨龍公司用來換高科技信社的存單，高科技信社開出存單的目的是為了給朱邦益貸款；1996年底，朱(邦益)、魏(躍)、王(海燕)和韓可義在中山國際酒店開會，決定補(bǔ)簽貸款合同，貸款合同的具體金額與朱邦益用來開存單的存款合同金額一致，補(bǔ)簽的貸款合同由高科技信社保存。2002年2月6日，方曉梅在中山市公安局看守所對朱邦益進(jìn)行調(diào)查，朱邦益承認(rèn)：高科技信社的魏躍、王海燕、韓可義和朱邦益到中山國際酒店商量補(bǔ)簽借款合同；朱邦益補(bǔ)簽貸款合同時(shí)，沒有用中山交行的存款合同作質(zhì)押；高科技信社存入中山交行的款是由朱邦益使用，這是事前商量、認(rèn)可的。

??? 1997年6月5日，巨龍公司致函中山交行聲明：由于巨龍公司沒有按存款合同規(guī)定，將款項(xiàng)存入交行孫文辦，或劃入后又轉(zhuǎn)走。因此，巨龍公司與交行孫文辦簽訂的存款合同和出具的《提款委托書》一并失效，三公司并將負(fù)責(zé)收回。
??? 由于高科技信社違法違規(guī)經(jīng)營，管理混亂，資產(chǎn)損失嚴(yán)重，中國人民銀行廣州分行于1999年12月1日對該社實(shí)施停業(yè)整頓。
原審法院經(jīng)審理認(rèn)為：1998年7月9日，中山交行向本院起訴要求確認(rèn)18份存款合同無效，其中包括本案中高科技信社據(jù)以起訴萬延廠的(96)中交銀孫文字第809號存款合同。由于該案正在本院審理過程中，原審法院以同一事實(shí)不能同時(shí)在兩個(gè)法院起訴為由，另外裁定駁回高科技信社涉及萬延廠與中山交行簽訂的(96)中交銀孫文字第809號存款合同部分的起訴，對上述合同及相關(guān)事實(shí)不予審理。
??? 高科技信社在1997年6月存款合同到期后，因要求中山交行兌付存款合同項(xiàng)下的存款本金未果，遂于2001年1月3日將中山交行等訴至原審法院。但是由于該社當(dāng)時(shí)資金困難并存在擠兌危機(jī)，無力預(yù)付案件受理費(fèi)，原審法院于2001年10月18日裁定按高科技信社自動撤回起訴處理。高科技信社當(dāng)時(shí)的起訴行為構(gòu)成對其權(quán)利的主張，依照《中華人民共和國民法通則》第一百四十條“訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算”之規(guī)定，從2001年10月18日至2002年3月15日高科技信社重新起訴，高科技信社是在訴訟時(shí)效期間內(nèi)提起訴訟。同時(shí)，存款合同以及相應(yīng)提款委托書、確認(rèn)書開出后，與此有關(guān)的人員包括交行孫文辦的沈堅(jiān)、殷志遠(yuǎn)、高科技信社的原副主任韓可義、萬延電子廠的法定代表人朱邦益、巨龍公司的法定代表人張洪莊先后因涉嫌貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、非法出具金融票證被公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)調(diào)查、逮捕。依照最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第九條“被害人請求保護(hù)其民事權(quán)利的訴訟時(shí)效在公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)查處經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑期間中斷”之規(guī)定，本案的訴訟時(shí)效也因上述各人的涉嫌犯罪被查處而中斷。高科技信社現(xiàn)在提起本案訴訟，并未超過訴訟時(shí)效期間。再者，根據(jù)存款自愿取款自由的原則，存單持有人可以在任何時(shí)候要求存款銀行承兌存款本息，存款銀行有義務(wù)依據(jù)存單記載的款項(xiàng)向存戶兌付存款本息，而不受訴訟時(shí)效的約束。巨龍公司與交行孫文辦在1996年12月4日簽訂的存款合同雖然在形式要件上為真實(shí)的存款合同，亦沒有書面證據(jù)證明存款合同為虛開。但是根據(jù)朱邦益的陳述以及1997年6月5日巨龍公司致中山交行的聲明函中可以證明，巨龍公司沒有將存款合同約定的存款款項(xiàng)實(shí)際存入中山交行或者存入后又由巨龍公司轉(zhuǎn)走。已證明該存款合同實(shí)際為沒有真實(shí)存款內(nèi)容的虛開的存單。巨龍公司將虛開的存款合同的提款權(quán)轉(zhuǎn)讓給高科技信社，按照高科技信社的陳述，其取得提款權(quán)的事實(shí)是基于延源公司在1996年8月20日向高科技信社借款的對價(jià)。雖然韓可義和朱邦益的陳述反映了該合同為事后補(bǔ)簽，但是由于巨龍公司除了出具《不可撤銷提款委托書》給高科技信社轉(zhuǎn)讓存款合同的提款權(quán)外，還將存款合同交付給高科技信社，使他們之間的關(guān)系符合存單質(zhì)押的形式要件。高科技信社在取得存款合同的提款權(quán)后，交行孫文辦即于當(dāng)日出具確認(rèn)書給高科技信社，確認(rèn)三份存款合同的金額、存期、利率，并承諾“在存款期內(nèi)，不再辦理巨龍公司申請的轉(zhuǎn)讓、抵押、掛失、確認(rèn)、轉(zhuǎn)戶、提前支取本息、更換預(yù)留印鑒、密碼及其他委托或申請，并保證在該合同到期后，向你單位全額支付存款本息”。究其內(nèi)容，交行孫文辦在確認(rèn)書中就存款合同的真實(shí)性對高科技信社進(jìn)行了確認(rèn)，并保證在存款合同到期后無條件向高科技信社付款，滿足了對質(zhì)押存單進(jìn)行核押的全部形式要件和實(shí)質(zhì)要件，確認(rèn)書具有核押行為的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容。所以，即使存款合同為虛開，延源公司的貸款合同為事后補(bǔ)簽，只要存單經(jīng)開具存單的金融機(jī)構(gòu)核押，即該金融機(jī)構(gòu)對存單的真實(shí)性進(jìn)行再確認(rèn)，該存單無論實(shí)際存款情形如何，均應(yīng)推定為具有完全權(quán)利內(nèi)容的權(quán)利證書，可以成為合法的質(zhì)押標(biāo)的。因此，參照最高人民法院自《關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》第八條對存單質(zhì)押的認(rèn)定和處理第三款“以金融機(jī)構(gòu)核押的存單出質(zhì)的，即便存單系偽造、變造、虛開，質(zhì)押合同均為有效，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向質(zhì)權(quán)人兌付存單所記載的款項(xiàng)”之規(guī)定，中山交行應(yīng)當(dāng)將存款合同的存款本金以及利息兌付給高科技信社。但是存款合同約定的存款利率明顯高于同期中國人民銀行規(guī)定的存款利率，因此，利息的計(jì)付應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的同期存款利率計(jì)付至付清之日止。綜上所述，依照《中華人民共和國民法通則》第八十八條第一款、第一百四十條、依照最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第九條、最高人民法院《關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》第八條第三款以及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條之規(guī)定，原審法院判決：中山交行應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)兌付存款本金人民幣1000萬元及利息給高科技信社。利息按照中國人民銀行規(guī)定的同期存款利率計(jì)算,從1996年12月3日起計(jì)至付清之日止。案件受理費(fèi)減收為75820元，由中山交行負(fù)擔(dān)。該款高科技信社在起訴時(shí)申請免預(yù)交，中山交行應(yīng)將案件受理費(fèi)在本案發(fā)生法律效力五天內(nèi)徑付原審法院。

??? 中山交行不服原審判決，向本院提起上訴稱：一、原審判決回避了本案的關(guān)鍵事實(shí)。巨龍公司與交行孫文辦簽訂存款合同后，未將資金存入孫文辦，存款合同是虛假的。巨龍公司向高科技信社出具不可撤銷提款委托書及孫文辦出具確認(rèn)書的行為，是當(dāng)事人事前商定的幫助高科技信社違法貸款給朱邦益的操作方式。二、原審判決認(rèn)定法律關(guān)系錯(cuò)誤，適用法律不當(dāng)。理由是：1、巨龍公司沒有與高科技簽訂質(zhì)押合同，亦未將存款合同質(zhì)押給高科技信社，雙方不存在質(zhì)押關(guān)系。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，如果巨龍公司用質(zhì)押存單的方式向高科技信社貸款，貸款到期后，高科技信社應(yīng)首先要求巨龍公司還款。只有巨龍公司不能還款的情況下，高科技信社才有權(quán)行使質(zhì)權(quán)，處理質(zhì)押物。將存款合同提款權(quán)轉(zhuǎn)讓給高科技信社，不是將存款合同質(zhì)押給高科技。交行孫文辦出具確認(rèn)書的內(nèi)容是對巨龍公司轉(zhuǎn)讓提款權(quán)的認(rèn)可，不是對存單質(zhì)押的核押。2、本案法律關(guān)系應(yīng)屬以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛。巨龍公司向高科技信社申請貸款，高科技信社為規(guī)避法律，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，與巨龍公司事前商定：巨龍公司用其與交行孫文辦簽訂的存款合同及不可撤銷提款委托書，孫文辦出具確認(rèn)書，向高科技信社換取存單用于抵押融資。高科技信社事前明知巨龍公司沒有將資金存入孫文辦，卻利用虛開的存款合同，以同業(yè)存放科目將資金轉(zhuǎn)入巨龍公司的帳戶。高科技信社這樣做的目的是為了轉(zhuǎn)嫁貸款風(fēng)險(xiǎn)，即如果巨龍公司能夠還款，貸款結(jié)清。如果巨龍公司不能還款，高科技信社可以憑存款合同、不可撤銷提款委托書、確認(rèn)書要求交行孫文辦兌付存款。由于交行孫文辦的殷志遠(yuǎn)、沈堅(jiān)因挪用公款被逮捕，高科技信社考慮到要求交行孫文辦兌付存款可能會出現(xiàn)問題，就急于同朱邦益補(bǔ)辦了貸款及擔(dān)保手續(xù)。其中補(bǔ)簽的付款指令中的資金正是高科技信社以同業(yè)存放科目發(fā)放給用資人的貸款。這恰恰證明了高科技信社與用資人之間的貸款關(guān)系，否定了用資人與交行孫文辦之間的存款關(guān)系。3、原審認(rèn)定本案存款合同為虛開，貸款合同為事后補(bǔ)簽，但作出這些違法行為的巨龍公司卻不承擔(dān)任何法律責(zé)任，有失公允。綜上，原審法院認(rèn)定法律關(guān)系錯(cuò)誤，適用法律不當(dāng)，請求：1、撤銷原審判決。2、確認(rèn)交行孫文辦與巨龍公司簽訂的存款合同無效。3、確認(rèn)交行孫文辦及巨龍公司向高科技信社出具的“不可撤銷提款委托書”、“確認(rèn)書”的行為為無效民事行為。4、駁回高科技信社要求中山交行支付1000萬元存款本息的訴訟請求。5、高科技信社負(fù)擔(dān)本案一、二審訴訟費(fèi)。
??? 高科技信社口頭答辯稱：本案涉及的貸款都是真實(shí)劃款，不存在虛開存單的行為。同時(shí)，沒有證據(jù)證明朱邦益與高科技信社之間存在串謀。綜上，原審法院認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予以維持。

??? 本院認(rèn)為：巨龍公司與交行孫文辦簽訂存款合同后，向高科技信社出具《不可撤銷提款委托書》，承諾將其在交行孫文辦的1000萬元存款的提款權(quán)轉(zhuǎn)讓給高科技信社，交行孫文辦對此也曾出具《確認(rèn)書》予以確認(rèn)。高科技信社向法院提起訴訟，請求判令中山交行支付存款合同項(xiàng)下的本息，因此，本案應(yīng)定性為債權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛。交行孫文辦雖然與巨龍公司簽訂存款合同，并向高科技信社出具《確認(rèn)書》確認(rèn)巨龍公司已存入款項(xiàng)，但由于朱邦益、張洪莊、韓可義等人涉嫌貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、非法出具金融票證而被逮捕，根據(jù)本案1000萬元的走向，結(jié)合朱邦益的陳述、巨龍公司致中山交行的聲明函，應(yīng)認(rèn)定巨龍公司并沒有依照存款合同的約定將相應(yīng)款項(xiàng)存入中山交行，因此巨龍公司并不享有所謂的提款權(quán)。由于巨龍公司對交行孫文辦不享有合法債權(quán)，故其出具《不可撤銷提款委托書》轉(zhuǎn)讓存款合同項(xiàng)下款項(xiàng)的行為無效。高科技信社以存款合同、《不可撤銷提款委托書》、《確認(rèn)書》為據(jù)請求中山交行支付存款本息，并無事實(shí)與法律的依據(jù)，應(yīng)予駁回。中山交行提出確認(rèn)巨龍公司、交行孫文辦出具《不可撤銷提款委托書》、《確認(rèn)書》的行為無效，駁回高科技信社訴訟請求的上訴請求理由成立，本院予以支持。
高科技信社與延源公司基于《工商企業(yè)借款合同》而形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是另一法律關(guān)系，不屬于本案審查范圍，有關(guān)當(dāng)事人可另行解決。
由于高科技信社持有存款合同并非基于雙方當(dāng)事人設(shè)立質(zhì)押擔(dān)保的意思表示，高科技信社與巨龍公司之間并不存在質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系，故交行孫文辦向高科技信社出具《確認(rèn)書》的行為不能認(rèn)定為核押存單的行為。原審判決認(rèn)定交行孫文辦出具《確認(rèn)書》的行為為核押行為，判令中山交行承擔(dān)存單項(xiàng)下的付款義務(wù)沒有法律依據(jù)。綜上所述，原審法院認(rèn)定事實(shí)基本清楚，但適用法律錯(cuò)誤，應(yīng)予糾正。依照《中華人民共和國擔(dān)保法》第六十四條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第（二）項(xiàng)和第一百五十八條的規(guī)定判決如下：
??? 一、撤銷中山市中級人民法院（2002）中中經(jīng)初字第42號民事判決。
??? 二、駁回高科技信社的訴訟請求。
??? 本案一、二審案件受理費(fèi)均為75820元，合計(jì)151640元，由高科技信社負(fù)擔(dān)。原審法院同意高科技信社緩交案件受理費(fèi)75820元，該款由高科技信社徑付原審法院。中山交行已向本院繳納二審案件受理費(fèi)75820元，該款由高科技信社徑付中山交行，本院不另行收退。

??? 本判決為終審判決。

???????????????????????????????????????????????????????????? 審判長：王建平
???????????????????????????????????????????????????????????? 代理審判員：王靜
???????????????????????????????????????????????????????????? 代理審判員：林小嫻

??? 本件與原本核對無異

???????????????????????????????????????????????????????????? 書記員：潘曉璇? 趙小靜?
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