交通銀行延邊支行與吉林延邊延吉城市信用社等借款合同糾紛申訴案

法公布（2003）第44號(hào)

中華人民共和國(guó)最高人民法院

民事判決書

（2002）民二提字第15號(hào)

原審被上訴人（一審原告）：交通銀行延邊支行。住所地：吉林省延吉市光明街6號(hào)。

負(fù)責(zé)人：南光赫，該行行長(zhǎng)。

委托代理人：王文君，吉林由正律師事務(wù)所律師。

委托代理人：黃宏達(dá)，該行法律處工作人員。

原審上訴人（一審被告）：延邊延吉城市信用社。住所地：吉林省延吉市海蘭路109號(hào)。

法定代表人：張成寬，該信用社理事長(zhǎng)。

委托代理人：吳寶川，該信用社工作人員。

委托代理人：張雷，吉林延州律師事務(wù)所律師。

原審第三人：延吉市工商貿(mào)易總公司。住所地：吉林省延吉市人民路2號(hào)麗都商貿(mào)城。

法定代表人：金洙元，該公司經(jīng)理。

委托代理人：李美善，北京市中倫金通律師事務(wù)所律師。

委托代理人：蔡克亮，北京市中倫金通律師事務(wù)所律師。

交通銀行延邊支行（以下簡(jiǎn)稱延邊交行）與延邊延古城市信用社（以下簡(jiǎn)稱信用社）、延吉市工商貿(mào)易總公司（以下簡(jiǎn)稱工貿(mào)公司）借款合同糾紛一案，吉林省高級(jí)人民法院于1999年3月30日作出（1998）吉經(jīng)再字第47號(hào)民事判決，已經(jīng)發(fā)生法律效力。延邊交行不服判決，向本院申請(qǐng)?jiān)賹彙１驹阂裕?001）民二監(jiān)字第 264號(hào)民事裁定，決定提審。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。延邊交行委托代理人王文君、黃宏達(dá)，信用社委托代理人張雷、吳寶川，工貿(mào)公司委托代理人李美善、蔡克亮到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。 經(jīng)審理查明：1993年2月15日、4月6日和4月9日，延邊交行與信用社分別簽訂三份〈拆借資金合同〉，約定由延邊交行給信用社拆借資金共計(jì)300萬元。拆借期限分別至1993年5月15日、 7月6日和7月9日，月利率為12‰，逾期按日萬分之三加收罰息。合同簽訂后，延邊交行依約將款拆借給信用社。信用社拆借到上述款項(xiàng)后即貸給工貿(mào)公司。同年5月15日，經(jīng)延邊交行同意，第一筆拆借款展期到同年8月15日。至同年8月16日，信用社還款10萬元。此后，信用社支付延邊交行拆借款利息至1993 年12月20日，償付罰息至1993年9月21日。

1993年12月20日，延邊交行、信用社和工貿(mào)公司三方達(dá)成《關(guān)于延吉工商貿(mào)易總公司的資產(chǎn)抵債由延吉市城市信用社拆借交通銀行延邊支行資金的協(xié)議書》（以下簡(jiǎn)稱三方協(xié)議），主要內(nèi)容為：信用社分三筆從延邊交行拆借資金300萬元，其中，10萬元已歸還，尚欠290萬元。信用社從延邊交行拆借的300萬元全部投入到工貿(mào)公司麗都商貿(mào)城的建設(shè)項(xiàng)目。根據(jù)國(guó)務(wù)院及人民銀行關(guān)于限期清理違章拆借資金的有關(guān)指示精神，信用社本應(yīng)在期限內(nèi)歸還此款，但由于工貿(mào)公司麗都商貿(mào)城正在建設(shè)中，資金周轉(zhuǎn)困難，近期難以將款項(xiàng)歸還信用社，信用社也不能按期償還延邊交行的拆借款。鑒于上述情況，三方達(dá)成協(xié)議如下：1、工貿(mào)公司把麗都商貿(mào)城解放路二樓，面積531．22平方米的攤床大廳折價(jià)200萬元 抵債給延邊交行。2、麗都商貿(mào)城解放路天橋二樓，產(chǎn)權(quán)歸屬于延邊交行，產(chǎn)權(quán)歸屬手續(xù)由工貿(mào)公司限期在年底前辦理，如在年底前未辦，限在94年6月底前辦理。3、協(xié)議達(dá)成之日起，延邊交行不再收取200萬元本息。4、剩下90萬元資金，由工貿(mào)公司限期在94 年6月末前償還給信用社，然后再由信用社將此款償還給延邊交行，90萬元資金的利息應(yīng)由工貿(mào)公司按月支付給信用社，再由信用社轉(zhuǎn)付給延邊交行。 5、工貿(mào)公司應(yīng)協(xié)助延邊交行辦理攤床的出租或出賣。6、本協(xié)議經(jīng)公證之日起生效。三方于1993年12月30 日辦理公證。此后，工貿(mào)公司未能取得麗都商貿(mào)城解放路二樓的 房屋所有權(quán)證致使產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)無法辦理，工貿(mào)公司也未將90 萬元及利息給付信用社。延邊交行于1995年12月20日向信用社和工貿(mào)公司發(fā)出書面通知解除三方協(xié)議，要求信用社承擔(dān)償還拆借資金的責(zé)任。因信用社未能償還拆借資金，延邊交行于1996 年4月1日提起訴訟，請(qǐng)求判令信用社償還290萬元拆借款本金及利息、罰息。一審法院將工貿(mào)公司追加為第三人。

另查明，工貿(mào)公司于2001年6月19日領(lǐng)取麗都商貿(mào)城房屋所有權(quán)證。

吉林省延邊朝鮮族自治區(qū)中級(jí)人民法院一審認(rèn)為，延邊交行與信用社之間的資金拆借合同系雙方真實(shí)意思表示，符合法律規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定有效。三方協(xié)議中，工貿(mào)公司將未確定產(chǎn)權(quán)的麗都商貿(mào)城解放路二樓以物抵債給延邊交行，致使其無法按期取得抵債物的所有權(quán)，故該條款無效；關(guān)于90萬元的條款，系附條件的民事法律行為，因工貿(mào)公司在期限內(nèi)將款劃至信用社的條件未成就，該條款也無效。由于三方協(xié)議中的兩個(gè)主要條款無效導(dǎo)致整個(gè)協(xié)議無 效。信用社應(yīng)繼續(xù)支付延邊交行本金、利息和罰息。因三方協(xié)議無效造成的損失，由三方按過錯(cuò)程度各自分擔(dān)。該院于1996年6 月30日作出（1996）延州經(jīng)初字第192號(hào)民事判決，判決如下：一、 信用社償還交行本金290萬元；二、信用社支付交行逾期利息33．12萬元（自1993年12月20日至1996年6月30日90萬元的），支付罰息32．67萬元（自1993年9月21日至12月20日的290萬元 的罰息7．83萬元，自1993年12月20日至1996年6月30日的90 萬元的罰息24．84萬元）；三、交行的經(jīng)濟(jì)損失128．8萬元（自1993

年12月20日至1996年6月30日200萬元的逾期利息、罰息），由 交行負(fù)擔(dān)38．64萬元，信用社承擔(dān)45．08萬元，工貿(mào)公司承擔(dān)45． 08萬元；四、上述給付義務(wù)，于本判決生效后十五日內(nèi)履行完畢。 案件受理費(fèi)33，000．00元，交行承擔(dān)9，900．00元，信用社承擔(dān)11， 550．00元，工貿(mào)公司承擔(dān)11，550．00元。信用社不服一審判決，提出上訴。

吉林省高級(jí)人民法院二審認(rèn)為，原判認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。該院于1997年1月24日作出（1996）吉經(jīng)終字第331號(hào)民事判決，駁回上訴，維持原判。案件受理費(fèi)33，000．00元，由信用社負(fù)擔(dān)。

吉林省高級(jí)人民法院于1998年8月27日以（1998）吉經(jīng)監(jiān)字第88號(hào)民事裁定，決定對(duì)本案進(jìn)行再審。

該院再審認(rèn)為：1、延邊交行與信用社的拆借合同雖然有效，由于延邊交行的行為系違規(guī)違紀(jì)拆借，且明知該拆借款經(jīng)由信用社再貸給工貿(mào)公司，對(duì)于拆借款不能收回負(fù)有責(zé)任。故拆借款逾期罰息應(yīng)自負(fù)。2、三方抵債協(xié)議有效，但由于交行對(duì)抵債物沒有認(rèn)真考察，在不知道是否有產(chǎn)權(quán)和能否辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的前提下，盲目簽約，致使抵債物無法如期過戶。且在明知抵債物無法過戶后，遲遲不予處理，致使拆借款的收回一再拖延，損失擴(kuò)大，故抵債協(xié)議 生效之日至一審判決前的利息自負(fù)（1993年12月30日至1996年4月30日）3、工貿(mào)公司將沒有產(chǎn)權(quán)的房屋抵債，致使協(xié)議履行不能，貸款不能按期歸還，構(gòu)成違約，應(yīng)負(fù)主要責(zé)任，應(yīng)歸還貸款，承擔(dān)利息。4、信用社應(yīng)積極追回貸款及利息，返還交行，其不盡義務(wù)亦應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。據(jù)此判決：一、撤銷延邊州中級(jí)人民法院（1996）延州經(jīng)初字第192號(hào)民事判決和本院（1996）吉經(jīng)終字第 331號(hào)民事判決。二、交行與信用社簽訂的拆借合同有效；交行與信用社、工貿(mào)公司所簽三方抵債協(xié)議亦有效，但由于該協(xié)議履行不能，應(yīng)終止履行。三、工貿(mào)公司給付信用社貸款290萬元及貸款之日起至1993年12月30日、1996年4月30日至1999年3月30日 期間的利息（利率按原合同約定）；上款由信用社返還交行。四、 交行自行承擔(dān)拆借款逾期罰息及1993年12月30日至1996年4 月30日期間的利息（利率同上）。五、信用社承擔(dān)自本判決生效至執(zhí)行完畢之日止的拆借款290萬元利息、罰息（利率按交行同期利率計(jì)算）。訴訟費(fèi)（一、二審）66，000．00元由工貿(mào)公司承擔(dān)33， 000．00元，信用社承擔(dān)19，800．00元，交行承擔(dān)13，200．00元。延邊交行不服再審判決向本院申請(qǐng)?jiān)賹彙?!---split page--->

延邊交行申請(qǐng)?jiān)賹彿Q：延邊交行與信用社之間拆借資金合同合法有效，三方協(xié)議屬于信用社欺詐所為的無效協(xié)議，請(qǐng)求判令信用社償還延邊交行290萬元拆借款本金及利息、罰息。信用社答辯稱：三方協(xié)議合法有效，是三方當(dāng)事人之間債務(wù)轉(zhuǎn)移協(xié)議，應(yīng)由第三人工貿(mào)公司承擔(dān)還款義務(wù)。工貿(mào)公司答辯稱：簽訂三方協(xié)議，不存在欺詐的事實(shí)，其對(duì)麗都商貿(mào)城享有處分權(quán)，三方協(xié)議應(yīng)認(rèn)定為有效。[Page]

本院認(rèn)為，延邊交行與信用社所簽拆借資金合同符合有關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為有效。再審判決認(rèn)定延邊交行違規(guī)違紀(jì)，判令其自負(fù)逾期罰息，依據(jù)不足。延邊交行、信用社與工貿(mào)公司所簽三方協(xié)議第1、2、3、4、5、6條，是經(jīng)債權(quán)人同意的由債務(wù)人將所負(fù)債務(wù)轉(zhuǎn)由第三人承擔(dān)的協(xié)議。按照協(xié)議約定，工貿(mào)公司應(yīng)以麗都商貿(mào)城解放路二樓攤床大廳折抵200萬元債務(wù)給延邊交行。但是，在簽訂協(xié)議時(shí)，以及原一審、二審直至再審審理終結(jié)時(shí)工貿(mào)公司作為抵債的房產(chǎn)一直未能確定產(chǎn)權(quán)，至2001年6月19日才領(lǐng)取房屋所有權(quán)證。工貿(mào)公司以產(chǎn)權(quán)未確定的房屋作為履行其債務(wù)的標(biāo)的，致使延邊交行的債權(quán)無法得以實(shí)現(xiàn)，依法應(yīng)確認(rèn)三方協(xié)議中關(guān)于以房抵債的約定無效。對(duì)此，三方均有過錯(cuò)應(yīng)按過錯(cuò)程度各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。三方協(xié)議第4條約定，是信用社直接向延邊交行承擔(dān)債務(wù)責(zé)任，并非債務(wù)轉(zhuǎn)移條款，該條約定不違反法律規(guī)定，是三方當(dāng)事人真實(shí)意思表示應(yīng)認(rèn)定為有效。但是，工貿(mào)公司未能在約定的1994年6月底前償還信用社90萬元資金，信用社也未償還延邊交行，故1994年6月以后，延邊交行仍有權(quán)要求信用社償還90萬元拆借資金本金及利息、罰息。只是，不能收取自簽訂三方協(xié)議之日（1993年12月20日）至同意延期還款之日（1994年6月30日）期間的90萬元拆借款罰息。綜上，信用社應(yīng)按拆借資金合同向延邊交行履行還款義務(wù)，再審判決認(rèn)定三方協(xié)議有效，判令先由工貿(mào)公司歸還信用社290萬元資金，再由信用社歸還延邊交行不當(dāng)，應(yīng)予糾正。原一審判決認(rèn)定延邊交行與信用社所簽拆借資金合同有效，認(rèn)定三方協(xié)議中關(guān)于以物抵債的約定無效，判令信用社償還延邊交行拆借資金，并按三方當(dāng)事人過錯(cuò)程度承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任正確。但是，因認(rèn)定三方協(xié)議第4條關(guān)于90萬元 延期還款的約定無效，多計(jì)算90萬元資金自1993年12月20日至 1994年6月30日期間的罰息應(yīng)予扣除。 工貿(mào)公司屬另一法律關(guān)系，其債權(quán)可另訴解決。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十九條第一款第（三）項(xiàng)、第一百八 十四條、第一百五十三條第一款第（二）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：

一、撤銷吉林省高級(jí)人民法院（1998）吉經(jīng)再字第47號(hào)和 （1996）吉經(jīng)終字第331號(hào)民事判決。

二、維持吉林省延邊朝鮮族自治州中級(jí)人民法院（1996）延州經(jīng)初字第192號(hào)民事判決第一、三項(xiàng)。即，一、延邊延古城市信用社償還交通銀行延邊支行本金290萬元；三、交通銀行延邊支行的經(jīng)濟(jì)損失128．8萬元（自1993年12月20日至1996年6月30日 200萬元的逾期利息、罰息），由交通銀行延邊支行負(fù)擔(dān)38．64萬 元，延邊延古城市信用社承擔(dān)45．08萬元，延吉市工商貿(mào)易總公司承擔(dān)45．08萬元。

三、變更吉林省延邊朝鮮族自治州中級(jí)人民法院（1996）延州 經(jīng)初字第192號(hào)民事判決第二項(xiàng)為：被告延邊延吉城市信用社支付原告交通銀行延邊支行利息33．12萬元（自1993年12月20日 至1996年6月30日90萬元的），支付罰息26．676萬元（自1993年9月21日至12月20日290萬元的罰息7．83萬元，自1994年7 月1日至1996年6月30日90萬元的罰息18．846萬元），兩項(xiàng)共 計(jì)59．796萬元。

上述給付義務(wù)，于本判決生效后十五日內(nèi)履行完畢。

原一審案件受理費(fèi)33，000．00元，由交通銀行延邊支行負(fù)擔(dān) 9，900．00元，延邊延吉城市信用社負(fù)擔(dān)11，550．00元，延吉市工商貿(mào)易總公司負(fù)擔(dān)11，550．00元。原二審案件受理費(fèi)33，000．00元， 由延邊延吉城市信用社負(fù)擔(dān)。

本判決為終審判決。

審判長(zhǎng) 毛端稚

代理審判員 賈 靜

代理審判員 李桂順



二00二年十一月二十五日

書記員 王云飛