“由于《保險法》適用中涉及的問題復雜而具體，對該法的理解和理解不一致，地方法院對保險合同糾紛案件的判決標準不夠統一。如果不盡快解決，將極大地影響判決標準和司法權威的統一”最高人民法院民事二庭負責人今天在接受記者采訪時表示，《最高人民法院關于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋（二）今天發布的《保險法》明確了保險合同一般條款相關法律的適用，代理人簽字對投保人不生效，負責人表示，鑒于保險實務中保險業務員代表投保人簽字導致合同效力問題，司法解釋規定，如果投保人或投保人的代理人在簽訂保險合同時未親自簽字或蓋章，但保險人或保險人的代理人代表投保人簽字或蓋章，則該解釋對投保人無效。但是，如果投保人已經支付了保險費，則應視為其認可了代表投保人簽名或蓋章的行為，保險索賠解決是保險糾紛最可能的原因之一，索賠解決的困難也備受公眾關注。《保險法》規定了“30天”的索賠核實期限，但沒有規定期限的起點。為了避免保險人延遲付款，司法解釋明確，“30天”驗證期自保險人首次收到被保險人或受益人的索賠請求及相關證明或材料之日起計算。負責人表示，司法解釋消除了保險人為被保險人和受益人設置的索賠障礙，明確保險事故發生后，被保險人或受益人起訴保險人。保險人不能以被保險人或受益人未要求第三方承擔責任為由作為抗辯理由，以防止保險人延遲理賠。披露僅限于投保人熟知的內容。投保人的如實披露義務是保險的主要原因之一公司目前拒絕賠償。關于申請人的披露義務，《司法解釋》明確規定，申請人的披露義務僅限于保險人查詢的范圍和內容。當事人對查詢的范圍和內容有爭議的，保險人應當承擔舉證責任。保險人以申請人違反如實告知申請表查詢表所列一般條款的義務為由要求解除合同的，人民法院不予支持。除非通用條款中有具體內容，第二人民法院負責人解釋說，將申請人的通知范圍限制在他所知道的范圍內，可以防止保險公司濫用申請人的如實告知、解除合同和拒絕賠償的義務。《司法解釋》第五條規定，投保人只承擔告知保險標的或被保險人有關情況的義務，因此，保險人不得以申請人未告知其不知道的事實為由拒絕賠償。“司法解釋明確規定了詢問和通知原則，并將申請人通知的范圍限制在保險人詢問的范圍和內容。”該負責人表示，《司法解釋》第六條規定，只有在保險人詢問時，投保人才承擔披露義務。申請人的通知范圍僅限于保險人查詢的范圍和內容，《司法解釋》第七條規定，保險人知道或者應當知道投保人未履行如實告知義務，保險合同成立后仍收取保險費的，不得終止保險合同。此外，《司法解釋》還明確了保險人履行說明義務的范圍，提高了提示和說明義務履行的標準，并敦促保險人有效解釋免除保險人對申請人責任的標準條款，為了保護保險消費者的合法權益，同一標的可以投保的投保人的數量

關于不同投保人是否可以就同一保險標的分別投保的問題，司法解釋是明確的。在財產保險中，不同的投保人就同一保險標的分別投保。保險事故發生后，被保險人在其保險利益范圍內按照保險合同要求保險賠償的，人民法院應當予以支持。在人壽保險中，如果由于投保人對被保險人沒有保險利益，保險合同無效，投保人要求保險人在扣除相應手續費后退還保險費，人民法院應予以支持：“保險利益是保險合同法的一項獨特制度。財產保險合同的被保險人是否在保險標的中享有保險利益，直接決定了被保險人是否可以要求賠償。”第二人民法院負責人表示，在實踐中，物業使用者、出租人和承運人等非物業所有人有轉移風險的需要，可以向保險公司申請保險。雖然一些保險公司提供保險，但他們拒絕支付賠償，理由是被保險人不是財產的所有人，并且在發生保險事故時沒有可保利益，這違反了誠信，也不符合保險消費者的合理期望，《司法解釋》第一條規定，不同的投保人可以對同一保險標的分別投保，并承認財產的使用人、承租人、承運人和其他標的在保險標的中也具有可保利益，防止保險人濫用保險利益原則，拒絕承擔保險責任。當然，沒有人可以通過保險合同獲得超過損失的賠償，因此，被保險人只能在其保險利益范圍內根據保險合同要求保險賠償

網絡豁免的解釋需要普通人理解

保險條款一般由保險公司單方面提供。條款眾多，內容復雜，投保人通常難以理解。司法解釋進一步加強了保險人的提示，明確了解釋義務，根據司法解釋第9條，責任免除條款、免賠額、免賠額比例、，按比例支付或按比例支付以及按照保險人提供的格式免除或減少保險人責任的其他條款屬于“免除保險人責任的條款”，最高人民法院第二人民法院負責人表示，司法解釋明確了保險人提示義務的履行方式和標準。《司法解釋》第十一條第一款規定，保險人可以用文字、字體、符號或者其他明顯的標志進行提示，提示必須足以引起投保人的注意，并使投保人知道保險人免責條款的存在。同時，司法解釋也提高了保險人解釋的明確程度。第11條第2款規定，保險人對該概念的解釋，保險合同中免除保險人責任條款的內容和法律后果必須為普通人所理解

據了解，《司法解釋》第12條還允許保險人以網頁、音頻、視頻、，“提示明確指出，也必須被普通人理解，否則免除保險人責任的相關條款將不生效。”該負責人表示，在實踐中，一些保險公司設計的在線保險程序沒有主動顯示標準條款，或者雖然顯示了標準條款，但標準條款沒有對免除保險人責任的內容進行特殊標記，因此，他們不能被視為履行了及時和明確解釋的義務