保險合同的效力有哪些變化？一、合同無效？合同無效，是指合同雖已訂立，但不具有法律效力。根據(jù)不同的因素，合同無效可以分為以下幾種形式：

1。本協(xié)議的無效，由合同當(dāng)事人任意約定。只要約定的理由出現(xiàn)，合同就無效。法律規(guī)定了法律的無效性。法律規(guī)定的無效事由一經(jīng)出現(xiàn)，合同即告無效。各國保險法通常規(guī)定，符合下列條件之一的，保險合同無效。

（1）本合同是代表他人訂立的，未作聲明。（2）惡意重復(fù)保險。（三）人壽保險中未經(jīng)被保險人同意的死亡保險。（四）人壽保險被保險人的實際年齡超過保險人規(guī)定的年齡限制。

2。完全無效和部分無效

根據(jù)不同的范圍，有兩種無效：完全無效和部分無效。完全無效是指保險合同全部無效，上述情形屬于完全無效；部分無效是指保險合同只有一部分無效，其余部分仍然有效。例如，善意超額保險，保險金額超過保險價值的部分無效，但在保險價值限額內(nèi)的部分仍然有效。再如在人身保險中，被保險人的年齡與保單不符（只要不超過保險人規(guī)定的保險年齡限額），保險人按照被保險人的實際年齡支付保險金額，這也是部分無效的。

3。初始失效和失效

按時間，失效可分為初始失效和失效。始無效，是指合同自成立之日起不具備生效條件，合同自成立之日起不生效；無效，是指合同成立后因某種原因無效。被保險人對保險標(biāo)的喪失保險利益的，保險合同喪失效力。無效不需要當(dāng)事人表達(dá)自己的意思。只要失效原因出現(xiàn)，合同就失去效力。保險合同解除是指保險合同成立后，當(dāng)事人根據(jù)情況作出的使合同無效的單獨行為。即一方當(dāng)事人行使解除權(quán)（或法律賦予的解除權(quán)，或合同約定的解除權(quán)），使合同效力全部消失，恢復(fù)到合同訂立前的狀態(tài)。合同的解除不同于合同的無效。前者行使撤銷權(quán)具有溯及力，后者則完全無效。解除權(quán)具有時效性，這會導(dǎo)致解除權(quán)的喪失，而無效合同則不會因時效而成為有效合同。解除權(quán)行使的法律效力是當(dāng)事人雙方在合同訂立前都有返回國家的義務(wù)。因此，收到的貨款應(yīng)當(dāng)返還給對方，責(zé)任方應(yīng)當(dāng)對對方造成的損失承擔(dān)責(zé)任。但是，如果保險合同的終止是由于投保人的不當(dāng)行為造成的，在這種情況下，顯然不利于行使終止權(quán)的保險人要求保險人返還保險費。因此，有時法律或合同條款明確規(guī)定，在上述情況下，保險人不需要退還保險費。保險合同的恢復(fù)是指保險合同中止后，保險合同的效力重新開始。保險合同生效后，合同的效力因某種原因中止。投保人未按時繳納保險費的，保險合同的效力中斷。在此期間，發(fā)生保險事故，保險人不負(fù)責(zé)支付保險費。但保險合同效力的中止并不是保險合同的終止。投保人在一定條件下可以提出恢復(fù)保險合同效力的建議。經(jīng)保險人同意，合同的效力可以恢復(fù)，即合同恢復(fù)原狀。恢復(fù)后的保險合同視為原保險合同，自始至終無效。保險合同的終止，是指當(dāng)事人之間因法律原因，合同確定的權(quán)利和義務(wù)不復(fù)存在。導(dǎo)致保險合同終止的原因很多，主要有以下幾點：。保險合同的關(guān)系是一種債務(wù)關(guān)系。任何債權(quán)債務(wù)都是定時的。保險合同訂立后，雖然不發(fā)生保險事故，但如果合同有效期屆滿，保險人的保險責(zé)任自然終止。這種自然終止是保險合同終止最常見、最基本的原因。保險合同終止時，保險人的保險責(zé)任也隨之終止。當(dāng)然，保險合同到期后可以續(xù)簽。但是，續(xù)保不是原保險合同的延續(xù)，而是新保險合同的成立。保險合同的終止是另一個常見的原因。實踐中，保險合同的解除可以分為法定解除、約定解除和任意解除。（1）法定解除。法定解除是指保險合同的一方當(dāng)事人（一般是保險人）依法行使解除權(quán)，以消除保險合同的有效關(guān)系。法定解除是一種單方面的法律行為。從程序上看，依法有權(quán)解除合同的一方當(dāng)事人向?qū)Ψ疆?dāng)事人表示解除合同的意思的，具有未經(jīng)對方當(dāng)事人同意而解除合同的效力。（2）協(xié)議終止。協(xié)議終止是雙方同意終止合同的條件。一旦約定的情況發(fā)生，一方或雙方有權(quán)終止保險合同。保險合同一經(jīng)終止，保險人的責(zé)任即告終止。從解除條件看，保險合同協(xié)議解除對合同雙方，特別是保險人都有限制性規(guī)定。

（3）免費發(fā)布。任意終止是指法律允許雙方當(dāng)事人根據(jù)自己的意愿終止合同。然而，并不是所有的保險合同都能被當(dāng)事人隨意終止。一般都有嚴(yán)格的條件。根據(jù)我國保險法規(guī)定，投保人或者被保險人有下列行為之一的，可以構(gòu)成保險人解除保險合同的條件：

①投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)，或者因過失不履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定同意承保或者提高保險費率的（第十七條第二款）。

②被保險人或者受益人謊稱發(fā)生保險事故，在未發(fā)生保險事故的情況下向保險人提出賠償或者給付保險金的請求（第二十八條第一款）。（3） 投保人、被保險人或者受益人故意造成保險事故的（第二十八條第二款）。（4） 投保人和被保險人未按照約定履行保險標(biāo)的安全義務(wù)的（第三十六條第三款）。

⑤在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的風(fēng)險增加，被保險人未及時通知保險人（第三十七條第一款）。（6） 投保人申報的被保險人年齡不真實，其真實年齡不符合合同規(guī)定的年齡限制（合同成立后兩年以上的除外）（第五十四條第一款）。（7） 自合同終止之日起兩年內(nèi)，雙方未能達(dá)成協(xié)議（第五十九條第一款）。

3。因違約而終止合同。例如，壽險合同的保費支付一般包括季度支付、半年支付和年度支付。投保人未按時（包括在寬限期內(nèi)）支付保險費的，保險人可以解除生效合同。但在一定條件下，被保險人履行合同并被保險人接受后，合同中間無效的合同可以恢復(fù)其效力。

然而，并非所有保險合同在到期后都可以恢復(fù)。如果合同因未能履行義務(wù)而終止