關(guān)鍵詞：格式條款、霸王條款、逆向解釋原則。2004年3月，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展了標(biāo)準(zhǔn)合同條款審查，收集了不平等的標(biāo)準(zhǔn)條款，并將重點(diǎn)放在金融和保險(xiǎn)行業(yè)。同年12月中旬，消費(fèi)者協(xié)會(huì)、浙江省消費(fèi)者協(xié)會(huì)將意見(jiàn)指向保險(xiǎn)領(lǐng)域，認(rèn)為保險(xiǎn)格式合同的相關(guān)條款為霸王條款。中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)的評(píng)論反映了全社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的關(guān)注。保險(xiǎn)公司作為消費(fèi)者的高層次消費(fèi)群體，一直認(rèn)為保險(xiǎn)市場(chǎng)尚未開(kāi)放，消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)有待提高。同時(shí)，也反映了消費(fèi)者對(duì)現(xiàn)行保險(xiǎn)格式合同條款的不滿。目前，關(guān)于保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議頗多。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)條款不等于格式條款，格式條款也不是霸王條款。理性對(duì)待保險(xiǎn)合同，共同維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。首先，保險(xiǎn)條款與格式條款既有聯(lián)系又有區(qū)別。（1）保險(xiǎn)條款與格式條款的聯(lián)系。

1。從特征上看，二者具有共同的特征：（1）單方面的先驗(yàn)確定性（2），不確定性（3），不特定的對(duì)應(yīng)物（4），承諾的無(wú)奈性，即一方事先制定，另一方只是被動(dòng)接受（5），雙方地位不平等。

2。從邏輯上看，格式條款本身是在保險(xiǎn)條款、電信條款、供配電條款的基礎(chǔ)上進(jìn)行歸納和抽象的。如果沒(méi)有保險(xiǎn)條款、電信條款等具有共同特征的條款，就沒(méi)有格式條款的概念。只有1999年《合同法》第39條明確規(guī)定，格式條款是當(dāng)事人事先準(zhǔn)備好重復(fù)使用，在簽訂合同時(shí)不與對(duì)方協(xié)商的條款。由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)條款和格式條款體現(xiàn)了邏輯與歷史的統(tǒng)一。

3。一般來(lái)說(shuō)，兩者的目的都是為了簡(jiǎn)化程序和節(jié)約成本。從二者的解釋來(lái)看，當(dāng)保險(xiǎn)條款與格式條款、非保險(xiǎn)條款與格式條款發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)針對(duì)提供保險(xiǎn)條款和格式條款的當(dāng)事人進(jìn)行解釋。

5。從二者的適用來(lái)看，格式條款的一般規(guī)定可以作為保險(xiǎn)條款的補(bǔ)充。從立法意圖看，它們關(guān)系到社會(huì)公眾的利益，主要適用于公用事業(yè)或壟斷程度較高的領(lǐng)域。（2） 保險(xiǎn)條款與標(biāo)準(zhǔn)條款1的區(qū)別。兩者的適用法律不同。保險(xiǎn)條款適用于商法保險(xiǎn)法，格式條款主要受民法合同法的規(guī)制。

2。保險(xiǎn)條款第一，格式條款第二。你知道嗎