1、 市場經(jīng)濟中的信用風險根據(jù)經(jīng)濟學中的理性人假設，市場主體是理性最大化的主體。市場主體從事市場活動的目的是追求自身利益的最大化。一個完美的市場最重要的因素之一是市場信息的完整性和有效性。然而，由于時間等因素的限制，市場主體并不能掌握市場中的全部信息。經(jīng)濟生活的復雜性和信息的不對稱性導致了市場中的諸多風險。為了防范和規(guī)避市場風險，信用已成為市場經(jīng)濟運行的基本條件。信用制度的存在使人與人之間的合作不斷擴大。信用體系的不完善和信用缺失必將成為我國社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的障礙。在融資業(yè)務上，貸款人需要考慮貸款資金能否收回的風險。問題的關鍵是如何找到高信用的借款人，誰能按時還貸。

在信用體系不完善的情況下，貸款人對借款人的信用狀況進行逐一審查是不自由的，放貸后監(jiān)督合同履行的成本更高。此外，貸款人審查借款人信用狀況和監(jiān)督其履行情況所產(chǎn)生的高額費用將由借款人通過提高貸款利率來承擔，這將增加借款人的融資成本，阻礙可能的融資活動。市場經(jīng)濟的強大生命力和對融資的巨大需求是現(xiàn)代擔保制度產(chǎn)生和發(fā)展的根本原因，現(xiàn)代擔保制度可分為人身保險和物質保險兩大類。根據(jù)中國人民銀行的調查，“個人和第三方擔保的貸款占貸款總額的35%；擔保品擔保的貸款占貸款總額的34%，擔保品和第三方擔保的貸款占貸款總額的6%。”在發(fā)達市場，經(jīng)濟融資擔保主要是以物質保障的形式。”大約70%-80%的貸款是有抵押的貸款。抵押品可以在一定程度上消除信息不對稱和逆向選擇的問題，鼓勵借款人還貸。”然而，“在今天的中國，銀行能夠接受的抵押物只能是土地和房屋作為房地產(chǎn)。而且，土地和房屋的抵押登記、評估等成本非常高。不動產(chǎn)抵押登記程序包括抵押登記、評估和抵押變現(xiàn)成本，約占質押成本的20%，如此高的成本使得借款人不得不轉向個人財產(chǎn)和權利的擔保。動產(chǎn)質押限制了債務人將質押財產(chǎn)用于商業(yè)經(jīng)營的能力，限制了動產(chǎn)擔保制度的發(fā)展。”實踐中，動產(chǎn)質押僅適用于個人消費融資，與現(xiàn)代商業(yè)融資關系不大。如據(jù)福建省統(tǒng)計局統(tǒng)計，2007年，福建省規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款凈額1875.61億元，比上年同期增長23.8%，占流動資產(chǎn)平均余額的40.0%，其中應收賬款1313.84億元，增長23.0%，占流動資產(chǎn)平均余額的28.05%。在中國，大約一半的中小企業(yè)資產(chǎn)以應收賬款和存貨的形式存在。中小企業(yè)融資難主要體現(xiàn)在中小企業(yè)貸款難和銀行貸款難。在國外，應收賬款和存貨被認為是最有價值的抵押品。在美國，70%的動產(chǎn)擔保是應收賬款。以上是關于這方面的法律知識，希望能對您有所幫助。如果你不幸遇到一些棘手的法律問題，你有委托律師的想法，我們有很多律師可以為你提供服務，我們也支持在指定區(qū)域網(wǎng)上選擇律師，他們都有相關律師的詳細信息。你知道嗎