1、 如何理解網(wǎng)上支付

網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式。它是通過第三方提供的與銀行的支付接口進行實時支付的方式。這種方式的優(yōu)點是，它可以直接將用戶銀行卡上的資金轉(zhuǎn)賬到網(wǎng)站賬戶，匯款將立即到達，無需人工確認。客戶和企業(yè)可以使用信用卡、電子錢包、電子支票、電子現(xiàn)金等多種電子支付方式進行在線支付，節(jié)省交易費用，非銀行金融機構(gòu)和非金融企業(yè)未涉及，主要是一些商業(yè)銀行和央行下屬機構(gòu)（如銀行卡信息交換中心）

從網(wǎng)上支付業(yè)務的發(fā)展，銀行參與B2C和B2B電子商務，提供在線支付服務。在B2C電子商務中，銀行通過與B2C電子商務平臺供應商合作，為個人用戶提供支付結(jié)算服務；在B2B電子商務中，本行對B2B結(jié)算業(yè)務的支持已從簡單地為企業(yè)用戶在線提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務發(fā)展到干預企業(yè)采購和分銷系統(tǒng)。支付結(jié)算手段也從簡單的轉(zhuǎn)賬功能發(fā)展到與企業(yè)綜合授信額度相結(jié)合的網(wǎng)上信用證服務。從B2C在線支付技術(shù)來看，基于SSL的支付系統(tǒng)是在線支付的主流形式，而基于set的在線支付發(fā)展相對緩慢。招商銀行還提供基于SSL的小額在線支付和基于數(shù)字證書的無限支付，發(fā)展形式良好

總體而言，中國銀行在線支付系統(tǒng)還處于發(fā)展的初級階段，還有很多問題：大多數(shù)銀行無法提供全國范圍的在線支付服務；在傳統(tǒng)支付系統(tǒng)向網(wǎng)上支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)型過程中，銀行缺乏合作，各自為政，沒有形成大的支付網(wǎng)關，網(wǎng)上支付結(jié)算系統(tǒng)覆蓋面??；網(wǎng)上支付業(yè)務標準差，數(shù)據(jù)傳輸和處理標準不統(tǒng)一；網(wǎng)上銀行的法律框架有待完善。此外，中國在線支付系統(tǒng)的發(fā)展也受到社會信用體系等因素的制約。信用是電子商務發(fā)展的關鍵先決條件之一。但是，從我國信用體系的現(xiàn)狀來看，整個社會信用體系并不完善，嚴重影響了市場主體對電子商務安全認知的提高；同時，由于通信基礎設施不發(fā)達和企業(yè)信息化水平較低的制約，在線支付系統(tǒng)的發(fā)展任重道遠。（一）我們應該看到，與中國電子商務發(fā)展現(xiàn)狀相適應，該支付系統(tǒng)基本能夠滿足B2C的實際需求。雖然銀行支付系統(tǒng)是電子商務發(fā)展的關鍵支撐，但銀行的作用只是提供結(jié)算服務的中介。在許多政策、法規(guī)和標準尚未制定，社會信用體系尚不完善的情況下，期望銀行提前承擔風險并建立完善的在線結(jié)算系統(tǒng)在短期內(nèi)是不現(xiàn)實的，認證中心和支付網(wǎng)關仍然制約著在線支付系統(tǒng)的建設。但是，隨著我國電子商務和網(wǎng)上銀行的發(fā)展，龍頭企業(yè)（銀行）所產(chǎn)生的市場選擇作用將逐漸顯現(xiàn)，這些龍頭企業(yè)制定的行業(yè)標準的權(quán)威性將逐步建立。在這種情況下，企業(yè)間的交叉認證將加強在線支付系統(tǒng)的建設和發(fā)展。最后，經(jīng)過市場的進一步篩選和測試，一些有活力、有權(quán)威的企業(yè)將通過協(xié)商制定統(tǒng)一的技術(shù)標準

（三）央行與國家立法機構(gòu)正以積極的態(tài)度推動網(wǎng)上支付業(yè)務的發(fā)展?！毒W(wǎng)上銀行業(yè)務管理辦法》即將出臺。有關在線支付的法律框架正在逐步形成，這將進一步推動在線支付和結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展。（四）最終建立完善的在線支付系統(tǒng)，支持成熟的電子商務運營，在銀行業(yè)完成全國銀行間在線清算系統(tǒng)之前。中國的商業(yè)銀行正在積極加快建設自己的在線支付和結(jié)算系統(tǒng)?？梢灶A見，在不久的將來，將建立一個有效支持電子商務發(fā)展的中國在線支付系統(tǒng)

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