1、 如何理解網上支付

網上支付是電子支付的一種形式。它是通過第三方提供的與銀行的支付接口進行實時支付的方式。這種方式的優點是，它可以直接將用戶銀行卡上的資金轉賬到網站賬戶，匯款將立即到達，無需人工確認。客戶和企業可以使用信用卡、電子錢包、電子支票、電子現金等多種電子支付方式進行在線支付，節省交易費用，非銀行金融機構和非金融企業未涉及，主要是一些商業銀行和央行下屬機構（如銀行卡信息交換中心）

從網上支付業務的發展，銀行參與B2C和B2B電子商務，提供在線支付服務。在B2C電子商務中，銀行通過與B2C電子商務平臺供應商合作，為個人用戶提供支付結算服務；在B2B電子商務中，本行對B2B結算業務的支持已從簡單地為企業用戶在線提供轉賬結算服務發展到干預企業采購和分銷系統。支付結算手段也從簡單的轉賬功能發展到與企業綜合授信額度相結合的網上信用證服務。從B2C在線支付技術來看，基于SSL的支付系統是在線支付的主流形式，而基于set的在線支付發展相對緩慢。招商銀行還提供基于SSL的小額在線支付和基于數字證書的無限支付，發展形式良好

總體而言，中國銀行在線支付系統還處于發展的初級階段，還有很多問題：大多數銀行無法提供全國范圍的在線支付服務；在傳統支付系統向網上支付系統轉型過程中，銀行缺乏合作，各自為政，沒有形成大的支付網關，網上支付結算系統覆蓋面小；網上支付業務標準差，數據傳輸和處理標準不統一；網上銀行的法律框架有待完善。此外，中國在線支付系統的發展也受到社會信用體系等因素的制約。信用是電子商務發展的關鍵先決條件之一。但是，從我國信用體系的現狀來看，整個社會信用體系并不完善，嚴重影響了市場主體對電子商務安全認知的提高；同時，由于通信基礎設施不發達和企業信息化水平較低的制約，在線支付系統的發展任重道遠。（一）我們應該看到，與中國電子商務發展現狀相適應，該支付系統基本能夠滿足B2C的實際需求。雖然銀行支付系統是電子商務發展的關鍵支撐，但銀行的作用只是提供結算服務的中介。在許多政策、法規和標準尚未制定，社會信用體系尚不完善的情況下，期望銀行提前承擔風險并建立完善的在線結算系統在短期內是不現實的，認證中心和支付網關仍然制約著在線支付系統的建設。但是，隨著我國電子商務和網上銀行的發展，龍頭企業（銀行）所產生的市場選擇作用將逐漸顯現，這些龍頭企業制定的行業標準的權威性將逐步建立。在這種情況下，企業間的交叉認證將加強在線支付系統的建設和發展。最后，經過市場的進一步篩選和測試，一些有活力、有權威的企業將通過協商制定統一的技術標準

（三）央行與國家立法機構正以積極的態度推動網上支付業務的發展。《網上銀行業務管理辦法》即將出臺。有關在線支付的法律框架正在逐步形成，這將進一步推動在線支付和結算系統的發展。（四）最終建立完善的在線支付系統，支持成熟的電子商務運營，在銀行業完成全國銀行間在線清算系統之前。中國的商業銀行正在積極加快建設自己的在線支付和結算系統。可以預見，在不久的將來，將建立一個有效支持電子商務發展的中國在線支付系統

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