某**公司以每噸2000元人民幣的價格購買了2500噸豆粕,從大連港經水路運往廣州黃埔港。8月27日,**公司將貨物運進大連港。因某保險公司與大連港有長期代辦保險業務合同關系,**公司按每噸1500元的價格對2500噸豆粕投保了國內水路、陸路貨物運輸綜合險,并交納了保費。大連港在《水路貨物承運登記單》上加蓋了保險公司的保險印章。
裝船過程天降大雨,因承運船舶液壓管爆裂,致使艙蓋不能關閉,造成已裝船貨物被雨淋濕,大連港及時通知了保險公司。承運人向**公司出具了“貨物被雨淋濕,已卸下381件,余貨水濕不詳”的貨運記錄。9月3日,保險公司向**公司出具了《國內水路、陸路貨物運輸保險單》。
船抵廣州黃埔港,因泊位緊張,9月30日才靠泊卸貨。根據理貨證明,所卸下貨物有6932件水濕現象,其中有370噸豆粕發生霉變。保險公司派員赴黃埔港查驗后,要求**公司盡快采取各種補救措施,避免擴大損失。**公司即將受損嚴重的370噸豆粕以每噸600元人民幣的價格賣出,共造成130萬元人民幣的經濟損失。**公司根據保單項保險公司索賠。
保險公司辯稱:貨損是由承運人的責任造成的,按有關規定,在限額內應由承運人按照實際損失賠償,超過限額部分由保險公司在保險金額范圍內給予補償。而且根據本案實際情況,保險公司向**公司出具保險單在貨損發生之后,發生貨損時,保險合同還沒成立。因此,**公司要求保險公司按保險合同賠償損失的理由是不成立的。
法院經公開審理,認為:自28日保險公司代辦人在《貨物承運登記單》上加蓋保險公司印章、**公司按保險公司代辦人要求辦理貨物保險時起,保險合同即告成立。保險公司應按合同約定對**公司的貨損予以補償。
[結論]:
1.投保單是投保人對保險人的一種保險要約,一般情況下只要保險人在投保人填寫的投保單上簽章認可,保險合同即告成立。保險人是否簽發保險單給投保人,并不影響投保人與保險人間的權利義務關系。如果保險人沒有直接在投保單上簽章同意承保,而是以保險單的形式表示同意承保,那么如果保險人沒有簽發保險單,就不能證明保險合同已經成立。
2.投保的貨物發生保險責任范圍內的損失后,投保人(被保險人)既可向有責任的承運人索賠,也可向保險人索賠。如果投保人(被保險人)向保險人索賠,保險人在賠付后取得代位求償權向有責任的承運人追償,承運人根據有關規定在限額內賠償。
3.對于不足額投保發生部分損失時的賠付理算,要注意比例賠付的計算方法。
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