與保險(xiǎn)合同相關(guān)的民事主體通常被區(qū)分為保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人與保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。其中，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指參加保險(xiǎn)合同關(guān)系，享受保險(xiǎn)權(quán)利承擔(dān)保險(xiǎn)義務(wù)的人，包括投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人。

1保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期滿時(shí)承擔(dān)損失賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)組織。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，在我國經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須是依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。因此，在我國保險(xiǎn)合同中，所謂保險(xiǎn)人就是指依法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，屬于企業(yè)法人。

2投保人。投保人又稱要保人，指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。在法律意義上，投保人與保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，投保人是保險(xiǎn)人的相對(duì)人。投保人既可以是自然人，也可以是法人或其他非法人組織。

根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無效。在大多數(shù)情況下，投保人與被保險(xiǎn)人是同一人，投保人與被保險(xiǎn)人是不同階段的兩個(gè)身分，在訂立合同時(shí)是投保人，合同成立后就是被保險(xiǎn)人，這稱為“為自己投保的保險(xiǎn)”。在投保人與被保險(xiǎn)人不是同一人的情形，投保人可能為被保險(xiǎn)人代理投保，也可能是為被保險(xiǎn)人的利益而投保，這稱為“為他人投保的保險(xiǎn)”。

3被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期滿時(shí)享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。如前所述，對(duì)于“為自己投保的保險(xiǎn)”，被保險(xiǎn)人與投保人是一人，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。對(duì)于“為他人投保的保險(xiǎn)”，投保人與被保險(xiǎn)人是不同的人，此時(shí)的被保險(xiǎn)人學(xué)理上一般被稱作是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，但也有人將其視為合同的當(dāng)事人。

被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期滿時(shí)，享有保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求權(quán)或保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)。因此，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人必須是保險(xiǎn)標(biāo)的的所有人或其他權(quán)利人，即應(yīng)當(dāng)具有物權(quán)或債權(quán)的或法定的其他利益，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受經(jīng)濟(jì)利益損失。對(duì)人身保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人以自己的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期滿時(shí)，被保險(xiǎn)人基于自己的人身或生命健康遭受到損害或約定的利益期限屆至而有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付。在沒有指定受益人的條件下，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同中法定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

二、保險(xiǎn)合同的成立要件

保險(xiǎn)合同是一項(xiàng)民事行為，而且是一項(xiàng)合同行為，因而，保險(xiǎn)合同不僅受保險(xiǎn)法的調(diào)整，還應(yīng)當(dāng)受民法和合同法的調(diào)整，所以，保險(xiǎn)合同的成立一定要符合民事法律行為的要件和合同的成立要件。

我國合同法第十三條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾的方式?！蔽覈侗ｋU(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立?！币勒者@一規(guī)定，保險(xiǎn)合同的一般成立要件有三：其一，投保人提出保險(xiǎn)要求;其二，保險(xiǎn)人同意承保;其三，保險(xiǎn)人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。這三個(gè)要件，實(shí)質(zhì)上仍是合同法所規(guī)定的要約和承諾過程。因此，保險(xiǎn)合同原則上應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人通過要約和承諾的方式達(dá)成意思一致時(shí)即告成立。