與保險合同相關(guān)的民事主體通常被區(qū)分為保險合同的當(dāng)事人與保險合同的關(guān)系人。其中，保險合同的當(dāng)事人是指參加保險合同關(guān)系，享受保險權(quán)利承擔(dān)保險義務(wù)的人，包括投保人、被保險人和保險人。

1保險人。保險人又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，收取保險費，在保險事故發(fā)生或保險期滿時承擔(dān)損失賠償或給付保險金責(zé)任的保險經(jīng)營組織。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，在我國經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)，必須是依法設(shè)立的保險公司，其他單位和個人不得經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)。因此，在我國保險合同中，所謂保險人就是指依法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司，屬于企業(yè)法人。

2投保人。投保人又稱要保人，指與保險人訂立保險合同，并負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。在法律意義上，投保人與保險人是保險合同的當(dāng)事人，投保人是保險人的相對人。投保人既可以是自然人，也可以是法人或其他非法人組織。

根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，投保人必須對保險標(biāo)的具有保險利益，否則保險合同無效。在大多數(shù)情況下，投保人與被保險人是同一人，投保人與被保險人是不同階段的兩個身分，在訂立合同時是投保人，合同成立后就是被保險人，這稱為“為自己投保的保險”。在投保人與被保險人不是同一人的情形，投保人可能為被保險人代理投保，也可能是為被保險人的利益而投保，這稱為“為他人投保的保險”。

3被保險人。被保險人是指其財產(chǎn)或人身受保險合同保障，當(dāng)保險事故發(fā)生或保險期滿時享有保險金請求權(quán)的人。如前所述，對于“為自己投保的保險”，被保險人與投保人是一人，被保險人是保險合同的當(dāng)事人。對于“為他人投保的保險”，投保人與被保險人是不同的人，此時的被保險人學(xué)理上一般被稱作是保險合同的關(guān)系人，但也有人將其視為合同的當(dāng)事人。

被保險人在保險事故發(fā)生或保險期滿時，享有保險賠償請求權(quán)或保險金給付請求權(quán)。因此，對財產(chǎn)保險，被保險人必須是保險標(biāo)的的所有人或其他權(quán)利人，即應(yīng)當(dāng)具有物權(quán)或債權(quán)的或法定的其他利益，在保險事故發(fā)生時遭受經(jīng)濟(jì)利益損失。對人身保險，被保險人以自己的生命或身體作為保險標(biāo)的，保險事故發(fā)生或保險期滿時，被保險人基于自己的人身或生命健康遭受到損害或約定的利益期限屆至而有權(quán)請求保險金給付。在沒有指定受益人的條件下，被保險人是保險合同中法定的享有保險金請求權(quán)的人。

二、保險合同的成立要件

保險合同是一項民事行為，而且是一項合同行為，因而，保險合同不僅受保險法的調(diào)整，還應(yīng)當(dāng)受民法和合同法的調(diào)整，所以，保險合同的成立一定要符合民事法律行為的要件和合同的成立要件。

我國合同法第十三條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾的方式。”我國《保險法》第十二條規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險合同成立。”依照這一規(guī)定，保險合同的一般成立要件有三：其一，投保人提出保險要求;其二，保險人同意承保;其三，保險人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。這三個要件，實質(zhì)上仍是合同法所規(guī)定的要約和承諾過程。因此，保險合同原則上應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人通過要約和承諾的方式達(dá)成意思一致時即告成立。