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寧波
如何認定信用卡詐騙罪
如何認定信用卡詐騙罪
利用為員工辦工資卡的機會，擔任某賓館餐飲部經理的毛某拿走一名員工身份證，三個月的時間先后辦理了8張信用卡，透支近10萬元。
2011年10月，毛某在某賓館當餐飲部經理時，利用為員工辦理銀行工資卡之機，拿走員工樊某的身份證。碑林區法院審理查明，2013年1月21日，毛某在某銀行用樊某身份證辦理了一張信用卡，后以刷卡消費的方式透支使用;同年1月27日，毛某又用樊某身份證在另一銀行辦理信用卡至2013年4月25日，毛某用樊某身份證在不同的銀行共辦理了8張信用卡并透支使用。經查，在辦卡后約一年半至兩年不等的時間里，毛某共騙取各家銀行的本金9.8萬余元，利息及滯納金3.8萬余元。用這些透支的款項，毛某購買了一輛大眾捷達車一輛，后被公安機關查獲。
徐州律師表示，被告人毛某以非法占有為目的，隱瞞真相，使用他人身份證騙領多家銀行信用卡透支使用，騙取銀行錢財，數額巨大，已構成信用卡詐騙罪。法院認為，鑒于其歸案后能基本供述其犯罪事實，認罪態度較好，依法可以從輕處罰。近日一審判處毛某有期徒刑6年，并處罰金10萬元。
信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。利用信用卡，一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進行詐騙活動。
惡意透支，根據《刑法》第196條第二款的規定，是指信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。善意透支和惡意透支的本質區別在于行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用后還的意圖，屆時歸還透支款和利息，而惡意透支的行為人透支是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒有能力償還，在行為上采取潛逃的方式躲避債務。
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