公司在成立之初的資金是有限的，所以在經營的過程中難免會出現資金短缺的情況，這是公司一般會采取貸款的方式來解決資金周轉不靈的情況。由于公司的運營，關系者大多數債權人的利益，所以國家對保理公司融資額度是由明確規定的。

融資管理制度(暫行)

第一章總則

第一條為了規范公司融資活動的內部控制，降低融資成本，防范財務風險，根據相關法律法規并結合公司實際情況制定本管理制度。

第二條本制度所指的融資是指債務性融資，即以負債方式借入并到期償還的資金，包括綜合授信、信貸融資、銀行保理、發行債券等。

第三條權益性融資(增加公司權益資本的融資，如發行股票、配股、增發等)，另行制定管理制度。

第四條公司融資活動應當符合母公司以及公司的戰略規劃和經營計劃，遵循以下原則：

(一)合法性原則：融資活動必須遵守國家的有關法律、法規、規章，接受國家宏觀調控;

(二)安全性原則：權衡資產負債結構對公司的運營、再融資或資本運作可能帶來的影響;

(三)效益性原則：采用合理的融資方式,提高融資資金的效益性，充分利用各級政府及行業優惠政策，積極爭取低成本融資渠道;

(四)適量性原則：融資活動以滿足公司經營資金需要為宜，統籌安排，合理規劃。

第五條融資管理的控制目標是：

(一)加強對融資業務的內部控制，控制融資風險，防止融資過程中的差錯與舞弊;

(二)保證公司經營所需資金，融資決策科學、合理，降低融資成本，提高資金使用效益;

(三)保證融資相關記錄完整、及時、準確。

第六條融資部是融資工作的統籌規劃和實施職能部門，財務部、業務部、合規風控部是融資工作的參與部門。

第二章職責權限

第七條公司董事會、評審委員會按照融資金額對融資活動做出決議。第八條分管財務副總經理、風控總監、融資總監對融資活動進行審核，并提出意見。第九條融資部的主要職責包括：

(一)根據公司發展戰略，擬定公司中長期融資規劃;

(二)根據公司年度經營計劃擬定公司年度融資計劃;

(三)對融資活動、融資項目進行策劃、論證與評估;

(四)負責組織實施融資的具體工作;

(五)對融資活動進行動態跟蹤管理，保證融資活動安全、合法、有效進行。

第十條財務部的主要職責包括：

(一)參與擬定公司中長期融資規劃和年度融資計劃，對融資計劃的可行性進行論證;

(二)負責編制公司年度財務預算，提出資金需求和解決意見;

(三)審核融資方案或協議;

(四)做好融資記錄與資金管理工作，發揮會計控制的作用。

第十一條業務部的主要職責包括：

(一)參與擬定公司中長期融資規劃和年度融資計劃，對項目融資的可行性進行論證;

(二)負責結合保理項目情況提出資金需求和解決意見。

第十二條合規風控部的主要職責包括：

(一)對融資計劃的可行性進行論證;

(二)審核融資合同或協議，全面揭示風險點,并提出控制措施;

(三)根據融資部提供的融資信息擬定融資合同或協議。

第十三條公司應確保辦理融資業務的不相容崗位相互分離、制約和監督。融資業務的不相容崗位包括：

(一)融資方案的擬訂與決策;

(二)融資合同或協議的審批與訂立;

(三)與融資有關的各種款項償付的審批與執行;

(四)融資業務的執行與相關會計記錄。

第十四條公司對融資業務建立嚴格的審批制度，明確審批方式、程序和相關控制措施，規定審批權限、責任以及經辦人的職責范圍和工作要求。公司各項融資業務的審批權限:

(一)綜合授信：原則上在公司銀企合作范圍內的銀行辦理。

(二)信貸融資及銀行保理：單筆金額低于200萬元(含)的融資，需經公司評審委員會批準，單筆金額超過2000萬元的融資，需經公司董事會批準;

(三)發行債券：公司發行債券，應提交總經理辦公會審批，并由董事會批準。

第三章實施執行

第十五條融資部根據公司發展戰略目標，結合年度經營計劃和財務預算，根據業務需求、現金流量等因素，編制年度融資計劃。

第十六條年度融資計劃作為年度財務預算的重要組成部分，應與年度財務預算的編制相結合，詳細說明以下內容：

(一)融資理由、融資規模、可選擇融資方式、資金用途等;

(二)為融資提供擔保的擔保機構及擔保內容(如有);

(三)融資前后公司財務狀況的變化及對未來收益的影響;

(四)其他相關內容。

第十七條業務部根據業務需要，分析長、短期資金缺口，提出融資初步意見。融資初步意見應明確融資規模、融資用途、融資結構、融資方式和融資對象，并對融資成本預算、償債計劃制定、潛在風險評估以及應對措施等做出安排。

第十八條融資部根據資金需求情況和到期融資情況，于資金需求時間或者融資到期前制定具體融資計劃，尋找融資機構洽談初步融資方案，并提前擬制初步融資計劃和待選融資方案，詳細說明以下內容：

(一)可選擇融資機構、融資用途、融資額度、融資方式、融資成本、融資期限、資金用途、還款來源等;

(二)為融資提供擔保的擔保機構及擔保方式(如有);

(三)其他相關內容。第十九條融資方案的選擇應當比較各種資金籌措方式的優劣和融資成本的大小，確定所需資金籌措方式。融資部應當對融資方案進行科學論證，不得依據未經論證的方案開展融資活動。重大融資方案應當形成可行性研究報告，全面反映風險評估情況。

第二十條融資方案應符合公司中長期戰略發展規劃，以滿足公司資金需要為宜，統籌安排合理規劃，要權衡資產負債結構對公司運營、再融資或資本運作可能帶來的影響，要慎重考慮公司償債能力，避免因到期不能償債而陷入困境。

第二十一條融資部應根據當地金融機構分布、融資條件等因素，原則上需要找兩家或以上的融資機構進行商務談判，進行綜合比較后選擇合適的融資機構，以確保融資活動的順利完成。

第二十二條融資部與金融機構進行洽談和談判，圍繞借款規模、利率、期限、擔保、還款安排、相關的權利義務和違約責任等內容進行。

第二十三條合規風控部根據融資部提供的談判信息，擬定與金融機構簽訂的融資合同或協議。

第二十四條融資方案及融資合同或協議報公司分管財務副總經理、融資總監、風控總監出具審核意見，包括但不限于融資合同或協議的合法性、合理性、完整性，融資是否符合融資計劃和年度預算，融資方式、融資成本是否合理，擔保方式和合同或協議條款的是否合法，融資存在的風險等。審核意見應有完整的書面記錄。

第二十五條根據合規風控部的安排，融資方案及融資合同或協議需按照公司審批權限報評審委員會或董事會批準。

第二十六條融資部依據評審委員會或董事會的批準意見，負責與金融機構簽訂融資合同或協議，并負責督促協調融資資金的實際到位。

第二十七條財務部對資金使用項目進行嚴格的會計控制，確保籌措資金的合理、有效使用，防止籌措資金被擠占、挪用、揮霍浪費，具體措施包括對資金支付設定批準權限，審查資金使用的合法性、真實性、有效性，對資金項目進行嚴格的預算控制，將資金實際開支控制在預算范圍之內。

第二十八條業務部按照融資方案所規定的用途使用籌集的資金，禁止擅自改變資金用途。由于客觀條件變化等特殊情況確需改變資金用途的，應當按融資審批權限履行審批手續，并對審批過程進行完整的書面記錄。

第二十九條財務部按照融資合同或協議，定期與債權人核對融資本金及利息的支付情況，如有不符，應查明原因后按權限及時處理。

第三十條財務部負責安排融資償付計劃，結合償債能力和資金結構等因素，保持足夠的現金流量，確保及時、足額償還到期本金、利息等。

第三十一條財務部負責償還融資本金和支付利息的支付申請，并履行審批手續，經批準后方可支付。

第三十二條融資部負責融資專項檔案歸檔工作。融資業務應建立專項檔案，將決策、審批過程的書面記錄以及籌融資合同等重要資料歸類保管。

第四章監督檢查

第三十三條合規風控部對融資活動進行定期和不定期的監督檢查，主要包括以下內容：

(一)融資活動符合本辦法規定的情況;

(二)融資方案的合理合法和風險效益情況;

(三)融資活動的執行過程和實施進展情況;

(四)融資資金的管理和使用情況;

(五)融資活動相關文件、合同、契約、協議等的簽署和保管情況等。

第三十四條合規風控部在監督檢查過程中發現融資活動內部控制存在問題的，應要求糾正或完善;發現重大問題應寫出書面檢查報告，向公司總經理匯報，以便及時采取措施。

第五章附則

第三十五條本辦法由融資部編制并負責解釋、修訂。

第三十六條本辦法經公司董事會審核批準后生效，自下發之日起執行。

無論是公司還是其他類型的企業在融資時都必須遵守融資管理制度的規定，并沿河按照公司章程的規定確定保理公司融資額度，公司的資本應具有確定性和穩定性，不應頻繁進行融資活動。在立法上，國家對發起人的資金額度所占的比例是有規定的。

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