據媒體報道，西安一座樓盤的多位業(yè)主反映，在銀行辦理房貸，被默認了等額本息的還款方式。業(yè)主們說，他們想辦理等額本金還款，結果銀行人士表示，他們提供的銀行流水不夠，無法辦理。據銀行人士表示，使用等額本金的還款方式，頭幾年還款金額比較高，所以對銀行流水有要求。比如月還款3000元，那么銀行流水六七千元就夠了，但如果月還款4000元，就要求銀行流水在8000元以上。另有銀行人士稱，還款方式是根據客戶自己的條件進行選擇的，目前銀行房貸客戶中多數還是選擇等額本息的還款方式。

但有業(yè)內人士透露，等額本息讓銀行賺得更多，因此，客戶經理在客戶做選擇時會刻意引導。如果借款人不主動提出更改還款方式，銀行一般會默認等額本息為商業(yè)貸款還款方式。所以，市民在簽訂貸款合同時，一定要仔細閱讀合同上的條款，選擇適合自己的還款方式。銀行人士算了一筆賬，以100萬元、20年的商業(yè)貸款為例，采用等額本息還款方式，共需支付利息796447.27元;而等額本金還款，共需要支付利息為657729.17元，兩者相差約14萬元。

兩種方式各有優(yōu)缺點

選擇哪種還款方式還需根據各自還款實際情況而定。銀行理財師表示，兩種還款方式各有優(yōu)缺點，銀行主要是為貸款者提供方便，不同人群可選擇不同的還款方式。購房者如果收入較為穩(wěn)定，但是不太高，可以選擇等額本息還款;如果還款能力較強，打算提前還款，可選擇等額本金還款。

等額本金：指借款人每月償還相等金額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這種還款方式前期還款壓力較大，但是利息會隨著逐月還款逐漸減少。

優(yōu)點：總體利息支出較低;在隨后的時間里每月還款額將會遞減。

缺點：前期還款負擔較重，特別是第一期還款時壓力會很大。

適用人群：收入較高人士，如企業(yè)高層、金領、海歸派等。

等額本息：指借款人每月償還相等金額的貸款本金和利息。

優(yōu)點：借款人每個月還給銀行固定還款金額;利息比重逐月遞減。

缺點：總體利息支出較多。

適用人群：工作收入穩(wěn)定，國家企、事業(yè)單位職員等。

買理財產品，還是提前還貸?銀行人士解讀哪些人適合提前還貸

目前，銀行的理財產品收益率一年期的可以達到6%左右，而貨幣基金也不乏年化收益率達6%的品種。再加上一大批互聯網公司推出了高收益理財產品，這使得理財市場一直都挺熱鬧。在這種情況下，一批手頭有閑置資金的人開始琢磨，是應該選擇提前還房貸，還是投資這些風險較小的理財產品?

如果選擇按揭買房，你要為此支付高額的利息，二三十年期間，你支付的利息總額甚至可以再買一套房子，這是大部分人考慮提前還房貸的初衷。那么，哪些人比較適合提前還房貸;如果提前還貸，需注意哪些事項?

這些情況不建議提前還貸

銀行人士表示，如果你正享受著公積金貸款或七折利率，那么不必急于還款。因為目前七折的5年期貸款利率低于5年期存款利率。

即使是把這些錢存入銀行，收益也要比提前還貸合適。如果提前還貸后再貸款購房，你就絕對不可能借到這么便宜的錢了。

如果你選擇的是商貸和公積金構成的組合貸款，提前還房貸一定要先還商貸。由于公積金貸款含政策性補貼的成分，所以貸款利率比商貸低不少。

做生意的買賣人，手里需要更多的流動資金，如果投資回報率高于貸款利率，則沒有必要選擇提前還貸。

這些情況適合提前還貸

執(zhí)行上浮利率的貸款人。由于執(zhí)行上浮利率已經較高，所以如果此類貸款人有能力一次還清貸款，相對會比較劃算。

目前還處于還款初期的貸款人。在貸款的前幾年，本金基數大，利息相應也高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。

如果還款期已到中期，利息已經減少，則沒有太大意義提前還款。可以考慮其他投資渠道，特別年化收益率超過銀行房貸利率的渠道。