隨著中央關(guān)于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新一系列鼓勵扶持政策的推出，越來越多的人投入到創(chuàng)業(yè)大潮中，由于這些創(chuàng)業(yè)者基本都處于起步階段，資金體量和經(jīng)營規(guī)模有所局限，因此，其中大批量的新增經(jīng)濟主體都是中小企業(yè)，在經(jīng)過一段時間的運行后，大部分創(chuàng)業(yè)者發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營的困難不是生產(chǎn)開發(fā)、也不是銷售經(jīng)營，而是資金問題，那么，中小企業(yè)融資中的問題有哪些呢?

我國中小企業(yè)普遍存在著融資困難的現(xiàn)狀，具體表現(xiàn)在以下三個方面：

1、融資途徑不暢通

從內(nèi)源融資來看，我國中小企業(yè)的現(xiàn)狀不盡人意，中小企業(yè)分配中留利不足，自我積累意識差。現(xiàn)行稅制使中小企業(yè)沒有稅負優(yōu)勢。折舊費過低，無法滿足企業(yè)固定資產(chǎn)更新改造的需要。自有資金來源有限，資金難以支持企業(yè)的快速發(fā)展。從外源融資來看，中小企業(yè)可以選擇銀行貸款、資本市場公開融資和私募融資等三種渠道，但目前我國中小企業(yè)的外源融資渠道方面并不暢通。

2、融資結(jié)構(gòu)不合理

(1)我國的中小企業(yè)發(fā)展主要依靠自身積累、嚴重依賴內(nèi)源融資，外源融資比重小。單一的融資結(jié)構(gòu)極大地制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強做大;并且在外源性融資中，中小企業(yè)一般只能向銀行申請貸款，主要表現(xiàn)為銀行借款;

(2)在以銀行借款為主渠道的融資方面，借款的形式一般以抵押或擔(dān)保貸款為主;

(3)在借款期限方面，中小企業(yè)一般只能借到短期貸款，若以固定資產(chǎn)投資進行科技開發(fā)為目的申請長期貸款，則常常被銀行拒之門外。

3、融資成本較高

企業(yè)的融資成本包括利息支出和相關(guān)籌資費用。與大中型企業(yè)相比，中小企業(yè)在借款方面不僅與優(yōu)惠利率無緣，而且還要支付比大中型企業(yè)借款更多的浮動利息。同時，由于銀行對中小企業(yè)的貸款多采取抵押或擔(dān)保方式，不僅手續(xù)繁雜，而且為尋求擔(dān)保或抵押等，中小企業(yè)還要付出諸如擔(dān)保費、抵押資產(chǎn)評估等相關(guān)費用。正規(guī)融資渠道的狹窄和阻塞使許多中小企業(yè)為求發(fā)展不得不從民間高利借貸。所有這些都使中小企業(yè)在市場競爭中處于不利地位。

綜上所述，關(guān)于中小企業(yè)融資中的問題，主要體現(xiàn)在途徑、結(jié)構(gòu)和成本三個方面，在融資渠道上，內(nèi)源融資效果有限而外源融資又被限制;在融資結(jié)構(gòu)上，主要以抵押、擔(dān)保類的小額、短期性銀行貸款為主;在融資成本上，由于通過銀行正常貸款滿足需求的可能性較小，中小企業(yè)只能通過利率上浮、甚至尋求高成本的民間借貸來解決。

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