一、什么是債權融資

債權融資的概念比較大，貸款和民間借貸均屬于債權融資的一種方式。

從融資的方式出發，一般企業有兩種方式，股權融資和債權融資，股權融資相當于出賣公司的股權換來資金，得到一個新股東，這筆融資不需要歸還，也不需要支付利息，僅僅是在公司出現盈利分紅的時候需要分配給新股東，這是還款壓力最小的一項，因為股東的錢，賠了就賠了，跟公司沒有什么關系。但是這個是以“賣身“作為前提條件，所以中小企業愿意賣股權，大企業不愿意賣。

債權融資，也就是俗稱的舉債，借錢，債權融資以對象不同區分為民間融資、資本市場融資。民間融資就是指向民間的自然人、企業、銀行進行借錢的行為，對象不同，民資也不太一樣，自然人和各類貸款公司之間的借款就叫做民間借貸，企業之間的借款成為民間借貸或者供應鏈融資，跟銀行的借款叫做貸款。資本市場融資是指企業在債市或者基金市場發行的債券。債權融資是需要付出成本的，一般是以債權本金+利息+費用作為總的一個投入成本，但是債權融資的好處是不需要動用到企業的股權，不會因為資金原因導致企業的控制權和經營權旁落。

實際上，還有一種融資方式是不需要動到企業的股權，也不需要由企業來承擔償還責任的，當然這個題主沒有問，我這里就不詳細說明了。

總的來說，債權融資>貸款>民間借貸，三個概念之間是包含的關系，

債權融資形式指的是投資人是以債權人身份投入資金購買某種資產或權益以期望獲取利益或利潤的自然人和法人。

債權融資一個顯著特點便是投資人對風險的控制形式是趨向固定收益的，傳統意義上從銀行貸款更多體現的便是債權融資。眾所周知，貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。因此，貸款抵期是必須還清本金及其利率的。

二、債權融資有哪些主要形式

1、銀行信用

銀行信用是債務融資的主要形式，但對占民營企業絕大部分的中小民營企業來說，獲得銀行的貸款是很多企業不敢設想的事情;

2、項目融資

項目融資是需要大規模資金的項目而采取的金融活動，借款人原則上將項目本身擁有的資金記取收益作為還款資金的來源，而且將其項目資產作為抵押條件來處理，該項目事業主體的一般信用能力通常不被作為重要因素來考慮。

項目融資又有無追索權和有限追索權兩種方式，無追索權的項目融資也稱純粹的項目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠項目本身的經營效益，同時，貸款銀行為保障自身的利益，也必須從該項目擁有的資產取得物權擔保。如果該項目由于種種原因未能建成或經營失敗，其資產或受益不足以清償全部貸款時，銀行無權向該項目的主辦人追索。

(1)銀行具有信息收集的優勢。銀行有條件、有能力自己收集分析企業投資、經營、分配、收益的狀況，同時能在一個比較長的期間考察和監督企業，有助于防止“道德風險”的出現;

(2)銀行具有信息分析研究的規模經濟特點。一方面，銀行收集同樣的信息具有規模經濟作用，另一方面，分析大量信息本身也具有規模經濟效益;

(3)在長期“專業化”的融資活動中，金融機構發展了一套專業的技能;

(4)銀行對企業的控制是一種相機的控制。債權的作用在于：當企業能夠清償債務時，控制權就掌握在企業手中，如果企業還不起債，控制權就轉移到銀行手中。

債權融資形式分為銀行信用和項目融資。銀行信用對于中下民營企業來說比較難獲得。而項目融資分為無追索權的項目融資和有限追索權的項目融資。

債權融資也有叫債券融資，是有償使用企業外部資金的一種融資方式。包括：銀行貸款、銀行短期融資(票據、應收賬款、信用證等)、企業短期融資券、企業債券、資產支持下的中長期債券融資、金融租賃、政府貼息貸款、政府間貸款、世界金融組織貸款和私募債權基金等等。

債權融資所獲得的資金，企業首先要承擔資金的利息，另外在借款到期后要向債券人償還資金的本金。債權融資的特點決定了其用途主要是解決企業營運資金短缺的問題，而不是用于資本項下的開支;股權融資是指企業的股東愿意讓出部分企業所有權，通過企業增資的方式引進新的股東的融資方式。股權融資所獲得的資金，企業無須還本付息，但新股東將與老股東同樣分享企業的贏利與增長。股權融資的特點決定了其用途的廣泛性，既可以充實企業的營運資金，也可以用于企業的投資活動。

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