一、什么是供應(yīng)鏈融資

供應(yīng)鏈融資是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應(yīng)鏈融資解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題，而且通過(guò)打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應(yīng)鏈條融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

二、供應(yīng)鏈融資的采購(gòu)方式

1、采購(gòu)訂單：采購(gòu)訂單是由采購(gòu)員編制的書(shū)面合同文件，旨在描述采購(gòu)的所有條款和條件。對(duì)于日常采購(gòu)而言，最經(jīng)常使用的是標(biāo)準(zhǔn)采購(gòu)訂單表格，詳細(xì)說(shuō)明單一或者復(fù)合物品的要求。一般使用由多部分組成的排出表格，向所有相關(guān)內(nèi)部客戶(hù)提供該訂單的副本。

2、合同：合同是依法可執(zhí)行的書(shū)面或者口頭協(xié)議，該協(xié)議定義了將被履行的工作或者服務(wù)。當(dāng)相關(guān)問(wèn)題更加復(fù)雜或當(dāng)協(xié)議的時(shí)間表超過(guò)一年的時(shí)候，使用合同。

3、意向書(shū)：可以在采購(gòu)員與供應(yīng)商之間使用意向書(shū)，從而確認(rèn)與未來(lái)的采購(gòu)活動(dòng)有關(guān)的某些協(xié)議。意向書(shū)可以作為臨時(shí)采購(gòu)訂單或者合同，而且提供了更加突出的協(xié)議特征的即時(shí)文件。意向書(shū)是簽約前文件，被用來(lái)達(dá)成初步協(xié)議，需要進(jìn)一步談判，以發(fā)展成決定性合同。意向書(shū)的目的是在簽發(fā)更加完整的采購(gòu)訂單或者合同以前，贏得與供應(yīng)商進(jìn)行約定的時(shí)間。

4、寄售方法：有時(shí)供應(yīng)商愿意把他們的庫(kù)存放入客戶(hù)的倉(cāng)庫(kù)。一般而言，供應(yīng)商寄售給采購(gòu)員的商品是在使用時(shí)才付費(fèi)的。這種寄售庫(kù)存系統(tǒng)是在采購(gòu)與供應(yīng)企業(yè)之間分享庫(kù)存以及搬運(yùn)成本的方式。供應(yīng)商負(fù)擔(dān)貨物資金，然而，采購(gòu)員提供儲(chǔ)存空間以及承擔(dān)庫(kù)存相關(guān)費(fèi)用加搬運(yùn)費(fèi)、倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)等。

5、總訂單：總訂單是以預(yù)先確定的價(jià)格在預(yù)先確定的時(shí)間內(nèi)或者以在市場(chǎng)或者其他條件下確定的價(jià)格，為了某些貨物或者服務(wù)而向供應(yīng)商下的定期約定(通常一年以上)。這種做法旨在減少小訂單的數(shù)量，利用短期發(fā)貨滿(mǎn)足需求量要求。當(dāng)應(yīng)用該方法的時(shí)候，采購(gòu)企業(yè)向供應(yīng)商下采購(gòu)訂單，指出將被采購(gòu)的產(chǎn)品或者服務(wù)，以適當(dāng)衡量單位存在的產(chǎn)品或者服務(wù)的成本以及采購(gòu)的其他應(yīng)用條款和條件。采購(gòu)企業(yè)隨后依據(jù)總采購(gòu)訂單，簽發(fā)材料發(fā)貨單或者申請(qǐng)單，其規(guī)定了在特定時(shí)期內(nèi)將被交付的數(shù)量。材料發(fā)貨單一般是重復(fù)的而且定期的需求(例如每周或者每月)。

6、系統(tǒng)合同：該訂購(gòu)類(lèi)型經(jīng)常涉及辦公用品或者維護(hù)、修理和運(yùn)行物品的采購(gòu)。系統(tǒng)合同的突出特征是在采購(gòu)員一供應(yīng)商操作之間的高度結(jié)合，促成雙方庫(kù)存總量的整體下降。合同本身經(jīng)常授權(quán)采購(gòu)企業(yè)所指定(一般來(lái)自于使用部門(mén))的職員向供應(yīng)商下訂單，購(gòu)買(mǎi)在合同有效期內(nèi)需要的特定材料。這是以發(fā)貨單表格的形式完成，其設(shè)計(jì)通常是為了使供應(yīng)商能夠用它來(lái)選擇庫(kù)存以及訂單匯總，也是通過(guò)行程安排和交付指令來(lái)完成的。

只有在仔細(xì)分析研究以后，采購(gòu)員與供應(yīng)商才能簽訂這種合同。當(dāng)供應(yīng)商收到發(fā)貨單的時(shí)候，供應(yīng)商必須能夠提供特定質(zhì)量和數(shù)量的材料。相應(yīng)地，供應(yīng)商必須有來(lái)自于采購(gòu)員在需求前準(zhǔn)確且詳細(xì)的使用評(píng)估，所以供應(yīng)商能夠相應(yīng)調(diào)整產(chǎn)量以及自己的采購(gòu)計(jì)劃，從而滿(mǎn)足需求。在一些出版物中，本系統(tǒng)經(jīng)常被稱(chēng)為“零庫(kù)存采購(gòu)”。理論上，它有可能成為“零庫(kù)存”。然而，在實(shí)踐中，庫(kù)存量(和票據(jù)下作量)是減少了，但不可能沒(méi)有庫(kù)存。

7、電話(huà)訂購(gòu)或傳真訂購(gòu)：對(duì)于較小價(jià)值的訂單而言，通過(guò)電話(huà)、傳真或者電子郵件的形式下訂單可能更恰當(dāng)。通過(guò)減少正式書(shū)面采購(gòu)訂單的簽發(fā)，大幅度減少了行政管理成本。對(duì)于利用排號(hào)方式的申請(qǐng)單系統(tǒng)而言，可以把申請(qǐng)單號(hào)碼用做采購(gòu)訂單號(hào)碼。其他系統(tǒng)向采購(gòu)員整批發(fā)出采購(gòu)訂單號(hào)碼，以供通過(guò)電話(huà)或者電子郵件訂購(gòu)。采購(gòu)員需要認(rèn)識(shí)《統(tǒng)一商法》的低于500美元的允許使用口頭貨物合同。超過(guò)該金額的，法案要求應(yīng)當(dāng)有書(shū)面材料證明該合同，認(rèn)定該合同可以被執(zhí)行。這也是采購(gòu)訂單確認(rèn)的目的。

三、供應(yīng)鏈融資的特征

1.供應(yīng)鏈融資不同于傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)，其本質(zhì)是銀行或金融機(jī)構(gòu)信貸文化的轉(zhuǎn)變。

2.供應(yīng)鏈融資不同于供應(yīng)商融資。

3.供應(yīng)鏈融資并非單一的融資產(chǎn)品，而是各類(lèi)產(chǎn)品的序列組合。

4.供應(yīng)鏈融資著眼于靈活運(yùn)用金融產(chǎn)品和服務(wù)供應(yīng)鏈融資。

5.供應(yīng)鏈融資的對(duì)象僅限于與核心企業(yè)有密切、商品交易關(guān)系的配套企業(yè)。

6.供應(yīng)鏈融資包括很多具體的業(yè)務(wù)模式，每種模式又包含不同的產(chǎn)品。

7.供應(yīng)鏈融資在很大程度上能減少業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

8.供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)有所提升。

9.需要?jiǎng)討B(tài)地分析企業(yè)狀況。

10.從業(yè)務(wù)發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)的角度看，銀行或金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。

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