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寧波
住房公積金貸款與商業按揭貸款有什么區別？
大家都知道，在目前房價那么高的情況下，倘若希望一次性支付動輒一兩百萬的房款，基本上是十分困難的。因此，如今大部分人都是通過貸款的方式來購買房屋的，而貸款的方式包括兩種。那么，住房公積金貸款與商業按揭貸款有什么區別？下面讓我們了解一下吧！
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一、住房公積金貸款與商業按揭貸款的區別
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住房公積金貸款和商業按揭貸款是買房貸款里的兩種貸款形式。
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住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，是職工按照規定儲存起來的專項用于住房消費支出的個人儲金，屬于職工個人所有。職工離退休時本息余額一次付償，退還給職工本人。
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商業貸款也叫個人住房按揭貸款，是指銀行向借款人發放的用于購買自用新建住房的貸款，即通常所說的“個人住房按揭貸款”。銀行發放的個人住房按揭貸款數額，不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的70%(以二者低者為準)。
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兩者的主要區別：住房公積金貸款利率低(商業貸款利率為五年以上5.9%，五年以下5.75%；住房公積金五年以上利率4%，五年以下為3.5%)，首付比例低(住房公積金最低首付20%，商業貸款為30%)。
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二、住房公積金貸款怎么計算？
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(一)人民幣業務的利率換算公式為(注：存貸通用)：
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1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
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2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
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(二)銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
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1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：
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利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。
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2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
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計息期為整年(月)的，計息公式為：
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?、倮?/span>=本金×年(月)數×年(月)利率
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計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
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?、诶?/span>=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率
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同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：
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?、劾?/span>=本金×實際天數×日利率
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這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
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以上就是律霸小編為大家整理的關于住房公積金貸款與商業按揭貸款有什么區別方面的相關法律規定。如果現實生活中您或您的家人朋友們遇到類似的問題，可以直接找所在地人民法院或公安機關，或者在第一時間找律霸網律師在線圖文咨詢或電話咨詢。如果您還有其他法律問題的也可以咨詢律霸網相關律師。
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