1、 什么是第三方支付

第三方支付是指具有一定實力和信譽(yù)保證的獨立機(jī)構(gòu)與主要銀行簽訂合同，并與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)連接，方便雙方交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式下，買方購買貨物后，將使用第三方平臺提供的賬戶支付貨物（支付給第三方），第三方將貨物到達(dá)通知賣方并要求交貨；買方應(yīng)在收到貨物、檢查貨物并確認(rèn)無誤后通知第三方付款；第三方將把錢轉(zhuǎn)到賣方的賬戶。第二，第三方支付的優(yōu)點和缺點（I）優(yōu)點。這是相對安全的。信用卡信息或賬戶信息只需告知支付中介，無需告知每個收款人，這大大降低了信用卡信息和賬戶信息的保密風(fēng)險。支付成本很低。支付中介集中了大量電子小額交易，形成規(guī)模效應(yīng)，支付成本較低。易于使用。對于付款人來說，他面對的是一個友好的界面，而沒有考慮其背后復(fù)雜的技術(shù)操作過程。支付擔(dān)保業(yè)務(wù)可以在很大程度上保護(hù)付款人的利益（二）弊端。這是虛擬支付層的一種支付模式，需要其他“實際支付方式”來完成實際支付層的操作。付款人的銀行卡信息將向第三方支付平臺公開。如果第三方支付平臺的信用或保密性較差，將給支付方帶來相關(guān)風(fēng)險。第三方結(jié)算支付中介的法律地位缺乏規(guī)定。一旦破產(chǎn)終止，消費者購買的“電子貨幣”可能成為破產(chǎn)債權(quán)，無法得到保證。存在資金存放風(fēng)險，因為支付平臺賬戶中存放了大量資金，而第三方平臺不是金融機(jī)構(gòu)

5。由于涉及網(wǎng)絡(luò)，當(dāng)涉及黑客攻擊時，資金無法得到保證。第三方支付的法律風(fēng)險。主體資格和業(yè)務(wù)范圍風(fēng)險目前，依托銀聯(lián)建立的第三方支付平臺，除少數(shù)不直接管理流動資金并將其存入專門賬戶的人外，其他人可以直接控制交易資金，容易造成資金不受監(jiān)管甚至越權(quán)的風(fēng)險。這種支付服務(wù)包括支付和結(jié)算賬戶，以及支付和結(jié)算服務(wù)的提供，突破了一些現(xiàn)有特許經(jīng)營權(quán)的限制。根據(jù)《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，整個支付結(jié)算業(yè)務(wù)和支付結(jié)算業(yè)務(wù)實際上是一種銀行專用業(yè)務(wù)。開戶后，如何確定賬戶中存款的性質(zhì)以及是否為存款？現(xiàn)在很多企業(yè)為了避免吸收公眾存款的說法，建議只提供代理服務(wù)。這種代理業(yè)務(wù)在《商業(yè)銀行法》中被稱為代理收付款業(yè)務(wù)，也是銀行的業(yè)務(wù)。目前，這類業(yè)務(wù)仍然是特許經(jīng)營業(yè)務(wù)，非銀行機(jī)構(gòu)在這項業(yè)務(wù)上面臨法律突破。結(jié)算和虛擬賬戶的資本收益歸屬風(fēng)險

第三方支付平臺在交易過程中利用資金的臨時滯留對買賣雙方進(jìn)行限制和監(jiān)督。然而，我們不能忽視這樣一個事實：當(dāng)賣方將資金轉(zhuǎn)入第三方賬戶時，第三方將作為資金的保管人。資金的所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移，買方仍然是資金的所有者。當(dāng)買賣雙方達(dá)成交易，買方收到貨物并通過第三方支付給賣方時，資金的所有權(quán)仍應(yīng)屬于買方，直到資金進(jìn)入賣方賬戶或買方確認(rèn)接受付款，所有權(quán)應(yīng)轉(zhuǎn)移給賣方。可以看出，作為基金托管人的第三方始終沒有基金的所有權(quán)，只有托管義務(wù)。隨著未來用戶數(shù)量的增長，資金沉淀量將非常巨大。根據(jù)不同的結(jié)算周期，第三方支付公司將能夠獲得定期存款或短期存款的利息，而利息的分配已成為一個大問題。沉淀資金的流動性風(fēng)險

沉淀資金的風(fēng)險有兩個方面：第一，作為第三方支付機(jī)構(gòu)，是否有權(quán)使用沉淀資金，因為第三方機(jī)構(gòu)不具有銀行的獨特性質(zhì)。因此，存在使用沉淀資金的風(fēng)險。第二，如果第三方支付機(jī)構(gòu)使用這筆資金，它也會進(jìn)退兩難。如果不使用交易帶來的沉淀資金，讓第三方支付機(jī)構(gòu)坐擁這些資金，而不是使用沉淀資金，無疑會使消費者在網(wǎng)上交易中的交易安全處于不穩(wěn)定的局面。特別是，當(dāng)?shù)谌街Ц稒C(jī)構(gòu)因不當(dāng)使用沉淀資金給用戶造成無法彌補(bǔ)的損失時，如何確定此類行為的性質(zhì)和由此造成的損失，以及如何進(jìn)行賠償，需要受到法律的約束。非法轉(zhuǎn)移資金和洗錢風(fēng)險

由于此類機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，投資者和借款人在確保通過第三方付款的同時，提高了誠信和質(zhì)量保證。然而，如果非法資金進(jìn)入第三方支付系統(tǒng)，它們很快就會成為合法資金。作為第三方支付機(jī)構(gòu)，它無法完全控制交易的真實性。畢竟，第三方支付機(jī)構(gòu)不知道所謂的標(biāo)的物是否已經(jīng)流通，以及標(biāo)的物的數(shù)量是否真實，目前無法管理和跟蹤。信用卡提款風(fēng)險第三方支付也將成為提款工具，這也會帶來一定的財務(wù)風(fēng)險。例如，一些在線交易實際上并沒有進(jìn)行真正的消費，而是創(chuàng)建了一個虛假的交易。通過銀行卡支付后，資金進(jìn)入支付平臺賬戶，通過賬戶轉(zhuǎn)賬到銀行，并從銀行提取現(xiàn)金。是時候拿到現(xiàn)金了。對于銀行卡，信用卡限制了提前透支的金額。這種支付工具是為了促進(jìn)或滿足支付或消費需求而提供的，而不是為了讓人們使用大量現(xiàn)金。有一套控制系統(tǒng)用于提取信用卡，或通過交易成本限制信用卡的使用，這是通過在線交易避免的。現(xiàn)在很多網(wǎng)站仍然不收費，而且成本幾乎為零。這樣，提款就更方便了。交易風(fēng)險

一方面，由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，會出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)欺詐。作為第三方支付平臺，它保管著支付資金。一旦交易完成，第三方支付機(jī)構(gòu)必須對買方和賣方之一造成的欺詐承擔(dān)一定的連帶責(zé)任風(fēng)險。另一方面，由于網(wǎng)絡(luò)安全導(dǎo)致的電子支付過程頻繁被盜，以及電子簽名或數(shù)字簽名在電子支付中的使用不足，第三方支付機(jī)構(gòu)作為法律主體參與交易過程，如果讀者需要法律幫助，必然要承擔(dān)一定的法律責(zé)任，請去盧巴。com進(jìn)行法律咨詢