人壽保險是以人的生命為保險標(biāo)的，以人的生死存亡為給付保險金條件的保險。它也被稱為“人壽保險”或“人壽保險”。人壽保險可分為死亡保險、定期生存保險、養(yǎng)老保險和年金保險。后兩種保險比較常見。壽險具有長期性和儲蓄性的特點(diǎn)，在社會上很受歡迎。

意外傷害保險是以被保險人因意外傷害導(dǎo)致的死亡或殘疾為基礎(chǔ)的。保險期限一般不超過一年。醫(yī)療（健康）保險以被保險人的身體為保險標(biāo)的。被保險人因疾病或者意外傷害接受治療的，由保險人提供保險，承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用。有時作為人身意外險的附加險投保，有時單獨(dú)投保，保險期一般為一年。

由于人壽保險和財產(chǎn)保險的性質(zhì)完全不同，在投保時應(yīng)注意以下幾個問題。（1）人壽保險標(biāo)的的價值不能以貨幣反映。由于人身保險的主體是人的生命或身體，無論從科學(xué)角度還是從國際保險實踐來看，人身或身體的某一部分的價值都不能直接用貨幣單位來界定。因此，人壽保險采用定額保險，不存在定值和定值保險。其實，人身保險中保險金的給付是一種約定給付，既不能體現(xiàn)被保險人一部分傷殘的真實價值，也不能體現(xiàn)人的生命的真實價值。（2）壽險合同是一種給付合同，不適用“賠償原則”和派生的分?jǐn)偞辉瓌t。在人身保險中，由于保險標(biāo)的價值難以用貨幣單位計量，不適用損害賠償理論，因此不適用賠償原則、分?jǐn)傇瓌t和代位求償原則。因此，人身保險的投保人可以投保多種人身保險，并從保險人及其他相關(guān)方獲得多重賠償，而保險人不享有代位求償權(quán)。例如，在“航空人身意外傷害保險”的賠償中，被保險人或受益人可以同時從承運(yùn)人（航空公司）和保險人處獲得賠償。如果你買兩份“航空人身意外險”，你可以得到雙倍賠償。（3）壽險法律關(guān)系主體多元化。在財產(chǎn)保險中，投保人與被保險人往往是同一人，保險法律關(guān)系的主體相對簡單。在人身保險中，投保人、被保險人和受益人往往不是同一人，合同主體相對復(fù)雜。保險事故發(fā)生后，可能是同一人，如因自身利益被保險人，殘疾；保險事故發(fā)生后，可能是因自身利益被保險人等兩人死亡；也可能是三人死亡，如被保險人為他人謀取利益，不屬于受益人或合法繼承人。無論如何，《保險法》規(guī)定，投保人必須具有保險利益。第五十二條明確了投保人保險利益客體的范圍，指出法人和自然人都可以是投保人，但被保險人必須是自然人。（4） 人壽保險中有許多不同于財產(chǎn)保險的特殊條款，如：年齡錯誤條款。根據(jù)《保險法》第五十三條規(guī)定，投保人申報的被保險人年齡不真實，其真實年齡不符合合同規(guī)定的年齡限制的，保險人可以解除合同，在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險費(fèi)。但為了限制保險人濫用因年齡錯誤終止合同的權(quán)利，保險法還規(guī)定，合同自成立之日起滿兩年的除外，由保險人自行終止。該條款也被稱為“不可抗辯”或“不可抗辯”。該法第條還規(guī)定了申報年齡不真實影響保險費(fèi)收取的處理辦法。（2） 支付保險費(fèi)。給付保險費(fèi)是投保人的法定義務(wù)之一，尤其是在人壽保險中，因為它是保險合同生效的前提。《保險法》第五十六條、第五十七條、第五十八條、第五十九條、第六十八條涉及人身保險的寬限期、終止和恢復(fù)，分別規(guī)定了投保人支付保險費(fèi)的方式、因保險費(fèi)終止、恢復(fù)和解除合同的方式，以及保險人對保險費(fèi)給付請求權(quán)的限制。

③死亡保險有相當(dāng)嚴(yán)格的限制。《保險法》對以死亡為給付條件的保險合同的訂立、效力、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等作了嚴(yán)格規(guī)定。第五十四條規(guī)定，投保人不得為無民事行為能力人投保死亡保險，保險人也不得投保；第五十五條還規(guī)定，未經(jīng)被保險人書面同意和確認(rèn)保險金額，死亡保險合同無效。未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。但是，父母為未成年子女購買的人壽保險不受此限制。（4） 受益人由被保險人或者被保險人指定。在人壽保險中，受益人和被保險人通常是兩個人，人壽保險的標(biāo)的物是人的生命和身體。為了防范道德風(fēng)險，受益人必須由被保險人親自指定或者經(jīng)被保險人同意由被保險人指定，以保護(hù)被保險人的切身利益。《保險法》第六十條規(guī)定，人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。但是，投保人的指定也應(yīng)當(dāng)征得被保險人的同意。被保險人是不完全民事行為能力人的，其監(jiān)護(hù)人可以指定受益人。第六十一條規(guī)定受益人可以是一人或者數(shù)人，受益人的順序和份額由被保險人或者投保人指定。第六十二條規(guī)定，被保險人可以變更受益人，投保人變更受益人必須經(jīng)被保險人同意。變更受益人應(yīng)當(dāng)通知保險人背書。第六十三條規(guī)定，被保險人不指定受益人，或者受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人，或者受益人依法喪失或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的，被保險人死亡后，其保險金作為遺產(chǎn)支付給其法定繼承人。（5） 故意行為和自殺條款。根據(jù)《保險法》第六十四條、第六十六條的規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷害、疾病，或者被保險人故意犯罪導(dǎo)致自身殘疾、死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人支付保險費(fèi)滿兩年的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定返還保險單的現(xiàn)金價值。受益人的故意行為導(dǎo)致受益權(quán)的喪失。第六十五條規(guī)定，被保險人在以死亡為給付保險金條件的合同中自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還按照保險單支付的保險費(fèi)的現(xiàn)金價值。合同成立滿兩年的，保險人仍可以按照合同約定支付保險金。（5） 壽險的理賠期限不同于財產(chǎn)險和短期壽險。根據(jù)《保險法》第二十六條規(guī)定，人身保險（長期人身保險）的理賠期限為五年。人身保險以外的短期人身保險的理賠期限與財產(chǎn)保險相同，為兩年。綜上所述，壽險是定額保險，壽險合同是給付合同，壽險合同主體的多元化、壽險的特殊條款以及理賠的時效性都是投保人在申請壽險時需要了解和掌握的重要問題。你知道嗎