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寧波
人壽保險合同無效的原因是什么
壽險合同無效的結果是保險費的返還或折價的賠償，這取決于雙方當事人是否有過錯以及過錯的大小。實踐中，一些投保人經(jīng)常以此為由要求保險公司退還保費。在這種情況下，首先要準確理解什么樣的壽險合同是無效的。壽險合同無效的原因：1。投保人對保險標的沒有保險利益；
2。以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并確認保險金額的；
3。一方以欺詐、脅迫等手段訂立合同，損害國家利益；四是惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；五是以法律形式掩蓋非法目的；六是損害公共利益。但也有人認為，除上述六種情形外，保險公司或者其代理人在保險業(yè)務中隱瞞與保險合同有關的重要信息或者欺騙投保人的，人身保險合同也無效。這是一種沒有法律依據(jù)的觀點，當然也不能受到法律的保護。由于這一觀點混淆了保險監(jiān)管法律規(guī)定與保險合同法律規(guī)定的后果，違反保險合同法的強制性規(guī)定可能導致壽險合同無效，而違反保險監(jiān)管法律規(guī)定只會導致按規(guī)定進行行政處罰或刑事處罰，兩者相差甚遠。那么，這是否意味著保險公司或其代理人的欺詐行為是徒勞的呢？在這種情況下，申請人作為民事主體如何維護自己的合法權益？畢竟，對保險公司或其代理人的行政處罰和刑事處罰并不涉及投保人的權益。筆者認為，投保人一旦發(fā)現(xiàn)保險公司或其代理人隱瞞與保險合同有關的重要信息，或在保險業(yè)務中欺騙投保人，如果能從中受益，將導致壽險合同無效；如果自身利益受到損害，援引合同法第五十四條的規(guī)定，可以向人民法院或者仲裁機構申請變更或者解除人壽保險合同。在采取后一種方式時，應當注意行使撤銷權的期限，即自知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。否則，由于解除權的取消，被保險人將不能要求解除合同。由此可見，在保險業(yè)務中，保險公司或其代理人隱瞞與保險合同有關的重要信息或欺騙投保人的情況下，壽險合同不是無效合同，而是可撤銷合同。對于這樣的壽險合同，如果投保人直接要求合同無效，要求保險公司退還保險費，既得不到人民法院或仲裁機構的支持，也會白白損失訴訟費或仲裁費。
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