案例：

2013年，楊某向某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)保險(xiǎn)公司）購(gòu)買(mǎi)了兩份“天安幸福”卡保險(xiǎn)單，并按照卡背面“本卡為電話(huà)激活”的提示激活卡。2014年，楊某在交通事故中受傷，被鑒定為9級(jí)傷殘。楊先生隨后將保險(xiǎn)公司起訴至人民法院，要求其全額繳納保險(xiǎn)費(fèi)和意外醫(yī)療住院補(bǔ)助費(fèi)，共計(jì)16萬(wàn)余元。保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同所附的《人身保險(xiǎn)傷殘程度和保險(xiǎn)金給付比例表》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)給付比例表）的標(biāo)準(zhǔn)，按比例給付，而不是全額給付。一審法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司有法律義務(wù)在其提供的格式條款中提示并明確說(shuō)明免責(zé)條款。“天安幸福”卡保險(xiǎn)合同所附的“賠付比例表”是保險(xiǎn)公司減免責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)條款。保單背面注明“本卡為電話(huà)激活”，但在售卡和設(shè)置電話(huà)激活流程過(guò)程中，不能反映保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)免責(zé)條款作出了及時(shí)明確的解釋?zhuān)逝袥Q被告按約定足額支付保險(xiǎn)金和意外醫(yī)療住院津貼。二審法院根據(jù)法律解釋?zhuān)瑸殡p方調(diào)解提供了便利，被告一次性賠償原告近14萬(wàn)元。法律指導(dǎo)：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的保險(xiǎn)單應(yīng)當(dāng)附有格式條款保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。保險(xiǎn)人訂立合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并以書(shū)面或者口頭形式向投保人說(shuō)明條款的內(nèi)容；沒(méi)有作出提示或者明確說(shuō)明的，該條款不適用有效果。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ?/P>

保險(xiǎn)人提供的格式合同文本第九條第一款，免除或者減輕保險(xiǎn)人的免責(zé)條款、免賠額、免責(zé)事由等責(zé)任，保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的免賠額比例，即按比例賠償或者給付，除保險(xiǎn)人的責(zé)任條款外，可以作為免賠條款。第十二條在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話(huà)等方式訂立的保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁(yè)、音頻、視頻等形式對(duì)免責(zé)條款作出及時(shí)、明確解釋的，人民法院可以認(rèn)定其履行了及時(shí)、明確解釋的義務(wù)。第十三條保險(xiǎn)人履行明示義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。投保人按照本解釋第十一條第二款的要求在有關(guān)單證上簽名、蓋章或者以其他形式確認(rèn)的，視為保險(xiǎn)人履行了義務(wù)。但有其他證據(jù)證明保險(xiǎn)人不履行明示解釋義務(wù)的除外。保險(xiǎn)人的解釋義務(wù)主體：《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)解釋義務(wù)。因此，保險(xiǎn)人當(dāng)然是法律履行的主體。但在實(shí)踐中，保險(xiǎn)人作為法人，除了對(duì)其合同條款進(jìn)行書(shū)面解釋和公示外，實(shí)際上，法人和法定代表人對(duì)條款的具體內(nèi)容并不直接給予投保人有針對(duì)性的解釋?zhuān)峭ㄟ^(guò)其工作人員、代理人或業(yè)務(wù)人員進(jìn)行解釋。因此，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員實(shí)際上是履行解釋義務(wù)的主體。保險(xiǎn)代理人，是指受保險(xiǎn)人委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)，向保險(xiǎn)人收取代理費(fèi)用，代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。根據(jù)民法代理法律關(guān)系的規(guī)定，保險(xiǎn)代理人的法律后果應(yīng)由委托人即保險(xiǎn)人承擔(dān)，保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)解釋義務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可分為兩類(lèi)，一類(lèi)是取得代理資格的代理從業(yè)人員，另一類(lèi)是未取得代理資格但實(shí)際從事保險(xiǎn)代理工作的人員。前者由保險(xiǎn)代理從業(yè)人員專(zhuān)門(mén)規(guī)范。因此，這里的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員是指在沒(méi)有取得代理資格的情況下，實(shí)際從事保險(xiǎn)代理工作的人員。保險(xiǎn)推銷(xiāo)員和保險(xiǎn)人之間有著固定的關(guān)系。應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的過(guò)程中，是經(jīng)保險(xiǎn)公司認(rèn)可和授權(quán)的。因此，應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員認(rèn)定為廣義的代理人，確定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員與保險(xiǎn)人之間的代理關(guān)系，從而明確義務(wù)主體的身份。你知道嗎