作者：鐘×華發布時間：2013-12-2414:47:18【案情】2011年9月29日21時30分許，吳某駕車至十字路口，與李某、劉某并排過馬路。因不讓步，車輛右前方與李、劉兩人相撞，造成李、劉兩人重傷，車輛損壞。事故認定：被告吳某對事故負全部責任，李某、劉某對事故不負責任。經查，吳先生于2011年9月29日向財產保險公司投保了交通強制保險和事故車輛第三者責任險。發行時間為2011年9月29日17:58-59，他立即支付了保費。本保單保險期間為2011年9月30日零時至2012年9月29日24時。同時，吳先生核對了《保險合同免責條款明示通知記錄》中的“保險單”，并在記錄上簽名。本案爭議的焦點是吳某投保的保險合同是否已經生效？第一種意見是，保險人與投保人就保險事項達成協議，并簽訂了保險合同，吳已支付保險費，履行了合同義務，合同生效。吳應享有保險合同的權利，保險公司應支付保險費并賠償損失。第二種意見認為，保險合同雖已簽訂，但合同對保險期間有明確約定，并附有有效期合同。應以合同協議書為基礎。事故發生時，保險期限至，保險合同不生效，保險公司不予賠償。作者同意第二種觀點。合同的本質是一種協議，合同的成立是指當事人達成協議，形成協議。合同效力是指合同依法成立，使之具有法律約束力的效力。合同成立與否是事實判斷。其重點是判斷合同是否存在，雙方當事人是否有相同的意思表示。合同是否有效，是一個法律價值判斷的問題。其重點是判斷合同是否符合法律的精神和規定，是否具有法律效力。合同的成立只要求當事人在合同主要條款的表面上達成一致，而不考慮其背后的意思真實性和主要條款的合法性。合同效力的確認不僅要考察當事人主體的合法性、當事人意思表示是否真實，而且要考察合同內容的合法性。由此可見，合同的成立與合同的效力不能混淆。合同成立并不意味著合同生效。一般來說，只要當事人的主體合法，意思表示真實，合同合法，合同就生效。但也有兩種例外，一種是附條件生效合同，另一種是定期生效合同，這兩種合同都因雙方的某種目的而暫時妨礙了合同的效力。附條件生效的合同，自條件滿足時生效；有有效期的合同，自期限屆滿時生效。保險合同是一種合同。這是一份期票合同。如果雙方同意，合同將成立。《中華人民共和國合同法》第四十六條規定，當事人可以約定合同的有效期限。有有效期限的合同，自期限屆滿之日起生效。有終止期限的合同，期限屆滿無效。同時，《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條還規定，依法成立的保險合同成立時生效，投保人和保險人可以約定合同生效的條件或者期限；保險合同成立后，投保人應當按照約定支付保險費，保險人應當按照約定的時間承擔保險責任。

本案中，雖然投保人于2011年9月29日17:58-59提出投保要求并支付了相關保費，但投保人與保險人簽訂的合同約定了保險期限，即具有有效期的合同。本合同已成立，被保險人已部分履行合同，但合同逾期不生效。同時，投保人以書面形式出示了保險合同的“免責條款明示通知記錄”對協議作了明確說明，并出示了保險合同的“免責條款明示通知記錄”。申請人通過核對記錄表明他知道所有內容，并在記錄上簽名。申請人知道保險期。本案保險合同生效時間為2011年9月30日零時，被保險車輛發生交通事故的時間為約定保險期前的交通事故。因此，根據保險合同，保險人不承擔保險責任。（作者單位：江西省南城縣人民法院）圖片來源：魯巴網

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