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寧波
與訂立保險合同有關的問題
1。保險法第十二條規定：“保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證，并在保險單或其他保險憑證中載明雙方約定的合同內容”。目前，理論上對保險單問題有三種觀點：肯定保險單是合同成立的必要條件；否認保險合同是投保人與保險人就合同條款達成協議后成立的；否認保險單成立第三種觀點認為，簽發保險單是保險合同成立后保險人的義務，實際上否定了保險單作為合同成立的重要要件。在實踐中，這一問題往往涉及保險人在保單簽發前是否應當對保險事故的發生承擔責任。眾所周知，從法律上講，保單不是保險合同本身，而是保險合同成立的憑證或書目證據。從以上分析可以看出，保險合同當事人通過要約、承諾等程序就保險業務達成協議后，即意味著保險合同成立。至于保單是否簽發，并不影響相關責任（除非雙方同意簽發保單作為保險人接受的唯一形式）。我國《合同法》第四十四條還規定：“依法成立的合同，自成立之日起生效”。此外，保單的簽發由保險人控制。如果將保單的簽發作為合同成立的重要內容，勢必加劇投保人的弱勢地位，難以發揮保險的經濟保障功能。國外立法對保險合同是否以保險單為基礎成立也有類似規定：保險人簽發保險單，但雙方當事人不一致的，保險合同不能成立，當事人不受法律約束；保險人雖未簽發保險單，但保險人接受被保險人或者投保人的要約，保險合同成立，雙方受保險合同的約束。《保險法》第十三條規定了保險合同雙方的權利和義務：“保險合同成立后，投保人應當按照約定支付保險費；保險人應當按照約定開始承擔保險責任。”。這一規定使人們對保險合同的效力產生了不同的看法：一是保險合同屬于執業合同，只有在支付保險費后才生效；二是保險合同是本票合同，只要雙方都經過要約和承諾階段，該條款即生效。筆者認為，通過對保險合同成立要件和效力的分析，保險合同是一種允諾合同，其成立不依賴于保險費的支付。如果當事人約定保險合同在保險法明確之前不生效，那么這只是當事人約定的保險合同生效時遲延或者停止的附加條件，這是保險合同成立的兩個概念。而且，保險合同成立后，被保險人和保險人都獨立承擔保險責任，是一種平行關系，而不是因果關系。保險合同成立后，投保人應當按照約定承擔保險費的支付義務；同時，保險人應當按照約定開始承擔保險賠償義務或者給付責任。因此，支付保險費并不是保險合同生效的重要條件。你知道嗎
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