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寧波
保險合同的訂立和效力是什么
保險合同的訂立是被保險人和保險人的法律行為。雙方的協議是合同的基礎。《合同法》第十三條規定：“當事人訂立合同，應當采取要約或者承諾的方式。”保險合同與一般合同相同，雙方必須經歷要約和承諾兩個階段。（1） 要約是與他人訂立合同的意思表示。意思表示被要約人接受的，應當表明要約人受意思表示的約束。在保險合同中，要約一般以投保人提交的保險單為依據，即被保險人訂立保險合同意向的書面表達。當然，保險人也可以是要約人。如果保險人在收到投保人提交的填妥的保險單后，向投保人提出了一些附加條件，此時，保險人作出的意思表示并不是完全接受投保人的意思表示訂立合同，而是發出新的意思表示給投保人，這在法律上被視為新的要約。在這種情況下，保險人是新的要約人，投保人是受要約人。如果投保人同意接受保險人提出的附加條件，則意味著投保人接受保險人的新要約。因此，保單持有人成為受要約人。承諾是受要約人同意要約的表示。通常，保險人在收到投保人的保險單后，經過核對、調查和資信調查，確認一切符合承保條件，簽字蓋章承保，這就是承諾，保險合同成立。承諾方式可以是依法向投保人簽發保險單或保險憑證或臨時保險單，也可以由保險人直接在投保人提交的申請表上簽名蓋章。但是，不應認為承兌人必須是保險人。如上所述，接受要約是一個重復的過程，投保人和保險人可以就標準合同條款以外的內容進行協商。雙方就合同條款達成協議后，保險合同成立。此后，保險人應當及時向被保險人簽發保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他憑證中載明雙方約定的合同內容。（三）合同成立保險合同在雙方通過要約和承諾達成協議時成立。但是，保險合同的成立并不意味著保險合同當然有效，保險合同的效力也必須符合法律的生效要求或者履行一定的程序。除法律和合同另有規定外，保險合同的效力是保險權利義務的開始。保險合同的無效是指當事人訂立的保險合同不符合法律的生效條件而不產生法律約束力。無效保險合同的特點是：1。違法性，即違反法律、公共秩序和良好風俗習慣。自始無效，即因其違法性，自始不具有任何法律效力。無效不需要考慮當事人是否主張，法院或仲裁機構可以主動審查和確認合同的無效性。
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