《浙江省高級人民法院關于加強和規范被執行人存款所屬壽險產品財產權益執行工作的通知》越來越方便、有效，許多人轉而購買具有金融性質的壽險產品。為加強和規范該類壽險產品的實施，現就有關問題通知如下：

投保人購買傳統型、分紅型、投資掛鉤型、萬能型壽險產品時，按照保單約定可以獲得的生存保險費，或者以現金支付的保單紅利，或者退保后保單的現金價值，都屬于投保人、被保險人或者受益人一人的財產權利。投保人、被保險人、受益人是被執行人的，財產權屬于責任財產，可以由人民法院強制執行。首先，浙江高院執行局只是省人民法院的內部執行機構。它沒有司法解釋權，更沒有立法權。它發布的任何規定或通知，都不能超越法律法規的規定，也不能扭曲立法的意圖和目的。通知的法律效力低于法律和司法解釋，與現行法律規定相沖突，沖突部分無效，但不排除今后修改法律的可能。根據我國現行法律規定，本條沒有區分壽險購買的性質，不宜將可執行條款統一起來，應當允許具有保障性質的壽險不執行。二是各級法院要加強對被執行人擁有的壽險產品的查處和監管。保險機構有義務協助法院查詢、凍結和處分被執行人所擁有的人身保險產品的財產權益。三是人民法院要求保險機構協助查詢、凍結、處置被執行人所有的人身保險產品及其財產權益時，執行人應當出具本人的工作證明、公務證明以及執行裁定、裁定等法律文書協助執行通知書（附后）。第四，保險機構對壽險產品財產權益的輔助凍結內容包括不允許被執行人撤回財產權益，不允許保單約定的有權取得財產權益的權利人變更為被執行人以外的第三人，或變更保單約定的股利支付方式。行政法院應當在協助凍結通知書中提供有關資料，說明所需協助的具體內容。根據《合同法》第七十四條規定，“債務人放棄到期債權或者無償轉讓財產，給債權人造成損害的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為。債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，給債權人造成損害的，受讓人知道的，債權人也可以請求人民法院撤銷債務人的行為。撤銷權的范圍以債權為限。債權人行使撤銷權所需的費用由債務人承擔。”債權人可以以損害被保險人利益為理由，向法院申請被保險人變更無效。同時，該條還規定，保險公司有義務配合法院凍結保單。（5） 人民法院要求保險機構協助扣除保險產品退保后可以取得的財產性利益時，一般應當提供由申請人簽署的退保申請書。但是，被執行人失蹤或者拒絕在自首申請書上簽名的，執行法院可以向保險機構出具執行裁定書和協助通知書，協助扣除保險機構有協助義務的保險產品退保后可以取得的財產性利益。

私人律師解讀：保單的現金價值屬于投保人的個人財產，由于需要退保，很難取出現金價值。如果債務人不配合，有必要執行這一規定，但需要根據情況考慮：

如果債務人知道自己資不抵債，無力償還債務，可以根據合同法購買保險合同進行支付，債權人有權請求法院撤銷其購買保險合同。

但是，如果保險合同是在債務發生前成立的，保險合同與債務產生的合同屬于兩個平等合法的合同，保險合同顯然不可能被撤銷，但是否可以強制撤銷還需要法律進一步解釋。保險單仍處于猶豫期的，撤銷保險產品后，人民法院可以強制執行被執行人繳納的保險費。

如果在猶豫期之后沒有發生保險事故，則只能執行保單的現金價值。負有協助義務的保險機構應當根據有關法律法規和保單約定，計算確定保單的現金價值，并提供給執行法院。7保險機構無正當理由拒不履行協助執行義務的，執行法院可以依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十四條的規定，對有關保險機構給予民事處分。

在執行本通知過程中如有問題，請及時向我局反映。2015年3月6日，

對《私人律師法》第條的解釋：

壽險在我國法律中所謂的“債務回避”的依據主要體現在《合同法》第73條。債務人怠于行使到期債權，給債權人造成損害的，債權人可以以自己的名義向人民法院申請代位行使債務人的債權，但債權完全屬于債務人自己的除外。《中華人民共和國保險法》第二十六條被保險人或者人身保險以外的其他保險的受益人向保險人要求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。被保險人或者人身保險受益人向保險人請求保險金的訴訟時效期間為五年，自知道或者應當知道保險事故發生之日起計算?！吨腥A人民共和國保險法》第二十三條任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償、給付保險金的義務，不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。根據《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（一）》第十二條，合同法第七十三條第一款規定的完全屬于債務人的債權，是指因扶養、扶養、繼承關系產生的對給付和勞動報酬、撫恤金、撫恤金、撫恤金、擔保金的債權，以及購買費用、人壽保險、保險、保險、保險、保險、保險、保險、保險、保險、保險等權利的債權，人身傷害賠償等索賠。

從上述法律和司法解釋的明確規定來看，法律和司法解釋確實對壽險提供了特殊保護，不能行使代位求償權。立法目的是為壽險的社會保障功能提供特殊保障。

鑒于浙江省高級法院執行局向浙江省各級法院執行局下發了《關于加強和規范被執行人所屬壽險產品和財產執行工作的通知》（浙高發字[2015]8號），私人律師認為，《通知》主要表達了以下三層含義：

首先，《通知》的背景來自于近年來，隨著資金理財趨勢明顯，許多被執行人逃避財產查封，第二，通知明確了投保人購買傳統型、分紅型、投資掛鉤型、萬能型壽險產品；第三，投保人、被保險人或受益人為被執行人時，上述財產權屬于責任財產，可以由人民法院強制執行。

私人律師認為，避免債務不是保險的初衷，而反壟斷法